O significado de segurado adicional

Um segurado adicional é uma pessoa ou entidade que é adicionada à apólice de seguro de outra parte como um segurado . As partes podem ser incluídas como segurados adicionais sob políticas de responsabilidade, propriedades ou comerciais automáticas.

Requisito contratual

Quando uma parte é adicionada à política de outra parte como segurado adicional, a razão geralmente é uma obrigação contratual. Por exemplo, um contrato de construção estabelece que o contratante geral deve ser listado como um seguro adicional sob a política de responsabilidade geral do subcontratado.

Da mesma forma, um arrendamento de automóveis estipula que o locador deve ser incluído como um segurado adicional sob a política automóvel comercial do arrendatário.

Elegibilidade

Para se qualificar para cobertura sob uma política comercial como segurado adicional, uma pessoa ou entidade deve cumprir determinados requisitos. Os requisitos dependem do tipo de cobertura.

Cobertura de responsabilidade geral

Para ser adicionado como segurado adicional de acordo com uma política de responsabilidade, uma pessoa ou entidade deve cumprir dois requisitos. Primeiro, ele ou ela deve ter uma relação comercial com o segurado (chamado segurado). Relações comerciais comuns que criam uma necessidade de cobertura segurada adicional incluem o arrendatário-inquilino, contratado-subcontratado geral e contratado proprietário-geral. Em segundo lugar, a pessoa ou entidade deve enfrentar o risco de ações judiciais de terceiros devido à sua relação comercial com o segurado.

Por exemplo, suponha que você aluga o espaço de escritório de um senhorio comercial.

Um visitante da localização do seu negócio poderia sustentar uma lesão de viagem e queda em seu escritório devido ao tapete solto. Os proprietários são frequentemente vistos como "bolsões profundos" por potenciais reclamantes. Assim, a pessoa lesada pode processar tanto você quanto o seu senhorio por lesões corporais. Seu terno pode argumentar que seu senhorio foi negligente porque não conseguiu manter adequadamente o prédio.

Os proprietários sabem que são vulneráveis ​​a ações judiciais por terceiros que são feridas devido à negligência de seus inquilinos. Assim, sua locação provavelmente exigirá que você inclua seu proprietário como um segurado adicional de acordo com sua política de responsabilidade geral.

Cobertura de Responsabilidade Automática

Certas partes podem ser incluídas como segurados adicionais sob a seção de responsabilidade de uma política de automóvel comercial. Os requisitos de cobertura como segurado adicional sob seguro de responsabilidade automóvel são os mesmos que se aplicam à cobertura de responsabilidade geral (uma relação comercial com o tomador do seguro e um risco de processos de terceiros).

Por exemplo, a Clint possui a Classic Construction, uma empresa contratante geral. Clint contrata o encanamento profissional para fazer trabalhos de encanamento em um edifício que o Classic está construindo. Os contratantes gerais não são normalmente responsáveis ​​por atos negligentes cometidos por seus subcontratados.No entanto, esta regra tem exceções.

Por exemplo, a Classic pode ser responsabilizada por lesões sofridas por um terceiro em um acidente de carro causado por um empregado de Profissional de encanamento, se o acidente ocorreu enquanto o empregado estava executando uma tarefa pelo pedido do contratante geral. Para proteger sua empresa contra reivindicações de responsabilidade automóvel que possam resultar da negligência do subcontratado, a Clint assegura que a Classic seja coberta como segurado adicional sob a política automotiva comercial da empresa de encanamento.

Observe que a Classic Construction deve ser coberta automaticamente na política automática do Professional Plumbing. Nenhum endosso é necessário. Isso ocorre porque a política contém uma cláusula omnibus na seção intitulada Quem é um segurado. A cláusula abrange qualquer pessoa que seja responsável pelo comportamento do segurado nomeado.

Seguro de propriedade

Para ser adicionado como segurado sob a política de propriedade de outra parte, uma pessoa ou entidade deve ter um interesse segurável na propriedade coberta pela política. Por exemplo, suponha que você opera uma empresa em um prédio que você arrenda da Premier Properties. Como proprietário do prédio, a Premier claramente tem um interesse segurável nela. Seu contrato de arrendamento exige que você assegure o prédio de acordo com uma política de propriedade comercial que lista Premier Properties como um seguro adicional.

Escopo da Cobertura

A cobertura oferecida aos segurados adicionais geralmente é limitada de alguma forma. As limitações que se aplicam podem ser descritas em um endosso ou na própria política.

De acordo com uma política de responsabilidade, um segurado adicional geralmente é coberto apenas por reclamações decorrentes de certas atividades ou operações realizadas pelo tomador do seguro. Por exemplo, um senhorio geralmente é coberto pela política de responsabilidade de um inquilino apenas para reclamações decorrentes do uso do inquilino das instalações arrendadas. Da mesma forma, um empreiteiro geral é um segurado sob a política de um subcontratado apenas para reivindicações que surgem do trabalho realizado pelo contratante em geral por parte do subcontratado.

Sob uma política de propriedade, um segurado adicional é coberto apenas pelo interesse segurável em uma peça específica de propriedade. As Propriedades Premier (no exemplo anterior) são cobertas pela sua política de propriedade para o seu interesse de propriedade no edifício. Não é um segurado em relação a qualquer outro objeto abrangido pela política, como os conteúdos de sua propriedade.

Artigo editado por Marianne Bonner