5 Maneiras de maximizar suas economias com juros compostos

Há uma grande insegurança financeira por aí para que os americanos se movam em direção a seus anos de aposentadoria. Esta insegurança não é surpreendente, dado que 75% dos idosos idosos têm menos de US $ 30.000 em poupança, para não mencionar que 1 em cada 6 americanos mais velhos vivem com menos de US $ 22.500. Estas são apenas duas das estatísticas muito assustadoras que estão lá fora. O que é pior é que um terço de todos os americanos admitem ter absolutamente nenhuma confiança de que eles ficarão confortáveis ​​na aposentadoria.

Essas estatísticas são realmente surpreendentes e devem ser suficientes para assustar o americano médio em um plano de poupança que começa hoje. Se você sentir que está atrás da bola oito, fique atento. Todo dólar que você começa a economizar hoje será benéfico para sua estabilidade financeira de longo prazo. O poder de poupar cedo é muito real. Dê uma olhada (cada exemplo assume um retorno anual de 7%):

• Se você colocar $ 1 de distância aos 20 anos, esse dólar valerá US $ 21 até os 65 anos.

• Se você esperar até 30 anos para investir esse mesmo $ 1, valerá US $ 10. 68.

• Se você esperar até 40 anos para investir esse mesmo $ 1, valerá US $ 5. 42.

• Se você esperar até 50 anos para investir esse mesmo $ 1 e você receberá um miserável $ 2. 76. Isso significa que um dólar investido aos 20 anos é quase duas vezes mais poderoso do que um dólar investido em 30 e 7. 5 vezes mais poderoso do que um $ 1 que é investido em 50.

Como maximizar o seu retorno sobre as poupanças: um plano de 5 etapas

Salvar de forma precoce e inteligentemente requer um plano que o ajude a maximizar o retorno de suas economias.

Tente seguir este plano em cinco etapas:

1. Crie economias de dinheiro de emergência. A poupança de caixa de emergência é a quantia de dinheiro líquido que você precisará para você e sua família por seis meses de dificuldades financeiras. Este dinheiro só deve ser usado para emergências verdadeiras, como custos médicos exorbitantes ou perda de emprego.

Mais uma vez, esses fundos precisam ser líquidos no caso de você precisar deles de imediato, por isso certifique-se de mantê-los em uma conta do mercado monetário ou conta de poupança separada.

2. Reserve dinheiro para qualquer despesa grande que você conheça nos próximos 12 a 18 meses. Você pode saber que você terá uma grande despesa nos próximos 12 a 18 meses. Isso pode ser qualquer coisa, como manutenção da casa, pagamento inicial em uma casa, compra de carro ou uma conta médica grande (mas planejada). Certifique-se de que você mantenha esse dinheiro separado do seu fundo de emergência. Você não quer usar o dinheiro do seu fundo de emergência para pagar por qualquer coisa que não seja considerada uma emergência real. Você ficará melhor sabendo que você já iniciou seu fundo de emergência e que está reservando dinheiro para o (s) grande (s) item (s) do ingresso.

3. Faça o máximo de contribuição para o programa 401 (k) correspondente da sua empregadora. Depois de reservar economias de emergência e dinheiro para grandes despesas, você está pronto para investir suas economias. Verifique com sua empresa para ver se eles oferecem um programa de correspondência. Este é um grande benefício, pois um programa de correspondência típico é 50% dos primeiros 6% da sua renda salva. Se um 401 (k) não é uma opção para você, procure opções alternativas de investimento que permitam que suas economias cresçam com o interesse composto.

4. Inicie financiando um ROTH IRA. A Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual. As contribuições são feitas com dólares após impostos e podem ser retiradas a qualquer momento sem penalidade. Uma vez que atinge a idade de 59 ½, todas as retiradas são isentas de impostos, e não há idade de distribuição obrigatória. Observe que existem limites de elegibilidade de renda e que o Internal Revenue Service limita as contribuições para todas as contas de aposentadoria, incluindo ROTH IRAs. Certifique-se de fazer sua lição de casa antes de começar suas contribuições.

5. Uma vez que você financiou o seu ROTH IRA, volte e tente maximizar seu 401 (k) se possível. Em 2014, a contribuição máxima foi fixada em US $ 17,500 (mais um valor adicional de "recuperação" de $ 5, 500 se você tiver 50 anos ou mais).

Aqui está a linha inferior: quanto mais cedo você começar a investir, mais vale para você.

O exemplo que eu dei acima com $ 1 investido foi bastante simples, mas imagino seu retorno se você investiu $ 1, 200 por ano. Um investimento anual simples de US $ 1, 200 por ano durante 30 anos é de US $ 194, 211. Invista mais 10 anos e esse investimento atinge US $ 479, 642 por ano (com base na taxa histórica de retorno do mercado de ações em 9%).

Não espere até amanhã. Faça um plano e comece a economizar para o seu futuro HOJE.

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