Cobertura segurada adicional - O que é isso?

Muitos contratos utilizados nos negócios exigem que uma das partes cobre outro como segurado adicional. Este artigo explicará o propósito da cobertura segurada adicional. Também descreverá algumas coisas a serem consideradas ao buscar essa cobertura, ou ao fornecer a outra empresa.

Risco de processos

Muitas empresas se envolvem em relações comerciais com outras empresas. Embora essas relações possam ser benéficas, elas também criam o risco de ações judiciais.

Uma empresa pode negligentemente causar um acidente que prejudique um terceiro. A pessoa lesada, então, processa uma ou ambas as empresas por danos. Aqui estão alguns exemplos:

• Regal Realty possui Apex Apartments, um complexo de apartamentos. Regal contrata Prime Painting, um empreiteiro de pintura, para pintar o exterior do complexo. Um funcionário principal está limpando pincéis quando ele acidentalmente deixa cair um cigarro em um balde de diluente de tinta. A tinta mais fina invade, causando um incêndio. O inquilino de um apartamento próximo é ferido pela fumaça. Ele processa a Premier Painting e Regal Realty por lesões corporais.
• A Fancy Foods opera uma mercearia no espaço de varejo que aluga de Buildings, Inc. Lisa está comprando na loja quando uma telha do teto cai na cabeça. Lisa está ferida e processa tanto a Fancy Foods and Buildings Inc. como uma compensação.
• Able Appliances distribui refrigeradores fabricados pela Handy Home Products. O vendedor Able está demonstrando um recurso de refrigerador para um cliente quando um painel encaixa a porta da frente. Steve, o cliente, é ferido pelo painel voador. Ele processa o fornecedor (Able Appliance) e Handy Home Products por lesões corporais.

Em cada um dos exemplos acima, a negligência cometida por uma empresa desencadeou um acidente que resultou em uma reclamação contra a outra. Regal Realty, Buildings, Inc. e Able Appliances poderiam se proteger contra tais reclamações exigindo cobertura como segurado adicional sob a política de responsabilidade geral da outra empresa.

Subsídios Segurados Adicionais

A cobertura segurada adicional normalmente é fornecida através de um endosso. Alguns endossos são muito específicos. Eles abrangem a pessoa ou empresa mencionada apenas no endosso. Outros fornecem cobertura geral. Eles abrangem qualquer pessoa que atenda a definição de segurado adicional no endosso.

A maioria dos endossos segurados adicionais são projetados para cobrir certos tipos de partes. Por exemplo, alguns são projetados para proprietários, enquanto outros cobrem os governos estaduais ou locais que emitiram uma licença ou licença. Outros ainda se destinam a cobrir proprietários de projetos ou contratados em geral para os quais os segurados estão realizando trabalhos.

Algumas seguradoras utilizam endossos segurados adicionais padrão criados pelo ISO.Outros usam endossos que desenvolveram. Assim, endossos podem variar no escopo. Dois endossos podem abranger os proprietários como segurados adicionais, mas pode oferecer uma cobertura mais ampla do que a outra.

Qualquer cobertura oferecida à sua empresa sob um endosso segurado adicional deve aplicar-se primariamente. Ou seja, se uma reclamação for apresentada contra você que esteja coberta pelo endosso, a seguradora do segurado deve pagar primeiro. Você não deve ter que confiar em sua própria política de responsabilidade para cobrir a reivindicação a menos que e até sua cobertura segurada adicional tenha sido utilizada.

Algumas políticas de responsabilidade contêm formulários que abrangem automaticamente certas partes, como proprietários ou contratados, como segurados adicionais. Quando esta redação está incluída na política, não são necessários endossos para cobrir essas partes.

Contratos

Como muitas empresas, sua empresa pode ter se envolvido em uma relação comercial com outra empresa. Por exemplo, você pode ter contratado um empreiteiro para executar o trabalho, alugou um prédio para um inquilino ou uma máquina alugada para um cliente. Como essas relações podem resultar em ações judiciais contra sua empresa, você deve exigir que a outra empresa cubra seu negócio como um seguro adicional.

O requisito de cobertura segurada adicional deve ser claramente indicado em seu contrato. Isto é importante por duas razões. Primeiro, o contrato fornecerá uma verificação por escrito da obrigação da outra empresa para você.

Em segundo lugar, algumas redacções asseguradas adicionais fornecem cobertura apenas se o estado segurado adicional for exigido por um contrato escrito . Quando esta formulação estiver incluída no endosso, a sua empresa não poderá receber cobertura segurada adicional, a menos que o contrato a exija especificamente.

Algumas relações comerciais podem exigir que sua empresa assegure outra empresa como segurado adicional. Certifique-se de ler o contrato cuidadosamente para que você entenda suas obrigações. O contrato não deve oferecer uma cobertura mais ampla ao segurado adicional do que o fornecido pela sua política. Você também deve verificar os limites de sua política para garantir que eles sejam adequados. Se uma reclamação for apresentada contra você e um segurado adicional, quaisquer danos avaliados contra o segurado adicional podem reduzir os limites disponíveis para sua empresa.

Comprovante de seguro

Se a sua empresa contratar um contratado independente, verifique se o contratante adquiriu um seguro de responsabilidade civil. Insista em que o contratante forneça provas de cobertura sob a forma de certificado de seguro de responsabilidade civil. Ligue para o agente ou corretor (ou as seguradoras) listados no certificado para verificar se as políticas existem.

Se seu contrato exige que outra empresa o cubra como segurado adicional, solicite uma cópia do endosso segurado adicional. Peça ao seu agente ou corretor que reveja o endosso para garantir que atenda aos requisitos especificados em seu contrato. Peça também a seu advogado para rever o endosso.

Seu seguro de responsabilidade

Se sua empresa estiver coberta pela política de responsabilidade de outra empresa como segurado adicional, você pode renunciar a um seguro de responsabilidade civil?A resposta é não! Um endosso não é equivalente a uma política de responsabilidade geral. Em geral, cobre o segurado adicional apenas no que diz respeito às instalações, projeto, produto, equipamento, etc., descritos no endosso. Não cobre o seguro adicional para quaisquer outras atividades.

Como segurado adicional, além disso, você geralmente é coberto por reclamações decorrentes da negligência do segurado nomeado ou por negligência cometida conjuntamente por você e pelo segurado nomeado. Um endosso segurado adicional pode não fornecer cobertura para reclamações que são atribuíveis a sua negligência sozinha. Para proteger sua empresa contra tais reclamações, você precisa comprar uma política de responsabilidade.

Artigo editado por Marianne Bonner