Posso abrir um IRA para crianças?

Pergunta: Posso abrir um IRA para meu filho?

Eu continuo ouvindo que quanto mais cedo você começar a investir para aposentadoria, mais rápido seu dinheiro pode crescer. Então, posso colocar meu filho ou filha no caminho da aposentadoria antecipada, dando-lhes um IRA ou Roth IRA?

Resposta:

A resposta é sim, mas apenas se seu filho está ganhando renda. Qualquer pessoa com renda inferior a 70 1/2 pode fazer contribuições para uma conta de aposentadoria qualificada.

Mas, como você precisa ajudá-los a contribuir com alguns de seus próprios ganhos, a parte mais difícil será convencê-los a esconder o dinheiro de hoje para seus anos dourados.

Se você pode convencer o seu filho a fazer contribuições para um IRA ou, ainda melhor, um Roth IRA, você pode combinar essas contribuições até o máximo de contribuição para o ano. O limite máximo para ambas as contas em US $ 5, 500 em 2016.

Por que um Roth IRA é melhor?

Para as crianças em particular, um Roth é uma ótima idéia porque você paga os impostos atuais sobre o crescimento do investimento futuro. Roth IRA contribuições são feitas após impostos, e você não paga impostos sobre as distribuições de um Roth na aposentadoria. Seu filho provavelmente nunca terá tido uma taxa de imposto menor do que é hoje, então é um ótimo momento para aproveitar ao máximo os benefícios de Roth. Além disso, as contribuições para um Roth (mas não ganhos nessas contribuições) podem ser retiradas sem penalidade antes da aposentadoria. Então seu filho tem acesso a algumas de suas economias.

(Compreenda a regra de cinco anos de Roth IRA.)

Por que abrir um IRA para seu filho?

IRAs para crianças não é um conceito extremamente popular, mas pode ser uma ótima idéia. As contribuições podem somar rapidamente. O potencial de ganhos aumenta de forma exponencial, quanto mais cedo você começar como investidor em uma conta de imposto diferido. (Veja como a composição faz uma grande diferença no artigo Não, você não é muito jovem para um IRA.)

Se você quer ensinar seu filho sobre os mercados financeiros, fazê-los investir seu próprio dinheiro é uma boa maneira de começar. Por exemplo, você pode mostrar-lhes como seu dinheiro pode comprar algumas ações de uma única ação ou dar-lhe acesso a todo o mercado com um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa. Empresas como Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price podem ajudá-lo a começar com contas que possuem baixas taxas anuais e baixos mínimos para começar a investir. Na T. Rowe Price você pode começar um IRA com apenas US $ 1 000, em comparação com US $ 2 500 na Fidelity e US $ 3 000 na Vanguard. Na Fidelity, você pode entrar em um Roth IRA ou IRA se você assinar para fazer contribuições regulares de US $ 200 por mês. Outro

Além disso, com um IRA inicial ou Roth IRA você está configurando seus filhos com uma vida financeira que eles podem construir e aprender com alguns anos antes do que seus pares. Uma experiência precoce como essa pode ser inestimável para ajudar seu filho a tomar decisões financeiras sábias.

IRAs e College

Todas as contribuições IRA e Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidades para pagar educação. No entanto, há uma desvantagem para usar uma conta de aposentadoria para economizar para a faculdade. Um IRA ou Roth IRA em nome da sua criança pode afetar suas chances de ajuda financeira.

Os ativos infantis em uma conta de aposentadoria são considerados ao determinar a necessidade, enquanto esses mesmos ativos não serão considerados se mantidos em uma das contas dos pais. Mas os pais devem usar seus IRAs ou Roth IRAs para economizar para aposentadoria, não para a faculdade.

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Atualizado por Scott Spann