Você pode fazer um plano financeiro que o tenha passado 100?

De vacinas para cintos de segurança para desfibriladores em restaurantes, os seres humanos estão constantemente encontrando novas maneiras de impedir a morte. E o resultado é que a expectativa de vida está ficando mais longa, com mais americanos atingindo três dígitos do que nunca. De acordo com um relatório dos Centros para o Controle de Doenças, o número de americanos para atingir 100 subiu 43% de 2000 para 2014.

Mas o potencial para uma longa vida também significa considerar uma grande questão ao elaborar um plano financeiro: o que Um tipo de recursos que você vai precisar se você estiver entre essas pessoas para experimentar esse tipo de longevidade?

Que tipo de plano de aposentadoria pode levá-lo a idade 100 e mais?

Planeje-se trabalhar mais …

Digamos que você comece a trabalhar às 25, pare aos 65 anos, e viva até 95. São 40 anos na força de trabalho e 30 na aposentadoria. Faça a matemática, diz Walter Updegrave, que blogs na RealDealRetirement. com: Funciona para 1. 3 anos trabalhando para apoiar um ano de aposentadoria. "As pessoas hoje terão dificuldade em retirar isso", diz ele. "Eles terão dificuldade em se apoiar por vinte anos. "

Mas ele reconhece continuar a trabalhar não é tão fácil quanto apenas dizer que quer continuar a trabalhar. "Hoje, 48% das pessoas se aposentam mais cedo do que esperavam", diz ele, e nem sempre pela escolha. Manter um fluxo de renda vai exigir uma maneira diferente de pensar sobre o trabalho, talvez andar de bicicleta dentro e fora da força de trabalho, esculpindo um acordo de meio período ou acordo de consultoria com um ex-empregador, ou sair de uma telha própria.

Em outras palavras, vai ter premeditação e planejamento. "Viver para 100", diz Updegrave sem rodeios, "não é um grande bônus de tempo livre extra. "

… E com mais propósito

Mas isso não significa que ele precisa ser um slog. Tim Maurer, autor de "Simple Money: um Guia Sem Falsas para Finanças Pessoais", observa que, quando é dada uma escolha entre salvar de forma mais agressiva para permitir uma longa aposentadoria ou trabalhar por mais tempo ele é fã do último - enquanto você estiver trabalhando em algo que você ama.

"Isto é o que as gerações mais jovens já esperam", diz ele. "[No meu trabalho] vejo indivíduos que estão mais interessados em encontrar trabalho que eles gostam e podem fazer indefinidamente. "Isso é saudável, não apenas de uma perspectiva financeira, mas de uma abordagem médica. "Parece que não estamos conectados para uma reforma sem fim. Nós somos conectados para ser donos ", diz Maurer. "Os profissionais médicos dizem que é melhor, em termos de evitar a demência e a doença de Alzheimer e [outras doenças físicas]. "

Dive To Your Benefits Headfirst

Enquanto estamos no assunto do trabalho, também é importante considerar o quanto - e com que rapidez - o mundo do trabalho está se transformando em torno de nós."A idéia de trabalhar em uma empresa ou indústria e ficar lá há muito tempo - está praticamente terminado", diz Updegrave. "As pessoas não terão apenas mais empregos, mas também diferentes tipos de empregos e relacionamentos empregistas. "Quando você está trabalhando para um empregador tradicional (particularmente um grande), é provável que você tenha um plano de aposentadoria baseado em 401 (k) ou outro, talvez com uma partida de empregador. Quando você é um contratante independente, a responsabilidade é abrir sua conta de aposentadoria - talvez um SEP IRA - e financiá-la regularmente. E enquanto você entra e sai de diferentes cenários de trabalho, cabe a você controlar se você está economizando o suficiente, se seus ativos (em todos os seus planos combinados) são apropriadamente alocados e como você está progredindo em direção a seus objetivos .

Se isso não é algo que você se sinta confortável fazendo você mesmo, um fisicamente fiscal anual com um consultor financeiro pode ajudar.

Economize o máximo que puder, quando você pode

Até agora, é provável que você esteja familiarizado com o conselho para economizar 15% de sua renda, todos os anos, para financiar suas necessidades de aposentadoria. Esse montante pode incluir dólares correspondentes. Mas o que acontece, você tem uma conta médica inesperada, ou ambos os seus filhos entram em suas faculdades de sonhos muito caras? "A vida não é linear", diz Maurer. "Recomendo salvar tudo o que puder quando puder, especialmente nos seus anos mais novos, quando a poupança é mais fácil. "Nesses anos, quando você tem menos probabilidades de bombardear grandes despesas de cuidados infantis, ele defende o alongamento para economizar 20%. "Na verdade, torna-se possível quando eles se parceram. Uma família de renda dupla / sem filhos - é uma época em que eu recomendo aumentar as economias ", diz ele.

Você pode retirar a taxa de poupança quando você tem crianças em torno de sugar seus dólares ganhos, mas não se esqueça de voltar a fazer a reserva uma vez que o ninho está vazio.

Investir em sua saúde

De acordo com a estimativa de custo de cuidados para aposentados de 2015 da Fidelity Investments, um casal de 65 anos deve planejar gastar US $ 275 000 em cuidados de saúde não reembolsados ao longo da vida - um valor que não incluem cuidados de longa duração e custos de lar de idosos (mais sobre aqueles em um momento). Esse é um salto de 6% do número de 2016 e é em grande parte atribuído a maiores taxas de prémios, co-pagamentos, deduções e custos de medicamentos com receita médica do Medicare.

Essa é uma grande razão pela qual Erin McInrue Savage, vice-presidente de pesquisa da AgeWave, diz que investir em sua saúde é um dos pilares de um plano de aposentadoria construído para percorrer a distância. Uma maneira de fazer isso é fazendo uma contribuição regular para uma Conta de Poupança de Saúde (HSA) se você for elegível para uma.

Outro é garantir que você fique saudável. Como o Dr. Michael Roizen da Cleveland Clinic e eu documentamos em nosso livro "AgeProof: Living Longer Without Running Out Of Money Or Breaking A Hip", há quatro coisas que você pode fazer que reduzem a ocorrência de doenças crônicas em 75%: > Evite toxinas (particularmente a fumaça de cigarro)

Coma com saúde (evitando açúcares simples e xaropes, gorduras saturadas e trans e carboidratos simples)
Levante-se e mova-se (10 000 passos por dia é um bom começo)
Implementar um plano para reduzir o estresse.
As doenças crônicas, para registro, representam 84% dos gastos com saúde. Isso é um monte de dinheiro para poder recusar seus planos de aposentadoria.

Espero pelo melhor, assegure os piores

Finalmente, ajuda a estar ciente de suas opções para pagar cuidados de longo prazo em casa ou em enfermagem, caso seja necessário. O seguro tradicional de cuidados de longa duração é uma opção, mas é caro e difícil de se qualificar uma vez que você passa seus 50 anos. Duas opções menos dispendiosas, mais recentes, a considerar: uma anuidade diferida (também às vezes referida como seguro de longevidade) que você compra nos anos 50 a 60, mas não se baseie em até 80 anos ou mais. O dinheiro tem tanto tempo para crescer que o benefício pode ser significativo. Ou uma apólice de seguro de vida híbrida, onde o benefício da morte pode ser utilizado para pagar cuidados de longa duração se você precisar. Fale com um agente de seguros de vida sobre essas duas opções.

Com Ellie Schroeder