O que você pode fazer quando você não pode fazer um pagamento de empréstimo

Às vezes a vida traz surpresas. Se você está descobrindo que não pode efetuar pagamentos em um ou mais de seus empréstimos, é melhor agir de forma mais cedo e não mais tarde. Movendo-se rapidamente ajuda você a minimizar o dano às suas finanças e o estresse de limpar algo que poderia continuar piorando.

A solução pode ser simples em alguns casos. Por exemplo, se você não pode pagar seus pagamentos de carro, pode ser possível vender o carro e mudar para um veículo mais barato, mas seguro - ou mesmo sem um carro por um tempo.

Infelizmente, as soluções raramente são fáceis.

Felizmente, existem estratégias que você pode usar para evitar que as coisas pioram.

Se você não paga

Isso pode ajudar a falar primeiro sobre o pior caso. Se você simplesmente deixar de pagar um empréstimo, você acabará por inadimplente nesse empréstimo. O resultado é que você deve mais dinheiro porque as penalidades, taxas e taxas de juros serão acumuladas. Suas pontuações de crédito cairão. Pode demorar vários anos para se recuperar, mas você pode reconstruir seu crédito e emprestar novamente - às vezes dentro de apenas alguns anos.

As prisões do devedor foram proibidas na U. S. há muito tempo, então você não precisa se preocupar com as ameaças dos cobradores de dívidas de enviar a polícia amanhã . No entanto, você precisa prestar atenção aos documentos e requisitos legais para, pelo menos, comparecer no tribunal.

Esse é o pior que pode acontecer. Não é divertido - é frustrante e estressante - mas é algo que você pode passar e você pode evitar essa situação completamente.

Quando você percebe que não pode pagar

Espero que você tenha um pouco de antecedência antes do seu próximo pagamento. Se for esse o caso, você pode agir antes de atrasar qualquer pagamento. Neste ponto, você ainda possui várias opções.

Pague atrasado: É melhor fazer os pagamentos do seu empréstimo a tempo, mas se você não pode fazer isso, um pouco mais tarde é melhor que realmente atrasado. Tente obter seu pagamento dentro de 30 dias da data de vencimento. Em muitos casos, esses pagamentos em atraso não são comunicados a agências de crédito, portanto seu crédito não será danificado. Isso deixa a opção de consolidação ou refinanciamento da dívida.
Consolidar ou refinanciar: Você pode estar melhor com um empréstimo diferente. Especialmente com empréstimos tóxicos, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento, a consolidação com um empréstimo pessoal resulta em menores custos de juros e um menor pagamento exigido. Além disso, você tem mais tempo para pagar. Por exemplo, você pode obter um empréstimo pessoal que você paga em três a cinco anos. Levar mais tempo para pagar pode acabar custando mais em interesse - mas pode não ser. Novamente, se você está saindo dos empréstimos do dia do pagamento você poderia facilmente sair à frente.Você precisará se inscrever antes de começar a perder pagamentos para obter aprovação para um empréstimo de consolidação. Os credores não querem conceder um empréstimo a alguém que já está atrasado. Onde você deve emprestar? Comece por aplicar para empréstimos não garantidos com bancos e cooperativas de crédito que trabalham em sua comunidade e credores online. Solicite esses empréstimos ao mesmo tempo para minimizar danos ao seu crédito e ir com a melhor oferta.
Empréstimos garantidos: Consolidar com um empréstimo garantido é também uma opção se você deseja comprometer ativos como garantia. No entanto, corre o risco de perder esses ativos se não puder fazer pagamentos no novo empréstimo. Se você colocar sua casa na linha, você poderia perdê-la no encerramento, o que torna as coisas difíceis para você e sua família. Ter seu veículo recuperado nunca é conveniente, e seria mais difícil chegar ao trabalho e continuar ganhando renda.
Comunique-se com os credores: Se você prevê problemas para fazer pagamentos, fale com seu credor. Eles podem ter opções para ajudá-lo, seja mudando sua data de vencimento ou permitindo pular os pagamentos por vários meses. Você pode até mesmo negociar um acordo com seu credor. Explique que você não pode fazer os pagamentos, oferecer menos do que você deve e ver se eles aceitam. Não é provável que isso aconteça, a menos que você possa convencer seu credor de que você não pode pagar, mas é uma opção. Observe que seu crédito sofrerá se você resolver, mas você pode colocar os pagamentos atrás de você.
Priorize seus pagamentos: Você precisará tomar decisões difíceis sobre quais empréstimos parar de pagar e quais os quais manterem atualizado. A sabedoria convencional diz para continuar fazendo pagamentos em seus empréstimos de casa e auto e para parar de pagar empréstimos não garantidos se for necessário, como empréstimos pessoais e cartões de crédito. O raciocínio é que você realmente não quer se desalojar ou ter seu veículo recuperado. O dano ao seu crédito também não é desejável, mas não prejudica sua vida do mesmo jeito. Faça uma lista de seus pagamentos e faça uma escolha consciente sobre cada um, mantendo a segurança e a saúde em mente conforme você escolhe.

Empréstimos de estudantes federais

Se você emprestou para educação superior usando programas de empréstimo do governo, você tem algumas opções extras disponíveis. Os empréstimos que são apoiados pelo governo federal têm certos benefícios que não são encontrados em outros lugares.

Adiantamento: Se você qualificar para um adiamento, você pode parar de fazer pagamentos temporariamente. Isso lhe dá tempo para voltar aos seus pés. Para alguns mutuários, esta é uma opção durante períodos de desemprego ou outras dificuldades financeiras.
Pagamento baseado em renda: Se você não se qualificar para um adiamento, você poderá, pelo menos, menor seus pagamentos mensais. Os programas de reembolso baseados em renda podem resultar em um pagamento que deve ser mais acessível. Se sua renda for extremamente baixa, você acabará com um pagamento extremamente baixo para corresponder.

Payday Loans

Payday empréstimos também são únicos, principalmente por causa de seus custos extremamente elevados.Esses empréstimos podem facilmente enviá-lo para uma espiral de dívida e, eventualmente, chegará o momento em que você não pode fazer seus pagamentos.

Consolidar os empréstimos do dia de pagamento é uma das suas melhores opções, a menos que você possa pagá-las. Você pode vender algo para ganhar dinheiro? Mude a dívida para um credor menos caro - mesmo as transferências do saldo do cartão de crédito podem poupar dinheiro e comprar tempo. Basta estar atento às taxas de transferência de saldo e não usar o cartão para qualquer coisa, exceto pagar a dívida existente.

Se você já escreveu um cheque para um credor do dia de pagamento, pode ser possível parar o pagamento no cheque. No entanto, isso pode levar a problemas legais, e você ainda deve o dinheiro. Fale com um advogado local ou conselheiro legal familiarizado com as leis em seu estado antes de parar o pagamento. Mesmo que seja uma opção, você terá que pagar uma taxa modesta ao seu banco.

Cartões de crédito

Saltar pagamentos em um cartão de crédito também requer atenção especial. Se possível, pelo menos, faça o pagamento mínimo, embora mais seja sempre melhor. Quando você parar fazendo pagamentos, seu emissor de cartão de crédito pode aumentar sua taxa de juros para uma taxa de penalidade muito maior. Isso pode fazer você reavaliar a prioridade de quais pagamentos saltar e quais pagar.

Obter ajuda

Você pode pensar que não pode pagar obter ajuda se estiver tendo problemas com os pagamentos do empréstimo. Mas você não está necessariamente por conta própria.

Aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a entender sua situação e encontrar soluções. Uma perspectiva externa é muitas vezes útil, especialmente de alguém que trabalha com consumidores como você todos os dias. A chave é trabalhar com um conselheiro respeitável que não está apenas tentando vender algo. Em muitos casos, o aconselhamento é fornecido sem nenhum custo para você. Dependendo da sua situação, seu conselheiro pode sugerir um plano de gestão da dívida ou outro curso de ação. Comece sua pesquisa de conselheiro com a National Foundation for Credit Counseling (NFCC) e pergunte sobre taxas e filosofia antes de concordar com qualquer coisa.
Os advogados da bancarrota também podem ajudar, mas não se surpreenda quando sugerem a declaração de falência. Falência poderia resolver seus problemas, mas pode haver melhores alternativas.
Assistência pública também está disponível em muitas áreas. Os serviços públicos locais, o governo federal e outros fornecem alívio às pessoas que precisam de ajuda para pagar contas. Esses programas poderiam proporcionar alívio suficiente para ajudá-lo a manter o melhor de seus pagamentos de empréstimos e evitar medidas mais drásticas. Comece sua pesquisa nos EUA. e pergunte aos seus fornecedores locais de energia e telefone sobre os programas disponíveis.

Avançar

Até agora, cobrimos correções de curto prazo. Em última análise, você precisa de um plano de longo prazo para ficar no topo das contas. A vida é menos estressante quando você não precisa colocar esses incêndios, e você quer financiar metas maiores e melhores.

Fundo de emergência: É essencial ter economias de emergência. Se é US $ 1 000 para tirá-lo de uma merda, ou três meses de despesas de vida, esse dinheiro extra irá ajudá-lo a evitar problemas.Você não precisará assumir dívidas se algo quebrar e você poderá pagar suas contas sem interrupção. O desafio é construir esse fundo, que é uma questão de gastar menos do que você ganha.
Compreenda suas finanças: Você precisará entender suas receitas e gastos para ter sucesso. Escreva esses números e rastreie cada centavo que você gastou por pelo menos um mês - mais é melhor. Não se esqueça de incluir despesas que você paga apenas anualmente, como imposto de propriedade ou um prémio de seguro. Você não pode tomar decisões inteligentes até saber como o dinheiro é gasto. Você pode ter que ganhar mais, gastar menos ou ambos. Para resultados rápidos , as opções mais comuns estão assumindo trabalho extra, cortando gastos e vendendo itens que você não precisa mais. Para um impulso a mais longo prazo, trabalhe na sua carreira e hábitos de consumo depois de ter feito as vitórias rápidas.