Requisitos de validação de dívida para colectores

Um colecionador de dívidas já contatou você sobre uma dívida que você não tinha certeza era sua? Você tem o direito de pedir que enviem uma prova dessa dívida. O Fair Debt Collection Practices Act, uma lei federal que regula os cobradores de dívidas, permite que você solicite ao cobrador de dívidas que envie uma prova da dívida através de um processo chamado validação da dívida.

Por que solicitar a validação em vez de apenas pagar?

Você pode querer apenas pagar a cobrança e obtê-lo com, especialmente se você sabe que a dívida é sua e você precisa pagar para que um pedido de empréstimo seja aprovado.

No entanto, fora disso, existem algumas razões muito boas para exercer o seu direito de solicitar a validação da dívida.

Verifique se a dívida é sua . Os cobradores de dívidas foram conhecidos por enviar contas ou fazer chamadas por dívidas falsas, por isso não presuma que uma conta de um cobrador de dívidas automaticamente significa que você deve. A carta pode parecer legítima, mas nesta era da informação, é fácil reunir informações suficientes sobre uma pessoa e seus negócios financeiros para criar uma notificação falsa de cobrança de dívidas.

Confirme que ainda não pagou . E se você já pagou a dívida? Você pode lembrar vagamente devido ao credor nomeado no aviso de cobrança ou você pode se lembrar de pagar essa dívida em algum momento. Para ter certeza, peça provas. É seu direito.

Forçar o cobrador de dívidas a comprovar que a dívida é real . Às vezes, os cobradores de dívidas ressuscitam dívidas antigas na tentativa de ganhar algum dinheiro. Com dívidas antigas, há uma boa chance de o coletor não possuir os documentos originais que comprovem que você deve.

Você realmente pagaria dinheiro a alguém que diz que você os deve, mas não pode provar que você deve? Claro que não.

Certifique-se de que o coletor está autorizado a cobrar a dívida . Mesmo se você realmente deve o dinheiro, como você sabe que o credor realmente contratou essa empresa para cobrar a dívida em seu nome? E se você pagasse o cobrador de dívidas e o credor ou outro colecionador veio depois de você, porque o colecionador nunca foi contratado em primeiro lugar?

Enviar uma carta de validação de dívida ajudaria você a garantir que você está pagando a empresa certa pela dívida certa.

A validação da dívida é sensível ao tempo

Dentro dos cinco dias da sua primeira comunicação, o cobrador de dívidas é obrigado a enviar um aviso de validação da dívida por escrito. Este aviso indicará seu direito de contestar a validade da dívida no prazo de 30 dias. O FDCPA permite que o coletor inclua o aviso de validação da dívida na comunicação inicial se essa comunicação for uma carta. Se a primeira comunicação do colecionador de dívidas com você for um telefonema, você deve receber uma carta de validação de dívidas dentro de cinco dias.

Se você não disputa a dívida por escrito no prazo de 30 dias, o cobrador de dívidas tem o direito de assumir que a dívida é válida. Durante o período de 30 dias, o coletor pode continuar tentando coletar a dívida de você até receber sua solicitação de validação.

Enviando um pedido de validação

Para ser legalmente válido, o seu pedido de prova deve ser feito por escrito. Um pedido de telefone verbal para a validação da dívida não é suficiente para proteger seus direitos sob o FDCPA. Aqui está uma amostra da carta de validação da dívida que você pode modificar para solicitar a validação de um cobrador de dívidas.

Na sua carta de validação, você pode contestar toda a dívida, parte da dívida, ou solicitar o nome do credor original.

Uma vez que o cobrador de dívidas recebe seu pedido de validação, eles não podem contatá-lo novamente até que lhe tenham fornecido a prova que você solicitou.

A melhor maneira de enviar seu pedido de validação da dívida é via correio certificado com recibo de devolução solicitado. Desta forma, você prova que a carta foi enviada, a data em que enviou, e você pode verificar se o cobrador recebeu sua carta. Se você tiver que apresentar uma ação judicial contra o cobrador de dívidas, os recibos certificados e de retorno ajudarão a fortalecer seu caso. Você pode mostrar que enviou a carta no prazo de 30 dias e que o coletor recebeu.

A resposta do coletor

Depois de receber sua disputa, a agência de cobrança deve enviar a prova de que possui ou foi atribuído a dívida pelo credor original. Verificação de que você deve a dívida e o montante da dívida precisa incluir documentação do credor original (você a receberá do cobrador de dívidas e não do credor original).

Não basta que a agência de cobrança simplesmente envie uma impressão do montante devido.

Se o cobrador de dívidas não verificar a dívida, não é permitido continuar a cobrar a dívida de você nem pode processá-lo ou listar a dívida em seu relatório de crédito. Você pode contestar a dívida com as agências de crédito se o coletor continuar listando a dívida em seu relatório de crédito, mesmo que não tenha respondido à sua validação da dívida percebida. Envie à agência de crédito uma cópia da sua carta de validação da dívida junto com os recibos certificados e de retorno para ajudar a remover a conta do seu relatório de crédito.

Se o coletor verifica a dívida

Se você receber uma validação suficiente da dívida, você deve decidir o que fazer a seguir. Confirme que a dívida está dentro do prazo de prescrição - é a quantidade de tempo que um credor ou colecionador pode usar os tribunais para cobrar uma dívida de você. Uma dívida que está fora do estatuto de limitações traz menos uma ameaça para você, uma vez que o colecionador não pode ganhar um julgamento contra você no tribunal (desde que você possa provar o prazo de restrições).

Verifique se a dívida ainda está dentro do limite de tempo de relatório de crédito. A maioria das informações negativas - como uma cobrança de dívidas - só podem ser listadas no seu relatório de crédito sete anos a partir da data da delinquência.Se a data da sua inadimplência for superior a sete anos, a dívida não deve aparecer no seu relatório de crédito e, nesse caso, não prejudicará o seu crédito para continuar a não pagar a dívida. Se a cobrança de dívidas for antiga e programada para ser removida do seu relatório de crédito em menos de dois anos, você pode simplesmente deixar cair seu relatório de crédito, especialmente se você não planeja obter um empréstimo importante nesse período de tempo.

E se a cobrança de dívidas tiver sido verificada, está dentro do prazo de prescrição ou o prazo do relatório de crédito? Você pode tentar se estabelecer com o coletor por uma porcentagem do valor devido ou oferecer um pagamento pelo contrato de exclusão se a conta estiver listada em seu relatório de crédito. Pagar na íntegra também é uma opção - uma que você pode escolher se você planeja candidatar-se a um grande empréstimo antes que a dívida cai fora do seu relatório de crédito. Ignorando a dívida, no entanto, pode ter consequências negativas: danos ao seu crédito, tentativas contínuas de cobrança de dívidas e possivelmente até um processo judicial.