Bancos vendem anuidades - você deve comprar?

Os bancos vendem muitas anuidades - e, por vezes, essas anuidades não são as melhores para o cliente. Se você tem muito dinheiro sentado em sua conta corrente, você pode se perguntar se você pode ganhar mais com um investimento diferente. O dinheiro já está no banco, e as pessoas lá sabem sobre o dinheiro, então por que não perguntar sobre alternativas?

Com demasiada frequência, os clientes com grandes reservas de caixa são empurrados para anuidades fixas (e outros tipos de produtos).

Os clientes podem não ficar impressionados com as taxas disponíveis nos certificados de depósito (CDs), ou um agente no banco pode ser especialmente apaixonado por anuidades.

Estas não são as rendas de renda vitalícia que o pagam pelo resto de sua vida, embora você possa se converter para um fluxo de renda se você quiser. Em vez disso, estes são mais como contas de investimento que você faz depósitos e (espero) ganham mais em seu dinheiro.

Às vezes, a anuidade é exatamente o que o cliente precisava. No entanto, há muitas histórias sobre os consumidores que saiam do banco com um produto que não precisavam.

As anuidades são ruins?

Sejamos muito claros que as anuidades não são todas ruins. Eles oferecem recursos e garantias que você não pode encontrar em nenhum outro produto (reveja como as anuidades funcionam se você precisar de uma atualização). No entanto, algumas anualidades foram abusadas por cerca de porque pagam altas comissões.

Anuidades em bancos

No passado, uma reação comum do banco era oferecer anuidades a um cliente que precisava de mais do que uma conta de depósito simples.

Os bancos obtêm licenças de seguro para funcionários selecionados para que eles possam oferecer esses produtos, e o empregado é recompensado seja por meio de uma comissão ou pelo programa de incentivo do banco. Um arranjo alternativo pode ser ter uma oferta independente de terceiros que o banco não oferece (como forma de oferecer mais aos clientes).

Ao vender uma anuidade, o banco é capaz de manter um relacionamento com o cliente e gerar alguma receita. No entanto, e se o cliente precisasse de algo além da anuidade? Por um longo tempo, as anuidades eram a flecha favorecida no aljava do banco de ofertas alternativas. Com apenas uma licença de seguro, o banco pode oferecer um lote de diferentes opções.

Alguns bancos até contatam os clientes proativamente para oferecer anuidades. Os clientes com grandes saldos recebem cartas e ligações telefônicas, informando que o banco faz mais do que apenas poupanças e CDs.

Perguntas a fazer

Se alguém no seu banco recomenda que você use uma anuidade, investigue suas motivações. Algumas perguntas a serem feitas podem ser:

• Por que devo usar essa anuidade?
• Quais são as diferenças entre o uso desta anuidade e o uso de CDs (ou contas do mercado monetário, ou poupança, ou seja o que for)
• Meu dinheiro está bloqueado (por quanto tempo e qual é a rendição? cobranças por retirar cedo)?
• Quais taxas e despesas eu pago com este produto, e existem outras estruturas de taxas?
• Quanto tempo paga a taxa de juros mostrada em seu s (primeiro ano ou para sempre)?
• O que acontece se eu retirar e sair - quanto eu consigo manter?
• Você e / ou o banco ganharão uma comissão se eu usar a anuidade?
• Você tem a experiência, licenciamento e / ou autoridade para me oferecer algo além de uma anuidade ?

Estas perguntas devem ajudá-lo a entender melhor quem você está lidando e se eles estão atendendo seus melhores interesses. Confiar em alguém com seu dinheiro exige que você saiba o que você está entrando, e as perguntas acima devem ajudá-lo a fazer pelo menos alguns progressos em direção a esse objetivo.

Um agente honesto responderá a essas perguntas de forma prática. Eles devem reconhecer que podem ser tendenciosos e continuar a oferecer uma visão equilibrada das compensações entre anuidades e outros produtos.

Use seu senso comum para decidir se você está realmente obtendo "ajuda" ou um campo de vendas. Tudo precisa ser explicado em termos que você pode entender . Lembre-se de que nada é perfeito, então você vai querer ouvir sobre o que você está desistindo ou pagando antes de avançar.

Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.