Casos raros quando é melhor não pagar dívida antecipada

Pagar dívidas raramente é uma má idéia. Mas sempre vale a pena avaliar os prós e contras antes de fazer algo que não pode ser desfeito.

Se você entrou em algum dinheiro, ou você acabou de salvar um grande número de mudanças, isso é bom: você tem opções. Agora, o importante é escolher a opção melhor . Tenha em mente que você não precisa escolher uma coisa. Você pode fazer várias coisas diferentes com seu dinheiro - não há preto ou branco (você pode pagar uma parte da dívida, tudo isso, ou nada disso).

Alternativas ao pagamento antecipado

Se os pagamentos da sua dívida forem gerenciáveis, pense em como mais o seu dinheiro pode ser útil. Não é sábio explodir o dinheiro em uma emoção de curto prazo, mas pode haver maneiras inteligentes de investir esse dinheiro.

Fundo de emergência: você tem economias suficientes para absorver as surpresas que se aproximam? Mantenha três a nove meses de dinheiro (ou mais, se você é o tipo cauteloso) em uma conta de poupança ou conta do mercado monetário apenas no caso de algo caro acontecer. O objetivo é evitar assumir uma dívida de alta taxa de juros - como dívida de cartão de crédito - para pagar emergências. Seria uma vergonha saldar seus empréstimos estudantis de baixa taxa de juros e, em seguida, entrar na dívida do cartão de crédito.

Investimentos para o futuro: sua casa precisa de melhorias (em que você pode capitalizar mais tarde)? Você ganharia mais se você melhorar suas habilidades, obter um diploma avançado ou obter uma certificação profissional?

Você está disposto e capaz de assumir o risco de iniciar um negócio? Considere usar o dinheiro para algo que pagará dividendos por muitos anos por vir (lembre-se de que você pode estar assumindo um risco - e pagar dívidas é praticamente um economizador de dinheiro garantido).

Não Retornar

Por que você hesitaria em pagar antecipadamente a dívida?

Porque você tem opções quando você tem dinheiro e essas opções desaparecem quando você paga sua dívida. Concedido, você liberará o fluxo de caixa porque seus pagamentos mensais desaparecerão (ou diminuirão - embora isso não seja necessariamente o caso se você fizer um pagamento fixo em sua hipoteca).

Depois de fazer um pagamento, você geralmente não pode recuperar o dinheiro. Especialmente quando você realmente precisa de o dinheiro (quando perdeu seu emprego, por exemplo), obter um empréstimo é difícil. Obter um empréstimo rapidamente (para emergências, por exemplo) também não é fácil.

Com alguns empréstimos, você poderá recuperar o dinheiro, mas não há garantias. Por exemplo, se você pagar sua hipoteca, você terá muito mais patrimônio, e você poderá emprestar contra esse patrimônio com uma segunda hipoteca. Outros tipos de empréstimos são menos amigáveis.

Tipo de Empréstimo

Ao avaliar suas opções, avalie o tipo de empréstimo que você possui.Se você tiver uma dívida de cartão de crédito tóxico com uma alta taxa de juros ou empréstimos de dia de pagamento, quase sempre faz sentido limpar essas dívidas. Veja o que acontece se você paga apenas o mínimo em seus cartões.

Com outros empréstimos, as coisas não são tão claras. Empréstimos de estudantes federais, por exemplo, vêm com certos benefícios que você desistirá (e nunca voltará) se você pagar o empréstimo cedo: você pode ter a capacidade de suspender ou diminuir seus pagamentos com base em sua situação financeira e você pode até obter seus empréstimos "perdoados" ou pagos, dependendo da sua carreira.

Se você trabalha em serviço público (em organizações sem fins lucrativos, educação, aplicação da lei ou militar, por exemplo), descubra quais benefícios estão disponíveis antes de escrever um grande cheque.

Finalmente, com alguns empréstimos, você realmente não economizará dinheiro pagando cedo. Alguns credores criam taxas e juros em produtos de empréstimo (que são sneaky e ilegal em alguns estados) para que você pague o mesmo valor, não importa quando você paga. Se o seu empréstimo for um empréstimo précomputado , descubra o que acontece se você pagar antecipadamente antes de escrever um cheque.