A Diferença entre VantageScore e FICO Pontuação

O índice FICO foi criado em meados da década de 1980 pela empresa anteriormente conhecida como Fair Isaac (agora chamada FICO). O escore FICO teve como objetivo ajudar os credores a descobrir quais os mutuários com maior probabilidade de inadimplência.

Em março de 2006, as três maiores agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - lançaram o VantageScore. Esta foi uma nova pontuação de crédito projetada para fornecer consistência com as pontuações de crédito fornecidas por qualquer uma das três agências de crédito.

Embora tanto o FICO como o VantageScore tenham sido criados para ajudar os credores a evitar riscos e, portanto, onerosos, mutuários, existem algumas diferenças importantes nos dois modelos de pontuação de crédito.

Faixa de pontuação de crédito

A pontuação FICO varia de 300 a 850. O VantageScore 3. 0 adotou o intervalo de 300 a 850, mas versões anteriores do VantageScore usam uma faixa de 501 a 990. Ambos os pontos de crédito consideram os mutuários com maiores pontuações de crédito serem menos arriscados do que os mutuários com baixa pontuação de crédito.

O VantageScore 2. 0 e anteriormente atribuiu uma nota de letra à sua pontuação de crédito, dependendo de onde ela se enquadra no intervalo:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, não primário
• 501 - 600 = F, alto risco

Cálculo da contagem de crédito

O valor FICO baseia sua fórmula de pontuação de crédito em cinco categorias de informações, enquanto o VantageScore usa seis.

FICO Pontuação

• 35% histórico de pagamentos
• 30% nível de dívida
• 15% idade do histórico de crédito
• 10% tipos de crédito
• 10% de inquéritos de crédito

VantageScore 3. 0

• Histórico de pagamentos - 40%
• Idade e tipo de crédito - 21%
• Porcentagem do crédito utilizado - 20%
• Total saldos / dívida - 11%
• Recentes Comportamento de crédito e consultas - 5%
• Crédito disponível - 3%

VantageScore 2. 0

• 32% histórico de pagamentos
• 23% de utilização
• 15% saldos
• 13% de profundidade de crédito < 10% de crédito recente
• 7% de crédito disponível
• As fórmulas de pontuação de crédito FICO e VantageScore dão aproximadamente a mesma quantidade de porcentagens para histórico de pagamentos e novas consultas de crédito. Mas, há uma grande diferença no tratamento da utilização, idade do histórico de crédito e tipos de crédito.

O FICO dá uma utilização de 30% da sua pontuação de crédito, enquanto o VantageScore coloca um forte 45% de quanto de crédito você está usando.

O FICO dá um total de 25% à idade do histórico de crédito e tipos de crédito. O VantageScore dá esses dois fatores 13%.

O que é melhor

Do ponto de vista do consumidor, a melhor pontuação de crédito é a que seu credor está usando para aprovar ou recusar sua aplicação. Uma vez que mais credores usam a pontuação FICO, talvez seja melhor verificar essa pontuação. Não tome isso como garantido. Sempre pergunte ao seu credor qual pontuação de crédito que eles estarão verificando.Esteja ciente de que a pontuação de crédito que você compra na internet provavelmente não combinará perfeitamente com o que o credor verifica, mas pode dar uma idéia de onde você está.

Para cópias gratuitas do seu VantageScore, marque Crédito. com, CreditKarma. com, LendingTree. com, ou Quizzle. com. Nenhum desses serviços requer um cartão de crédito para suas pontuações de crédito gratuitas.