Consultor financeiro Perfil de Carreira

O assessor financeiro (FA) eo consultor financeiro (FC) são títulos de trabalho contemporâneos para o que costumava ser chamado de corretor de ações, corretor, executivo de conta ou representante registrado. Uma variante de ortografia, consultor financeiro, também é usada por algumas empresas da indústria e por alguns repórteres e publicações financeiras.

Embora o termo consultor financeiro tenha sido em uso geral desde o início da década de 1990, não é sem controvérsia.

Muitos críticos ainda afirmam que isso implica a adesão ao rígido padrão fiduciário que exige atuar no melhor interesse dos clientes, e não o padrão de adequação menos rigoroso que tradicionalmente vincula os corretores. Merrill Lynch, por exemplo, foi uma das últimas empresas principais a adotar o termo, inteiramente devido a essa preocupação por parte de seu departamento legal e de conformidade, que era muito conservador na época.

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Para aqueles que procuram informações além de um nível introdutório, este site guia inclui uma série de outros artigos que exploram carreiras de assessores financeiros e questões relacionadas com mais detalhes. Esses artigos estão organizados nessas categorias:

Desenvolvimento de carreira para consultores financeiros

• Desenvolvimento de prática para consultores financeiros
• Problemas de serviço ao cliente para consultores financeiros

Produtos de investimento

• Estratégias de investimento
• Finanças comportamentais
• Idéias para clientes de pequenas empresas
• Tradicionalmente, o trabalho de um consultor financeiro envolveu a compra e venda de títulos (como estoques e títulos) em nome dos clientes. A mudança nos títulos descritos acima deve refletir o fato de que, em vez de se concentrar principalmente em facilitar as transações, os assessores financeiros realmente devem ser mais como consultores de investimentos e planejadores financeiros que tenham uma visão holística das necessidades e objetivos financeiros de seus clientes.

Outras variações no título, como o consultor de gerenciamento de riqueza, também são usadas, às vezes para denotar um consultor financeiro que possui treinamento, certificações e / ou experiência adicionais.

Especialização

Alguns consultores financeiros se concentram em servir clientes individuais ou de varejo e outros se concentram em clientes empresariais ou institucionais. Algumas empresas de valores mobiliários preferem que os consultores financeiros se especializem desta forma, outros deixam os conselheiros individuais escolherem qualquer mix de clientes que preferirem. Os clientes empresariais que necessitam de consultoria e serviços especializados (como na gestão do capital de giro ou nos empréstimos comerciais) podem preferir consultores financeiros com conhecimento detalhado nessas áreas.

Deveres e Responsabilidades

Os consultores financeiros aconselham os clientes em oportunidades de investimento, em consonância com as necessidades, objetivos e tolerância para o risco.O trabalho requer manter-se a par dos mercados financeiros, acompanhar constantemente os investimentos específicos nas carteiras dos clientes e estar além de novas estratégias de investimentos e veículos de investimento. Os consultores financeiros devem estar confiantes sobre a tomada de decisões sob incerteza e sob pressão do tempo extremo, têm excelentes habilidades de pessoas e comunicação, e sabem como lidar com o fracasso e com clientes insatisfeitos.

O sucesso é altamente dependente da capacidade de vendas, tanto na aquisição de novos clientes quanto no lançamento de idéias de investimento para clientes existentes. Servir clientes, conformidade e gerenciamento de práticas são questões estreitamente interligadas para consultores financeiros.

Os consultores financeiros podem melhorar sua produtividade e sua capacidade de atender um grande livro de negócios se eles forem apoiados por um ou mais assistentes de vendas. No entanto, em muitas empresas de serviços financeiros, os consultores financeiros devem financiar a remuneração de seus assistentes de vendas, no todo ou em parte, por sua própria compensação (ver abaixo).

Programação Típica

O Bureau of Labor Statistics (BLS) informa que 24% trabalham mais de 50 horas por semana. No entanto, o compromisso do tempo real pode ser muito mais pesado (60-80 horas por semana ou mais), tanto para aqueles que começam no campo quanto para conselheiros financeiros estabelecidos comprometidos em oferecer um excelente serviço e aumentar o seu negócio.

O que é

Os consultores financeiros possuem um alto grau de autonomia profissional, mais parecido com um empreendedor independente do que um empregado corporativo. Existe uma estreita ligação entre desempenho e recompensa, com potencial de ganhos praticamente ilimitado. Faça seu trabalho bem, e você faz um impacto positivo e discernível na vida de seus clientes.

O que não gosta

As pressões sobre um consultor financeiro para processar uma avalanche constante de informações, tomar decisões rápidas sob a incerteza de que, se errado, pode ser dispendioso para os clientes, vender constantemente e justificar-se diariamente seja irresistível para algumas pessoas.

Compensação

A remuneração anual média foi de cerca de US $ 67, 520 a partir de maio de 2012, com 90% ganhando entre US $ 32, 280 e US $ 187, 200. A remuneração do assessor financeiro normalmente é baseada em comissões. Ou seja, um consultor financeiro obtém uma parte da receita gerada para a empresa pelos seus clientes. Outras métricas, como o valor total dos ativos financeiros do cliente em depósito com a empresa do consultor financeiro, também podem ser compensadas. Os principais consultores financeiros podem ganhar bem com mais de US $ 1 000 000.

Como se tornar um consultor financeiro

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