Descobrir Quanta Dívida é Demais

A maioria das pessoas tem algum tipo de dívida. Pode ser uma hipoteca, um empréstimo de auto, um empréstimo de estudante ou mesmo um saldo de cartão de crédito. Ter dívidas não é ruim, desde que você esteja tomando medidas para pagar. Está tendo muita dívida que pode causar uma vida financeira insalubre. Se você acha que pode ter muita dívida, leve algum tempo para adicionar sua dívida e decidir o que esse número significa para você.

Você tem muito dívida

Uma das maneiras mais fáceis de calcular seu débito é calculando sua relação dívida / renda.

Este número compara o seu pagamento mensal de débitos a nossa renda mensal. Você pode calcular sua relação dívida / lucro, incluindo dívida boa ou ruim, ou você pode deixar a boa dívida (empréstimos estudantis, pagamentos de hipoteca). Se você deseja medir sua sobrecarga de débito, geralmente é melhor calcular a proporção considerando apenas dívidas incobráveis. Por outro lado, se você quiser uma imagem total da sua dívida, inclua dívidas boas e más.

Cálculo da Sobrecarga de Dívida

Por exemplo, digamos que deseja avaliar sua sobrecarga de débito (somente dívidas incobráveis). Basta adicionar o montante que você gasta a cada mês com dívidas incobráveis, e. g. cartões de crédito e empréstimos, e dividi-lo pela sua receita mensal total. Multiplique esse número em 100 para chegar a uma porcentagem. O resultado é a sua relação dívida / rendimento.

Por exemplo, suponha que você faça US $ 3 000 por mês e você gasta US $ 300 em pagamentos com cartão de crédito e US $ 450 em um empréstimo de auto. Seu cálculo de taxa seria $ 750 / $ 3, 000 = 0. 25.

Multiplique isso em 100 para uma relação dívida-renda de 25%. Neste exemplo, você gasta uma quarta de sua receita em dívidas incobráveis.

Quando se trata de dívidas, seja bom ou ruim, quanto menor for a dívida, melhor. Um índice de inadimplência superior a 10% é muito alto e muitas vezes é um sinal de que você está sobrecarregado com dívidas. Nesse cenário, você teria muito débito.

Compreendendo sua dívida total

Haverá momentos em que você deseja avaliar a imagem da dívida total, incluindo dívida boa e dívidas incobráveis. O cálculo é o mesmo que no exemplo anterior; A única diferença é que você inclui todas as suas dívidas e não apenas dívidas incobráveis.

Para calcular sua relação dívida / renda total, adicione suas despesas mensais totais da dívida. Isso inclui pagamentos por cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipoteca ou renda, apoio à criança ou pensão alimentícia, e outros empréstimos ou cartões de crédito. Próximo total de sua renda mensal, incluindo pagamento em casa, pensão alimentícia ou pensão infantil, bônus ou dividendos.

Divida seus pagamentos de dívidas totais por sua receita total (não se esqueça de se multiplicar por 100) pela relação dívida / renda. Sua relação dívida / renda total, considerando tanto a dívida boa quanto a ruim, é melhor em 36% ou menor. Uma proporção inferior a 30% é excelente, enquanto uma proporção superior a 40% é uma bandeira vermelha para um potencial desastre financeiro.

O Resultado

Se você determinar que você tem muita dívida, você pode montar um plano para reduzir sua dívida. Não só isso facilitará a gestão das suas finanças, mas também aumentará o seu crédito.