Tire da dívida com uma bola de neve da dívida

A bola de neve da dívida, popularizada por Dave Ramsey, é um método que permite que você reduza a dívida abordando primeiro os pequenos saldos. Sair da dívida é um dos melhores objetivos financeiros para muitas pessoas.

Possivelmente, o risco financeiro mais perigoso que os consumidores enfrentam hoje é aumentar a dívida. A crise da dívida tornou-se tão significativa que a família média da U. S. carrega cerca de US $ 8 000 na dívida do cartão de crédito sozinho, e aproximadamente 43% dos americanos gastam mais do que ganham anualmente.

Essa não é uma estatística trivial. A dívida rotativa que tantos consumidores estão em baixo não tem data final, o que significa que, para a maioria de nós, nossa dívida durará para sempre.

Como pagar a dívida

Embora muitos consumidores se voltem para soluções um tanto arriscadas, como empréstimos de consolidação ou empresas de liquidação de dívidas, um conceito de gestão da dívida denominado "bola de neve da dívida" está se tornando mais popular. É aqui que os saldos menores são pagos primeiro, seguidos pelos saldos maiores. Usar uma bola de neve de dívida para sair da dívida é mais do que apenas um nome moderno, na verdade é uma maneira de pagar dívidas de forma sistemática, e tem um fator motivador incorporado. Ao pagar dívidas menores, você vê o sucesso e motiva você deve manter o plano.

Como funciona a Snowball da dívida

Veja como funciona a bola de neve da dívida; Como exemplo, digamos que você tem cinco saldos de dívidas atuais, um dos quais é de US $ 100, outro que é de US $ 500, dois que são US $ 800 e mais de um saldo atual de US $ 4 000.

Antes de iniciar esse processo, é melhor, se possível, ser apanhado e atual para todos os pagamentos mensais. Este processo de listagem das dívidas em ordem ascendente é importante, como veremos em apenas um momento. Também é de importância crítica não adicionar novas dívidas enquanto realizamos esse processo.

O processo passo a passo para sair da dívida é começar pagando apenas os mínimos em todas as dívidas, com exceção da menor. No nosso exemplo, digamos que a menor dívida, nosso saldo de US $ 100, tem um pagamento mensal de US $ 10. Agora vem a parte difícil, que está determinando quanto mais dinheiro você pode dar ao luxo de adicionar ao pagamento mensal pelo menor saldo. A melhor escolha seria o dobrar, para US $ 20, ou mais, se possível. No entanto, qualquer quantidade irá ajudar. Pagar mais do que o mínimo reduzirá a conta rapidamente. Para nossos propósitos, vamos assumir que estamos pagando o dobro, então há $ 10 adicionais para o saldo mensal.

Isso significará que o saldo sobre isso será pago mais rápido, provavelmente em seis meses ou menos, mesmo com este baixo pagamento. Aqui é onde a beleza da bola de neve da dívida começa e realmente começa a ajudar alguém a sair da dívida: tomando o valor do pagamento, nesse caso, US $ 20, que estava indo para a menor dívida e aplicando-a à segunda menor dívida, agora estamos pagando essa dívida mais rapidamente.

Se o segundo pagamento, com um saldo de US $ 500, tivesse um pagamento mínimo de US $ 50, agora estamos pagando US $ 20 por mês. Supondo que US $ 10 do pagamento apenas vá para encargos financeiros, isso ainda significa US $ 60 por mês diretamente aplicado à dívida.

Isso significa que até um saldo de US $ 500 será totalmente liquidado em cerca de 8 meses. Então, agora pagamos duas dívidas em apenas 14 meses.

Aqui é onde a bola de neve ganha velocidade. Podemos repetir o processo nas duas dívidas de US $ 800. Indo com a mesma matemática, aplicamos os $ 70 adicionais para um dos saldos, depois o outro, a primeira dívida é paga em seis meses e, em seguida, a segunda é paga em menos de quatro meses, e agora temos um total de US $ 205 por mês que podem ser aplicados ao grande saldo de US $ 4 mil.

Apenas para fazer isso simples, digamos que o pagamento em US $ 4 000 é de US $ 200 por mês, com US $ 100 desaparecendo para sempre em encargos de financiamento. Então, adicionamos nossos $ 205 ao pagamento mínimo que está indo para o principal, e o saldo total de US $ 4 000 pode ainda ser pago em pouco mais de um ano, mesmo com uma alta taxa de juros.

Então, vamos resumir. Pagamos todas as nossas dívidas, exceto a grande em 24 meses, e demorou cerca de um ano para pagar a última conta maior. Isso é apenas três anos total para pagar mais de US $ 6 000 em dívidas ao fazer nada mais do que pagar o mínimo em todas as dívidas, exceto por adicionar $ 20 extra no menor a princípio. Enquanto três anos não é uma solução instantânea, é incrivelmente curto quando comparado aos pagamentos que literalmente duram para sempre se você continuar a fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas. Mas você sabe qual é a melhor parte? Depois que toda a dívida for paga, de repente você tem quase $ 600 extras em seu bolso a cada mês! Isso pode percorrer um longo caminho na criação de um fundo de emergência, poupança para a aposentadoria, ou colocar de lado para uma educação universitária.