Descobrir se os cartões de débito afetam seu crédito

À medida que você constrói e protege seu crédito, é importante manter um olho em tudo o que afeta as pontuações de crédito. Para a maior parte, isso significa fazer pagamentos de empréstimos a tempo e usar o crédito com sabedoria. Mas pode ficar confuso quando você considera todo o plástico em sua carteira: os cartões de débito afetam as pontuações de crédito e podem ser usados ​​para criar crédito?

Cartões de Débito e FICO Scores

Quando se trata da pontuação de crédito FICO, a resposta é não.

A pontuação FICO é a pontuação de crédito mais importante para grandes empréstimos, como empréstimos hipotecários, empréstimos automotivos e a maioria dos cartões de crédito. Essa pontuação deve ser sua prioridade à medida que você cria crédito, mas há outros resultados de crédito lá fora. No que diz respeito ao FICO, as formas de melhorar a sua pontuação de crédito incluem:

• Pague suas contas no prazo
• Solicite empréstimo com moderação
• Tenha um histórico de empréstimos (quanto maior for o melhor)
• Use uma variedade de tipos de empréstimo e
• Não acumule dívidas rapidamente

Para obter mais detalhes sobre como atender a esses critérios, leia sobre os componentes do seu resultado FICO.

Cartão de débito como transação de "crédito"

Os cartões de débito usam dinheiro da sua conta bancária, portanto, nenhum empréstimo está envolvido (exceto para empréstimos pequenos e de curto prazo que possam ser parte de uma linha de crédito de descoberto). Os cartões de crédito, por outro lado, certamente são empréstimos - então eles afetam o seu crédito e podem ajudá-lo a criar crédito.

E se você selecionar "crédito" ao usar seu cartão de débito em um revendedor - isso fará com que seu cartão de débito funcione como um cartão de crédito?

Escolher "crédito" não muda realmente de onde o dinheiro vem (sua conta bancária). Em vez disso, ele afeta apenas como a transação é processada (através de redes de processamento de cartão de crédito). Escolher "crédito" não afetará seu crédito pessoal.

Parcelas de crédito alternativas

Enquanto o FICO é o pontuação de crédito mais importante, outras pontuações são cada vez mais utilizadas para decisões de empréstimos - especialmente para pessoas em processo de construção de crédito.

Não é provável que você obtenha um empréstimo hipotecário com uma dessas pontuações, mas elas podem ajudá-lo a se qualificar para empréstimos menores - que são passos no caminho para um sólido histórico de crédito.

Com pontuação de crédito alternativa, é concebível que o uso de seu cartão de débito afetará seu "crédito". "No entanto, o efeito é provavelmente indireto. Ou seja, a maioria das pontuações de crédito alternativas procuram responsabilidade financeira global; Eles querem ver que você pode evitar o desenho excessivo de sua conta corrente e viver dentro de seus meios. Gastar muito (seja você deslizar o seu cartão de débito, escrever um cheque ou ganhar dinheiro com o caixa eletrônico) causará problemas: você eventualmente saltará cheques e será incapaz de pagar despesas importantes, como contas de serviços públicos.

As pontuações de crédito alternativas não observam como você usa seu cartão de débito, mas eles podem olhar para coisas como pagamentos de eletricidade, pagamentos de aluguel e pagamentos de telefonia móvel. Para ficar bem com esses programas, você precisará de um histórico de pagamentos consistentes (e no horário). Você só conseguirá isso se você puder gerenciar sua conta corrente, então seu cartão de débito está indiretamente envolvido.

Além de pagar as contas a tempo, é essencial evitar saltar cheques - mesmo se o seu beneficiário (um familiar ou amigo, por exemplo) não se reporta a nenhuma agência de crédito.

Algumas decisões de empréstimos "alternativas" podem ser feitas com base, em parte, no seu relatório ChexSystems (que os bancos usam para rastrear verificações incorretas). Além disso, os cheques ruins podem eventualmente ser entregues às agências de cobrança, e essas dívidas aparecerão em relatórios de crédito tradicionais (e danificarão sua nota FICO) .

E o futuro? É possível que os resultados de crédito da FICO mudem. Em algum momento, a FICO poderia incluir o uso do cartão de débito no modelo de pontuação de crédito. Mais e mais pessoas dependem de cartões de débito, em parte porque querem evitar empréstimos a crédito e em parte porque não podem se qualificar para um cartão de crédito. Então, há mais uma razão para usar seu cartão de débito com sabedoria.