Um método de orçamento incomum

Existem duas maneiras de abordar seu orçamento.

O método mais popular é examinar sua renda e, em seguida, cancelar seus gastos até se alinhar com sua renda. Uma abordagem menos comum, mas igualmente válida, é decidir quanto dinheiro você deseja gastar a cada mês e, em seguida, forçar seu rendimento para corresponder às suas despesas.

Vejamos os prós e contras de ambas as abordagens.

Primeiro rendimento, então despesas

Eu escrevi extensivamente sobre o método de orçamentação 50/30/20, que foi proposto pela economista Elizabeth Warren de Harvard e sua filha, Amelia Warren Tyagi.

Eles dizem que as pessoas deveriam dedicar 50% de sua renda às "necessidades", 30% aos "desejos" e 20% à poupança e à redução da dívida.

Este método de orçamentação começa por analisar sua renda - "Quanto eu faço?" - e baseando suas escolhas de gastos nessa linha de base. Como eu disse, essa abordagem de despesa de renda é a escolha de orçamento mais popular.

Pro: Garante que você mora nos seus meios.

Con: Concentra-se na redução de custos (escassez, privação) ao invés de aumentar a renda. Isso pode parecer uma dieta: é difícil manter.

Melhor para: Pessoas que têm uma renda estável e estável.

Primeiras despesas, então renda

Aqui está uma técnica menos comum, mas válida: Primeiro, faça uma lista de todas as despesas que você deseja pagar. Em seguida, descubra o tipo de renda que você deve apontar.

Por exemplo, vamos assumir que você deseja gastar:

• Hipoteca (incluindo seguros e impostos): US $ 2 000 / mês
• Mercearias: US $ 400 / mês
• Telefone celular: US $ 100 / mês
• Mercadorias domésticas (Trips to Target, Amazon.com, etc.): $ 100 / mês
• Seguro de carro e vida: $ 100 / mês
• Utilidades: $ 200 / mo
• Dinheiro "divertido" (restaurantes, concertos, churrasco Café em Starbucks): $ 800 / mo
• Pagamento do carro para si mesmo: $ 300 / mês
• Poupança de aposentadoria: $ 1 000 / mo
• Economias para férias e feriados: US $ 250 / mês
• Economia para casa e férias Reparos de carro e fundo de emergência: US $ 250 / mês

Total: US $ 5, 500 por mês

Agora, vamos assumir que você atualmente ganha apenas US $ 4 000 por mês. A questão que aparece na sua cabeça, nesta fase, deve ser: "Como posso ganhar $ 1, 500 por mês?"

Talvez você decida ganhar dinheiro extra ao lado. Por exemplo, freelancer 50 horas por mês (aproximadamente 14. 3 horas por semana ou duas horas por dia) em US $ 30 / h trará um extra de $ 1, 500.

Talvez você comece a procurar investimentos que possam trazer você faz parte desse dinheiro. Você pode, por exemplo, decidir comprar uma propriedade de aluguel que produza US $ 200 por mês em "fluxo de caixa positivo líquido" (o dinheiro restante depois de pagar todas as despesas).

Talvez você até mesmo decida começar a procurar um novo emprego com um salário mais alto.

A linha inferior é que, usando a abordagem despesa-renda (ao invés da abordagem renda-despesa), sua atenção se afasta de "cortar suas contas" e "gerar mais dinheiro". Essa é uma poderosa mudança mental.

No entanto, tenho duas advertências importantes: Primeiro, não use essa abordagem como uma desculpa para começar a viver acima de seus meios. Se você ganhar US $ 4 000, e você espera viver como você ganhou US $ 5,00, você tem um grande objetivo. Mas você deve cancelar seus gastos até chegar a essa marca de US $ 5 500.

Em segundo lugar, evitam a hiper-inflação do estilo de vida. A maioria das pessoas gasta cada aumento de salário. Tanto seus gastos e suas economias devem aumentar proporcionalmente com cada aumento salarial. Observe que, no exemplo acima, uma taxa de poupança total de US $ 1, 800 por mês - US $ 1, 500 em "poupança" mais um $ 300 de "pagamento de carro para você" - está incorporada na meta de renda. Pro:

Desloca sua atenção para ganhar dinheiro em vez de reduzir os custos. Você começa com uma lista das coisas que deseja fazer. Então você descobre uma maneira de fazer isso acontecer. Capacitação e centrada na oportunidade. Con:

Pode levar à inflação do estilo de vida, a menos que você esteja destinando uma forte porcentagem de sua renda para economias. Melhor para:

Pessoas que estão entusiasmadas com novas oportunidades. Pessoas que têm, ou que querem ter, múltiplos fluxos de renda. ****

Nota lateral de Paula, Seu Guia de Orçamentação

Quando eu criei as planilhas de orçamento, listei "Descobrir sua renda" como o primeiro passo.

Eu escolho fazer isso porque examinar renda - em vez de despesas - é a maneira mais comum de que as pessoas se aproximem do orçamento.

No entanto, a maneira "mais comum" não é necessariamente a "melhor" maneira. Passei anos discutindo orçamentação e gerenciamento de dinheiro com pessoas em todo o país, e acredito firmemente que não existe um único "melhor" método.

Finanças pessoais é pessoal , e você precisa escolher o método que se adequa à sua personalidade e estilo. O método escolhido é menos importante do que o resultado que você conseguir.