Como cartas de crédito funcionam - Definição e exemplo

Uma carta de crédito é um documento de um banco que garante o pagamento. Embora existam vários tipos de cartas de crédito, são frequentemente utilizados na compra e venda: se um comprador não pagar um vendedor, o banco que emitiu uma carta de crédito pagará o vendedor (assumindo que todos os requisitos são cumpridos).

As cartas de crédito também podem proteger os compradores. Se você paga alguém para fornecer um produto ou serviço - e eles não conseguem entregar - o comprador pode ser pago com uma carta de crédito em espera.

Esse pagamento pode servir como uma penalidade para a empresa que não realizou, e é semelhante a um reembolso, permitindo que o comprador pague a alguém else para fornecer o produto ou serviço necessário.

Se você está familiarizado com os serviços de custódia, o conceito é semelhante: os bancos atuam como terceiros "desinteressados" (eles não tomam o lado de ninguém) e eles liberam fundos somente após determinadas condições serem atendidas. As cartas de crédito são comuns no comércio internacional, mas também são usadas em transações domésticas (como projetos de construção).

Pontos-chave:

• Uma carta de crédito fornece proteção para vendedores (ou compradores)
• Os bancos emitem cartas de crédito quando uma empresa "se aplica" para um e tem o ativo ou crédito para obter aprovação
• As cartas de crédito são complicadas e é fácil fazer um erro caro ao usar um

Exemplo

Um fabricante recebe uma ordem de um novo cliente no exterior. O fabricante não tem como saber se esse cliente pode (ou será) pagar os bens depois de serem produzidos e enviados.

Como resultado, o contrato de compra e venda indica que o fabricante será pago com uma carta de crédito assim que o envio for feito.

O comprador precisará solicitar uma carta de crédito em um banco local. O comprador pode precisar ter fundos na mão nesse banco ou obter aprovação para financiamento do banco.

O banco só enviará fundos para o vendedor após o vendedor provar que a remessa foi feita. Isso normalmente é feito fornecendo documentos que mostram o que foi entregue e onde. De certa forma, o comprador também goza de proteção sob uma carta de crédito: alguns compradores preferem pagar um banco com um grande departamento legal do que enviar o dinheiro diretamente para um vendedor.

Se o comprador estiver especialmente preocupado em ser roubado, há opções para o comprador (ou alguém que ajuda o comprador) a inspecionar a remessa antes do pagamento ser liberado.

O conceito de carta de crédito pode ser complicado. A maneira mais fácil de lidar com as coisas é ver um exemplo visual passo a passo.

O dinheiro por trás de uma carta de crédito

Um banco promete pagar em nome de um cliente, mas de onde vem o dinheiro?

O banco só emitirá uma carta de crédito se o banco tiver certeza de que o comprador pagará. Alguns compradores simplesmente têm que pagar o banco na frente, enquanto outros compradores usam uma linha de crédito com o banco (em outras palavras, o banco empresta dinheiro ao comprador).

Os vendedores devem confiar em que o banco que emite a carta de crédito é legítimo e que o banco pagará conforme acordado. Se os vendedores tiverem dúvidas, eles podem usar uma carta de crédito "confirmada", o que significa que outro banco (presumivelmente mais confiável) garantirá o pagamento.

Os vendedores geralmente recebem cartas de crédito confirmadas pelos bancos em seu país de origem.

Quando o pagamento acontece?

Um beneficiário apenas é pago depois de executar ações específicas e cumprir os requisitos especificados em uma carta de crédito.

Para o comércio internacional , o vendedor pode ter que entregar mercadorias para um estaleiro naval para satisfazer os requisitos da carta de crédito. Uma vez que a mercadoria é entregue, o vendedor recebe documentação provando que ele fez a entrega e os documentos são encaminhados para o banco. A carta de crédito agora deve ser paga - mesmo (dependendo de como as coisas estão configuradas) se algo acontecer com a mercadoria. Se um guindaste cair sobre a mercadoria ou o navio afunda, não é necessariamente o problema do vendedor.

Documentos importam: para aprovar o pagamento em uma carta de crédito, os bancos simplesmente analisam os documentos comprovativos de que um vendedor realizou as ações necessárias.

O banco não se preocupa com a qualidade dos produtos ou outros itens que possam ser importantes para o comprador e o vendedor. Isso não significa necessariamente que os vendedores possam enviar uma remessa de lixo: os compradores podem insistir em um certificado de inspeção como parte do acordo, o que permite que alguém analise o embarque e assegure que tudo seja aceitável.

Para uma transação de "desempenho", um beneficiário (o comprador ou quem receberá o pagamento) pode ter que provar que alguém falhou para fazer algo. Por exemplo, uma organização pode contratar um empreiteiro para completar um projeto de construção. Se o projeto não for concluído a tempo (e uma carta de crédito de reserva é usada), a organização pode mostrar ao banco que o contratante não cumpriu suas obrigações. Como resultado, o banco pagará a organização (para que a organização possa ser compensada e contratar alguém para completar o projeto).

O que pode ficar errado?

As cartas de crédito permitem reduzir o risco ao continuar a fazer negócios. Eles são ferramentas importantes e úteis, mas eles só funcionam quando você recebe todos dos detalhes. Um pequeno erro ou atraso pode acabar com todos os benefícios de uma carta de crédito.

Se você confiar em uma carta de crédito para receber o pagamento, verifique se:

• Revise cuidadosamente todos os requisitos da carta de crédito antes de avançar com um negócio
• Compreenda todos do documentos necessários
• Será capaz de obter todos os documentos necessários para a carta de crédito
• Compreender os limites de tempo associados à carta de crédito e se eles são razoáveis ​​
• Saiba quão rápido seus provedores de serviços (carregadores, etc.) irá produzir documentos para você
• Pode obter os documentos para o banco a tempo
• Faça todos os documentos exigidos pela carta de crédito correspondem à carta de crédito exatamente (até erros tipográficos ou substituições comuns pode causar problemas)

Comércio internacional

Importadores e exportadores utilizam regularmente cartas de crédito para protegerem-se. Trabalhar com um comprador no exterior pode ser arriscado porque você realmente não sabe com quem você está trabalhando. Um comprador pode ser honesto e ter boas intenções, mas problemas de negócios ou agitação política podem atrasar o pagamento (ou colocar um comprador fora do negócio).

Além disso, a comunicação é difícil em milhares de quilômetros, fusos horários diferentes e diferentes idiomas. Uma carta de crédito especifica os detalhes para que todos estejam na mesma página. Em vez de assumir que as coisas funcionarão de uma certa maneira, todos concordam com o processo na frente.

carta de crédito Lingo

Para entender melhor as cartas de crédito, pode ajudar a saber o seguinte:

• As abreviaturas para 'carta de crédito' incluem L / C, LC e LOC
• Solicitante - o comprador em uma transação
• Beneficiário - o vendedor ou destinatário final de fundos
• Banco emissor - o banco que promete pagar
• Banco de assessoria - ajuda o beneficiário a usar a carta de crédito
• Irrevogável - a carta de O crédito não pode ser alterado ou cancelado sem a permissão de todos os envolvidos

Além dos termos acima, você pode ouvir sobre diferentes tipos de cartas de crédito, e você pode querer ler mais sobre os nomes de todos os envolvidos.

Obtendo uma Carta de Crédito

Para obter uma carta de crédito, entre em contato com seu banco. Você provavelmente precisará trabalhar com um departamento de comércio internacional ou uma divisão comercial. Nem todas as instituições oferecem cartas de crédito, mas pequenos bancos e cooperativas de crédito geralmente podem encaminhá-lo a alguém que seja capaz de acomodar suas necessidades.