Como contestar erros de relatório de crédito

Os relatórios de crédito são extremamente importantes para os adultos que planejam obter um cartão de crédito, candidatar-se a um emprego, comprar uma casa, ter utilitários ativados ou uma série de outras atividades. Cada mês, seus credores e credores enviam detalhes sobre sua conta para pelo menos uma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion.

É muito comum que os relatórios de crédito contenha erros. Qualquer coisa de pagamentos atrasados ​​imprecisos para contas que não são suas ou talvez até uma falência falsamente reportada possa equivocadamente acabar em seu relatório de crédito.

Porque tantas empresas usam seu relatório de crédito para tomar decisões sobre você. É importante que seu relatório de crédito seja exato.

A lei federal dá-lhe o direito a um relatório de crédito exato. As agências de crédito não podem denunciar qualquer coisa que seja imprecisa, incompleta ou não verificável. Graças a essa disposição no Fair Credit Reporting Act, você tem o direito de contestar erros para removê-los do seu relatório de crédito. Descubra como disputar erros de relatório de crédito aqui.

Primeiro verifique seu relatório de crédito para erros

A melhor maneira de encontrar erros de relatório de crédito é verificar uma cópia do seu relatório de crédito. Existem várias maneiras de fazer isso - mesmo de graça. Primeiro, você pode obter um relatório de crédito anual gratuito de cada departamento, uma vez por ano, através de AnnualCreditReport. com. Em segundo lugar, você tem direito a um relatório de crédito gratuito se você foi recusado recentemente devido ao seu relatório de crédito, se você está desempregado e planeja procurar um emprego em breve, você recebe assistência social ou de governo, ou se você " vítima de roubo de identidade.

Finalmente, alguns estados possuem leis que lhe conferem um relatório de crédito gratuito a cada ano, além do relatório de crédito gratuito que você recebe através de outras fontes.

Se você não pode obter um relatório de crédito gratuito, você pode encomendar um através das agências de crédito diretamente por US $ 10 a US $ 20, dependendo da agência.

Você deve rever os três relatórios de crédito porque eles não são necessariamente idênticos.

Pode ser irresistível fazer tudo de uma vez, então você pode trabalhar em um relatório de crédito por mês ou trimestre.

Depois de ter seus relatórios de crédito, leve algum tempo para examiná-los e destaque os itens a serem incluídos em sua disputa de relatório de crédito.

Que erros de relatório de crédito podem disputar?

Tecnicamente, você pode contestar qualquer coisa, mas observe que a agência de crédito fará uma investigação e apenas excluirá itens que a lei exige que sejam excluídos. Você pode contestar os itens do relatório de crédito que são imprecisos, incompletos, desatualizados ou que você acredita que não podem ser verificados. Os itens negativos, exceto a falência, só devem aparecer no seu relatório de crédito por sete anos - a falência pode permanecer por dez.Se você tiver entradas negativas com mais de sete anos, você pode disputá-las. Outras coisas que você pode disputar incluem:

• Pagamentos relatados atrasados ​​que realmente estavam no tempo
• Contas que não são suas
• Limite de crédito imprevisto / montante do empréstimo ou saldo da conta
• Credor inexato
• Status da conta imprecisa , por exemplo, um estado da conta reportado como passado quando a conta está atualmente atual

Decida qual das três maneiras que deseja fazer sua disputa

Você pode colocar sua disputa sobre o relatório de crédito online, por correio ou por telefone. Para disputar on-line ou por telefone, você precisa ter encomendado uma cópia do seu relatório de crédito no mês passado - você precisará fornecer seu número de relatório de crédito.

Disputando erros de relatório de crédito on-line

Embora a disputa de erros de relatório de crédito on-line seja conveniente, existem algumas desvantagens. Quando você disputa on-line, você só pode obter os resultados da sua disputa online. Se você disputa on-line, você também pode verificar o status de sua disputa online fornecendo seu número de confirmação, mas você só pode obter os resultados on-line, e não por correio. E você ainda terá que enviar por correio eletrônico qualquer documentação ou prova que suporte sua disputa.

Se você decidir contestar o seu relatório de crédito on-line, aqui estão os links para as principais páginas da agência de crédito para enviar uma disputa de relatório de crédito on-line:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Disputando erros de relatório de crédito por Mail

Fazer uma disputa de relatório de crédito por correio leva mais tempo, mas fornece a trilha de papel que você precisaria se a agência de crédito não responder em tempo hábil.

As agências de crédito têm 30 dias para investigar e responder à disputa de seu relatório de crédito, ou 45 dias se você enviar provas adicionais durante o período de pesquisa. Se eles não respondem nesse período de tempo, você tem o direito de processar no tribunal federal até US $ 1 000.

Quando você disputa por correio, escreva uma carta explicando as informações que devem ser removidas e inclua o motivo Esse detalhe é impreciso. Inclua também uma cópia da prova do erro, se você tiver. Envie a carta por correio certificado com recibo de devolução solicitado para que você tenha comprovado quando você fez a disputa e quando o credor a recebe. Certifique-se de acompanhar o tempo que passou.

Aguarde a resposta do Bureau de Crédito ao seu Disputo de Relatório de Crédito

A agência de crédito pode responder à sua disputa ao excluir imediatamente as informações que você contestou. No entanto, eles têm o direito de reinserir itens excluídos anteriormente se esses itens forem posteriormente verificados. A agência de crédito deve avisá-lo, por escrito, de que o item foi posto de volta no seu relatório de crédito.

A agência de crédito tem 30 dias para investigar sua disputa e responder a você, por escrito, com os resultados da investigação. Todos os dados fornecidos sobre a imprecisão das informações serão encaminhados para o provedor de informações original. O provedor de informações é então obrigado a investigar e responder de volta à agência de crédito.

Uma vez concluída a investigação, a agência de crédito fornecerá os resultados, juntamente com uma cópia gratuita do seu relatório de crédito se a disputa resultar em uma alteração.Você pode solicitar que a agência de crédito envie uma notificação de correção para qualquer empresa que tenha acessado seu relatório de crédito nos últimos seis meses.

Se houver informações imprecisas na versão de uma agência de crédito de seu relatório de crédito, é provável que a informação seja imprecisa nos relatórios dos outros dois gabinetes também. Você deve verificar todos os três relatórios de crédito para ter certeza de que a informação em cada um é completa e precisa.

Às vezes, a agência de crédito responde que o erro que você contestou foi verificado pelo credor. Isso pode acontecer quando há um erro dentro dos sistemas do credor e não foi descoberto na investigação. Se isso acontecer, você pode ignorar a agência de crédito e contestar o erro diretamente com o credor.

Tipos de Prova a enviar com a Disputa do Relatório de Crédito

Você precisará enviar uma prova se houver algo errado com seu endereço, nome, data de nascimento ou seu número de segurança social. Você pode enviar uma cópia da sua licença de motorista, declaração de cobrança recente ou seu cartão de segurança social para resolver esses problemas. A prova também pode ser um cheque cancelado que mostra que você pagou sua conta na hora. Ou uma declaração de cobrança recente que mostra o limite ou saldo de seu cartão de crédito. Certifique-se de enviar uma cópia da prova e manter os documentos originais para seus arquivos.

Se você enviar a prova adicional depois de ter enviado a disputa, a agência de crédito tem 45 dias, em vez de 30, para responder à sua disputa.

As coisas mais difíceis de remover do seu relatório de crédito

Algumas coisas são mais fáceis de remover do seu relatório de crédito do que outras porque esses itens são mais fáceis de verificar e menos propensos a ser errôneos. Os itens que são uma questão de registro público são mais difíceis de remover. Isso inclui a falência, o encerramento, a recuperação, os julgamentos judiciais e o incumprimento do empréstimo (especialmente o padrão do empréstimo do aluno). Às vezes, é difícil retirar esses itens mesmo quando eles são legitimamente imprecisos.

Se você tiver registros públicos imprecisos em seu relatório de crédito, tente trabalhar diretamente com o tribunal ou agência que possui o item listado no seu relatório de crédito. Uma vez que eles atualizaram seus registros para mostrar o que é preciso, será muito mais fácil trabalhar com a agência de crédito para esclarecer seu relatório de crédito. Os credores e outras empresas que se reportam às agências de crédito têm a mesma obrigação de investigar e esclarecer os erros de relatório de crédito. Então, se a agência de crédito estiver sendo teimosa, vá diretamente para a fonte e disputa com o credor.

Certifique-se de que suas disputas são legítimas

Certifique-se de que você não faz nada para que as agências de crédito pensem que suas disputas de relatório de crédito são frívolas. Por exemplo, não disputa tudo no seu relatório de crédito e, definitivamente, não envie todas as suas disputas de uma só vez. Se você contestar o mesmo item mais de uma vez, você deve dar uma razão diferente para cada disputa, então a agência de crédito não pensará que está enviando duplicatas. A agência de crédito tem o direito de considerar suas disputas frívolas e, se isso acontecer, a agência também tem o direito de rejeitar sua disputa.

Orçamento de amostra para uma carta de controvérsia

Aqui estão algumas maneiras diferentes de divulgar sua carta de disputa. Certifique-se de adaptar a disputa às suas circunstâncias.

Amostra 1

Revisei uma cópia do meu relatório de crédito e encontrei um erro com a Conta GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. A conta está listada como 30 dias de atraso. No entanto, nunca cheguei atrasado nesta conta. Remova esta informação incorreta.

Exemplo 2

Revisei uma cópia do meu relatório de crédito e encontrei uma série de contas negativas com mais de sete anos. Aqui estão as contas que devem ser removidas:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Amostra 3

Revisei uma cópia do meu relatório de crédito e encontrou um erro. A conta com Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 não é minha conta. Eu nunca tive uma conta com o Chase Bank. Remova essa conta do meu relatório de crédito.

Endereços de disputas para as principais agências de crédito

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Departamento de Disputa
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000