Disputa Relatório de crédito Erros com o seu cartão de crédito

Seu relatório de crédito contém detalhes sobre suas contas de crédito com vários credores. Outras empresas podem ver o seu relatório de crédito para decidir se emprestar dinheiro para você, qual taxa cobrar pelo seguro e outros produtos, ou mesmo para contratá-lo ou dar-lhe um aumento.

Você tem direito a um relatório de crédito preciso. Antes de 2010, você só podia disputar erros de relatório de crédito com as agências de crédito - as empresas que coletam informações para o seu relatório de crédito.

Agora, a lei foi alterada para permitir que você também discuta erros diretamente com o emissor do cartão de crédito, o credor ou qualquer empresa que o tenha informado ao departamento de crédito.

Como as disputas do Bureau de Crédito funcionam

A disputa de erros diretamente com o fornecedor da informação pode ajudar o resultado de sua disputa. Quando uma agência de crédito recebe uma disputa, eles geralmente reduzem sua disputa para um código numérico e enviam esse código para o negócio que forneceu a informação que você está discutindo. O código simples pode não ser suficiente para explicar completamente sua disputa e pode voltar como verificado, mesmo quando você enviou uma prova que apoia sua disputa.

Por exemplo, seu credor pode ter registrado um pagamento atrasado por engano. O pagamento tardio é reportado às agências de crédito. Quando você envia uma disputa e a agência de crédito solicita ao credor que verifique, o credor confia nas informações que estão no seu sistema, que é que o pagamento foi atrasado.

Se você, em vez disso, fizer a disputa com o emissor do cartão de crédito, enviando a prova de que seu pagamento foi processado antes da data de vencimento, o credor seria obrigado a reconhecer sua prova, atualizar seu sistema para mostrar que seu pagamento foi recebido a tempo, e que o departamento de crédito remova o pagamento em atraso do seu relatório de crédito.

O que incluir em uma disputa

Quando você disputa o erro por escrito, sua carta de disputa deve identificar exatamente o que está discutindo e indicar por que está a contestá-lo. Se você tiver alguma prova que suporte sua disputa, também inclua cópias, e não os originais, com sua disputa. Certifique-se de obter o endereço que o negócio usa para correspondência - nem sempre é o mesmo que o seu endereço de pagamento. Envie sua carta por correio certificado com recibo de devolução solicitado para ter uma prova de envio e recebimento.

Dispute Investigation

Uma vez que a empresa recebe sua disputa, eles são obrigados a investigar o que você contestou. Eles têm a mesma quantidade de tempo para investigar e responder à sua disputa como uma agência de crédito - 30 dias a partir da data em que receberem sua disputa. Eles podem levar até 45 dias para fazer a investigação se você enviar mais informações após a carta de disputa inicial.

Se sua investigação determinar que sua disputa é correta e há um erro em seu relatório de crédito, a empresa deve notificar todas as agências de crédito do seu erro. (Eles não precisam notificar uma agência de crédito se a conta não aparecer no seu relatório de crédito com essa agência). A agência de crédito é então necessária para atualizar essa conta ou excluir a conta, se for necessário.

As agências de crédito também podem bloquear permanentemente certos itens de serem listados em seu relatório de crédito, por exemplo, itens que são resultado de fraude.

Disputas frívolas

O negócio pode determinar que sua disputa é frívola ou irrelevante se você não fornecer informações suficientes para investigar a disputa, e. g. você não especifica a data e o mês do pagamento atrasado ao qual você está se referindo. Tenha cuidado ao disputar o mesmo item várias vezes. As empresas também podem concluir que sua disputa é frívola se for exatamente o mesmo que outra disputa que você fez no negócio ou em uma agência de crédito e se a empresa já investigou essa disputa.

Se a sua disputa for frívola, a empresa deve enviar sua notificação dentro de 5 dias úteis. O aviso deve incluir o motivo de sua disputa ter sido considerada frívola, mas as empresas podem enviar cartas genéricas para responder a você.

Estas regras não se aplicam às empresas ou formulários de reparação de crédito que você usa que lhe foram entregues por uma empresa de reparação de crédito.