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Existem várias maneiras de sair de uma anuidade.
- Se for um IRA, você pode rolar ou transferi-lo.
- Se não for um IRA, você pode usar uma troca 1035, ou entregá-la.
- Se for uma anuidade de renda, você deve encontrar alguém para comprá-lo.
As opções um e dois acima se aplicam a anuidades que ainda não estão pagando uma renda mensal. A opção três aplica-se se a anuidade estiver pagando a renda. Veja como funcionam cada uma dessas opções.
Sair de uma anuidade quando é uma conta IRA ou aposentadoria
Se você tem uma renda variável que é propriedade de uma conta IRA, você pode simplesmente rolar seus fundos fora da renda variável e em um IRA regular em um banco, empresa de fundo mútuo ou corretora. Uma vez que os fundos ainda estão dentro do invólucro do IRA, ele é considerado uma transferência ou rollover, e nenhum imposto é devido em uma transação desse tipo. Estar ciente; Algumas anuidades renderam encargos que podem durar até quinze anos a partir da data da sua compra. Antes de cancelar ou trocar qualquer anuidade variável, verifique as taxas que podem ser aplicadas. Se os encargos de entrega forem elevados, mas serão mais baixos em alguns anos, pode ser melhor aguardar alguns anos antes de rolar a renda do IRA para uma conta diferente.
Supondo que não há taxas de resgate, ou são bastante baixas (2% ou menos), em muitos casos, movendo uma renda variável dentro de um IRA para uma carteira de fundos indexados, você pode reduzir suas despesas de 2% - 3. 75% ao ano até. 50% - 1% ao ano.
Estas taxas mais baixas podem resultar em economias significativas ao longo do tempo. Se você pode reduzir taxas em 2% ao ano em um investimento de US $ 100.000. Você economizará bem mais de US $ 20 000 em um prazo de dez anos.
Saída de uma anuidade que NÃO é um IRA
Se você possui uma anuidade variável que é não dentro de um IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria, como um 403 (b), antes de cancelar a anuidade, para fins fiscais, você precisará descobrir se sua anuidade tem um ganho ou uma perda.
Para fazer isso, primeiro, você precisará conhecer a base de custo de sua anuidade. A base de custos é a quantidade total de dinheiro que você coloca na anuidade. Se você não conhece a base do custo, chame o número do serviço de atendimento ao cliente em sua declaração e pergunte. Em seguida, compare sua base de custo com o valor atual da renda variável.
Se houver um ganho - Se sua anuidade tiver um ganho e você efetuar o pagamento da anuidade, você pagará impostos de renda ordinários sobre qualquer ganho. Se houver um grande ganho em sua anuidade, em vez de cobrar na anuidade, você pode trocá-lo (chamado de troca 1035) para uma anuidade variável sem carga que tenha despesas mais baixas. A Vanguard, por exemplo, oferece uma anuidade de baixa taxa.Se sua anuidade tiver um ganho mínimo, você pode querer ganhar dinheiro na anuidade e usar os fundos para investir em outras alternativas de menor custo, abrindo uma conta de fundo mútuo ou de corretagem.
Se houver uma perda - Se você o valor atual da renda variável for menor do que o custo, você terá uma perda. Se você cancelar a anuidade, poderá reclamar essa perda na sua declaração de imposto. Tenha cuidado ao cancelar uma anuidade variável que tenha uma perda, pois, nesses casos, o benefício da morte na anuidade pode ser pelo menos igual à sua base de custo, portanto, cancelando a anuidade; você estaria acima de algum benefício de nível de morte.
Sair de uma Anuidade de Renda
Uma renda de renda é uma anuidade que está pagando um benefício mensal para você. Esse tipo de anuidade pode ser difícil de sair. Você deve encontrar alguém para estimar o fluxo de pagamentos atual e oferecer uma quantia fixa. É referido como um assentamento estruturado. Consumer Affairs oferece uma lista das melhores empresas para contatar para comprar sua anuidade. Entre em contato com vários antes de decidir sobre uma oferta.
Outras coisas a considerar
Anuidades são um contrato com uma companhia de seguros. Algumas anuidades garantem um nível particular de renda de aposentadoria. Certifique-se de compreender todas as garantias antes de sair de uma anuidade. Você poderia cancelar um benefício de seguro que você não poderia substituir. Se você entender os benefícios, e eles não são valiosos para você, então sair de sua renda é provavelmente o seu melhor curso de ação.
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