Como manipular um 401k quando você muda de emprego

Ao iniciar um novo trabalho, há muito o que pensar. Existem novas responsabilidades, novos processos, novas pessoas - e, provavelmente, também há um novo plano de 401k.

Mesmo que você classifique suas novas tarefas e ambiente, é importante tornar seu plano de aposentadoria uma prioridade. O tempo é tudo e, ao mudar de emprego, você tem muitas opções que podem ajudá-lo a agilizar seu plano de aposentadoria e investimentos.

Veja como lidar com a transição de um plano 401k para outro.

Perguntas a fazer sobre o plano do seu novo empregador

Os empregadores normalmente incluem informações do plano 401 (k) em um novo pacote de aluguel. Você deve receber uma carta descrevendo os detalhes do plano da sua empresa e talvez uma brochura com opções de investimento e outros detalhes. A maioria dos provedores 401 (k) tem sites que o guiarão por uma introdução. Leve alguns minutos para esquecer e ler os detalhes e conhecer um pouco sobre o plano.

Existe um programa de correspondência empregador? Mais de 95% das grandes empresas da U. S. combinam as contribuições que os funcionários fazem para um 401 (k). O valor médio da contribuição do empregador é de 4. 5 por cento do salário, algumas empresas contribuem até 6 por cento. Pense nisso como um bônus de 6 por cento, isento de impostos e você entende por que uma combinação de empregador não é um benefício a ser desperdiçada.

Qual é a agenda de aquisição? Muitos empregadores oferecem uma correspondência adquirida, o que significa que, embora você tenha economizado até 6% da sua partida, seu acesso a esse dinheiro é dado em uma linha de tempo.

Após o ano de um ou dois, você recebe 25% do dinheiro e, em seguida, 50%, até receber a partida total de 100 após cinco ou mais anos. Começar em um cronograma de aquisição de direitos é uma das razões pelas quais é importante se inscrever para o 401 (k) assim que você puder,

Que tipos de opções de investimento o plano possui?

Existem profissionais financeiros que argumentariam que um portfólio com um ou dois fundos amplo e baixo índice de taxa baixa (por exemplo, um fundo Standard & Poor's 500) é suficiente para a maioria dos aforradores jovens. Mas ainda é bom ter opções para escolher. Você pode procurar cada oferta de fundos em um site como o Morningstar. O site oferece classificações de estrelas para cada fundo, mas esses não contam toda a história. Olhe para a caixa de estilo de investimento para ver se isso se adequa (por exemplo: você está procurando um crescimento agressivo ou tem medo de arriscar perder dinheiro?). Ao comparar duas escolhas de fundos, olhe para as taxas e despesas. E se você optar por um fundo de aposentadoria de data-alvo ou um fundo de ciclo de vida que faça a alocação de ativos para você, não há necessidade de investir em nada mais.

Quanto você deve economizar em seu 401 (k)?

Alguns especialistas recomendam que os indivíduos economizem 10% a 15% do salário pré-imposto para aposentadoria.Outros simplesmente recomendam economizar o máximo possível. Uma boa regra geral para iniciantes é salvar pelo menos o que seu empregador irá combinar. Qualquer coisa menos e você está deixando dinheiro na mesa. Se o seu empregador irá combiná-lo, economize até 6 por cento com o objetivo de trabalhar o seu caminho até 10 por cento e além.

Se o novo emprego representa um salto de salário para você, considere aumentar seu valor de contribuição. À medida que você continua a aumentar a escala corporativa e ganha mais, tente aumentar o valor que você colocou em seu plano. Se você mudar 1 a 2 por cento a cada poucos anos, dificilmente notará a diferença.

O que fazer com o seu antigo 401 (k)

Muitos planos 401k oferecem a capacidade de transferir dinheiro de um antigo empregador 401 (k) para um novo plano. Se você gosta do plano do seu novo empregador, faz sentido combinar contas e reduzir seu montante total de investimentos e taxas.

As informações sobre como mover o antigo 401 (k) devem ser incluídas no pacote de inscrição do seu novo plano, ou você pode pedir diretamente ao patrocinador do plano. Uma vez que você cai fora de um plano, você só tem 90 dias ou menos para obter os ativos no novo plano, caso contrário, ele será considerado uma distribuição tributável.

Os fundos devem, idealmente, ser transferidos diretamente de uma empresa para a próxima. Se você receber um cheque para você pessoalmente, não cumpra. Entre em contato com o novo gerente do plano para descobrir como transferir os ativos corretamente.

Se você não gosta particularmente do plano do novo empregador, ainda vale a pena salvar a oportunidade de investir dólares antes de impostos e aproveitar os fundos de contrapartida do empregador. Mas o seu antigo 401 (k) não precisa fazer parte do novo plano.

Em vez disso, você pode mover o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual de rolagem. Pense em um IRA de rolagem como uma conta atrativa que combina todos os ativos dos 401 (k) s que você deixa para trás. Com um IRA de rolagem, você pode escolher entre uma grande seleção de investimentos, e o dinheiro continua a crescer com impostos diferidos até a aposentadoria.

Isso cuida do 401 (k). Agora, encontre os bons locais de almoço no seu novo bairro de escritórios.

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