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O que, com toda a terminologia do fundo diferente, flutuando em torno do mundo do investimento no século XXI, é uma maravilha que os especialistas e os recém-chegados não se confundam, se você quiser, olhando para o fundo, espelho da casa.
Mas decifrar o mundo dos fundos não precisa exigir meses de estudo, e muito menos décadas de experiência no mercado. Quando você toma sua primeira facada na desmistificação da experiência do fundo, lembre-se de que o termo de raiz mais básico é em si mesmo como "maçã" (não o estoque, lembre-se).
Isto é: os fundos vêm em uma grande variedade de sabores e, em muitos casos, representam um investimento conjunto, um portfólio completo de investimentos, ou muitas vezes ambos.
Aqui, examinamos uma dúzia de diferentes tipos de fundos e financiar termos que você pode usar para preencher sua cesta de mercado ou mergulhar se seus recursos e tolerância ao risco são consideráveis. Como no âmbito mais amplo do investimento, encontrar o tipo certo de fundo depende de seus objetivos - seja isso um fluxo de renda de aposentadoria, encontrando um local livre de risco para manter o dinheiro por um tempo ou apoiando uma causa que você gosta, enquanto você faz lucro.
Alguns dos fundos que nós examinamos aqui os investimentos privados, outros públicos: talvez seja aí que vem o clichê antigo sobre "maçãs e laranjas". Duas culturas têm seus próprios fundos de investimento, é uma história de mercado para outro momento.
Fundos equilibrados
Também referido como fundos híbridos, o termo "saldo" refere-se aos tipos de investimentos que são mantidos: ações e títulos.
Isso geralmente se refere a um equilíbrio quase igual, como um peso típico para fundos equilibrados é de 60% de ações e 40% de títulos. Se um terceiro componente entra na imagem, muitas vezes é um fundo do mercado monetário (veja abaixo).
Fundos negociados em bolsa
Universalmente conhecidos por suas siglas, os ETFs são títulos que acompanham uma commodity, grupo de ativos (como um fundo de índice) ou um determinado índice de ações (como o Standard & Poor's 500).
Negocia como uma ação em uma troca e passa por mudanças de preços diariamente à medida que os ETFs são comprados e vendidos. Para saber o que é um fundo de índices, continue lendo …
Fundos de renda fixa
Especialmente para aqueles em idade de aposentadoria ou próxima, esses fundos são projetados para entregar uma taxa de retorno estabelecida (e assim se assemelham ao que é conhecido como anuidade fixa ). Os componentes comuns de um fundo de renda fixa, em ordem de aumento do nível de risco, incluem títulos do governo, títulos corporativos de grau de investimento e títulos corporativos de alto rendimento.
Fundo de fundos
Existe um eco aqui? Em uma maneira de falar, sim, sim, sim. Um fundo de fundos é uma cesta de investimentos se os vários componentes fossem outros fundos próprios.A vantagem disso é a diversificação instantânea: cada dólar se espalha em uma ampla gama de participações instantaneamente.
Gerente do fundo
Um gerente de dinheiro que dirige a estratégia de investimento e a atividade comercial de um fundo ao longo de um espectro que varia de agressivo a conservador. Esses administradores recebem uma porcentagem do valor total dos ativos no fundo. Um dos mais famosos foi Peter Lynch. Em seu mandato com o Fundo Fidelity Magellan de 1977 a 1990, a Lynch gerenciou um dos fundos mútuos mais bem sucedidos de todos os tempos.
Hedge fund
Os fundos de hedge são reservados para investidores experientes, como instituições ou indivíduos ricos que possuem um patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão.
O dinheiro investido em um fundo de hedge deve permanecer lá por pelo menos um ano ou mais, e os próprios fundos geralmente empregam estratégias de risco, como o uso de dinheiro emprestado para investir.
Fundo do índice
Como o nome indica, este fundo contém ações-chave de um determinado índice, como o S & P 500. O objetivo de um fundo de índice é acompanhar o movimento do índice como um todo - então, se o S & P 500 subir, o fundo do índice deve subir também. Ditto para quando o mercado cai, e é por isso que os investidores vão querer olhar para ficar em longo prazo em oposição a curto prazo.
Fundo do mercado monetário
Pense em um fundo do mercado monetário como um lugar seguro e temporário para estacionar o seu dinheiro. Estes são investimentos de baixo risco e de baixo retorno, onde as ações sempre valem US $ 1 e onde o ambiente de baixa taxa de juros significou quase retorno zero para os investidores.
(Mesmo o rótulo "investidor" deve ser usado levemente, uma vez que um fundo mútuo muitas vezes serve como um depósito de poupança menos líquido fora de uma conta bancária tradicional.) A partir de 2016, as maiores contas do mercado monetário pagas poderiam colher aproximadamente 1% interesse.
Fundo mútuo
Com este fundo, você é agrupado com investidores "mútuos" na posse de uma coleção de ações, títulos, imóveis ou outros títulos. Os fundos mútuos são administrados profissionalmente e os investidores podem liquidar suas participações a qualquer momento. Alguns exemplos listados nesta peça (incluindo fundos especiais e fundos equilibrados) são considerados fundos mútuos.
Fundos da Série A
Marque um para os empresários. A série A refere-se à primeira rodada de investimento em capital de risco que uma nova empresa recebe. É uma maneira comum para as startups de alta tecnologia alimentar seus esforços, e muitas vezes é bem sucedida por uma segunda rodada chamada - você adivinhou - Série B.
Fundos de especialidades
Não, não é uma articulação drive-through onde " os fundos são nossa especialidade ", embora possam evitar empresas de fast food, por exemplo. Estes fundos particulares têm um foco reduzido com base em interesses ou preocupações particulares de investidores. Este poderia ser um fundo socialmente consciente, por exemplo, ou um dedicado a uma causa, como a água potável. Eles também evitarão setores específicos, desde a produção de álcool até a indústria de armas.
Fundos com data-alvo
Estes fundos estão vinculados a uma "data-alvo" futura quando o investidor cobra seu investimento, muitas vezes determinado pela aposentadoria ou a entrada de uma criança na faculdade.Comumente, as estratégias de investimento desses fundos ficam mais conservadoras à medida que o alvo se aproxima.
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