A arbitragem de anuidades de alavancagem da anuidade

No mundo da anuidade, é possível alavancar uma anuidade e uma apólice de seguro de vida para obter o máximo benefício. É comumente referido como "arbitragem de anuidade". Muitos investidores ouviram a palavra arbitragem usada no mundo dos valores mobiliários para explicar a compra e venda simultânea de ações ou outros investimentos. Isso é feito para tentar capitalizar os preços de mercado diferentes do mesmo O arbitragem também pode significar alavancagem e existem formas de alavancar produtos de seguros e anuidades para maximizar os benefícios e as garantias contratuais de cada política.

Vamos ver como funciona > A arbitragem de anuidade envolve a compra de uma Anuidade Imediata Única Única (SPIA) e uma apólice de Seguro de Vida ao mesmo tempo. A estrutura da anuidade pode ser única ou conjunta com um cônjuge, com a apólice de seguro de vida a ser contratada tipicamente O marido. É importante estruturar a anuidade e a apólice de seguro de vida para obter os benefícios máximos, por isso é importante compreender cada uma.

O que é uma SPIA ou Single Premium Inmediato Anuidade?

O mais antigo A forma de uma renda é ainda a melhor e fornece o pagamento contratual mais elevado de qualquer tipo de anuidade. As SPIAs são uma pura transferência de planos de pensão de risco que podem ser estruturados para um fluxo de renda vitalício garantido, renda por um período específico ou uma combinação de ambos.

Eu recomendo a criação da anuidade com o seu cônjuge (aka anual) para que a renda garantida abranja as duas vidas. O maior pagamento contratual seria estruturado como "Joint Life Only". "Se você quer se certificar de que 100% do principal inicial irá para alguém em sua família quando o marido e a esposa morrerem, então a estrutura contratual mais elevada seria" Reembolso de vida com pagamento a prazo "ou" Reembolso de vida com dinheiro ". "

As Recompensas Únicas Únicas Imediatas não possuem honorários, e os aumentos anuais da COLA (Ajuste do Custo de Vida) podem ser contratualmente garantidos no momento do pedido. O rendimento do SPIA pode começar assim que 30 dias a partir do momento em que a política é emitida, mas você também pode adiar por até um ano também.

Que tipo de seguro de vida funciona com a estratégia de "Anuidade Arbitragem"?

Eu sempre digo às pessoas que o seguro de vida proporcionará o melhor retorno do investimento que você nunca verá.

Obtê-lo? Você está morto, mas seus beneficiários irão amá-lo por assumir essa apólice de seguro de vida.

O único obstáculo possível com o seguro de vida é qualificar-se para isso. Para comprar seguro de vida, você deve passar por um processo de subscrição que envolve exames físicos, exames de sangue e uma revisão completa de seus registros médicos. Esse processo pode demorar um pouco, e a paciência é uma virtude durante a subscrição de sua política.Eu não compro seguro de vida (i. E. Stan The Annuity Man), mas tenho uma teoria de que você deve comprar o benefício da morte com o menor dinheiro possível. Isso define muito bem o seguro de vida do termo. Meu conselho é comprar o que é chamado de "termo de nível", o que garante que o prémio não mudará. Eu recomendo bloquear as taxas premium durante o maior tempo possível, como a idade de 90 ou mais.

Se não há seguro de vida, então não há arbitragem de anuidade, portanto, um dos cônjuges que pode ser elegível para seguro de vida é essencial.

Quais são os benefícios da estratégia de "Anuidade Arbitragem"?

Esta estratégia realmente funciona bem porque todos os benefícios são contratualmente garantidos. Mesmo que a "arbitragem de anuidade" geralmente seja totalmente personalizada, abaixo é uma configuração comum e os benefícios correspondentes:

Uma Anuidade Imediata Única Única (SPIA) é comprada em uma estrutura de vida conjunta para que um fluxo de renda ao longo da vida seja garantido para ambos vidas.

• Uma apólice de seguro de vida (preferencialmente vida temporária) é comprada em um dos cônjuges, tipicamente o marido, pois estatisticamente eles geralmente morrem primeiro. O montante do benefício da morte pode ser determinado no momento do pedido, juntamente com o prémio mensal ou anual necessário.
• O valor do SPIA necessário é calculado para que o fluxo de renda da anuidade cobre o prêmio de seguro de vida durante o tempo que o cônjuge segurado mora.
• Após a morte do cônsul segurado, o benefício da morte da apólice de seguro de vida passa sem impostos para o beneficiário listado (geralmente a esposa).
• A garantia de renda da vida da SPIA continua ininterrupta para o cônjuge sobrevivente, e eles recebem o benefício de morte livre de impostos da apólice de seguro de vida também se eles são o beneficiário listado da política.
• Existem muitas outras estratégias de anuidade que utilizam alavancagem para maximizar os benefícios contratuais. No entanto, a estratégia de arbitragem de anuidade que acabamos de descrever é a mais popular e mais comum. Talvez seja algo que possa funcionar para sua situação específica.