Como abrir uma conta bancária passo a passo

Abrir uma conta bancária pode parecer intimidante. Felizmente, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito seguem um processo semelhante ao descrito abaixo. Obter sua conta aberta é realmente apenas uma questão de fornecer certos detalhes e financiar sua conta. Uma vez que as formalidades são feitas, você pode começar a usar sua conta - e economizar tempo e dinheiro.

Use a lista de verificação abaixo como um roteiro. Você saberá quais etapas você precisa tomar e você receberá dicas para ajudá-lo a completar cada etapa.

Passo 1: Escolha um banco ou uma união de crédito

Você já pode saber onde deseja bancar. Se não, faça compras. Comece por encontrar a melhor combinação para sua necessidade imediata (uma conta corrente, por exemplo). À medida que você compara as instituições, seja especialmente consciente das taxas que podem comer em suas economias.

Existem três categorias básicas de bancos:

Bancos, incluindo bancos comunitários e grandes bancos: Estas podem ser marcas bem conhecidas em sua comunidade local (ou em todo o país) e oferecem a maioria dos serviços básicos que você precisa. Os bancos locais e regionais tendem a ter estruturas de taxas mais amigáveis, mas pode ser possível obter taxas isentas nos grandes bancos.

Cooperativas de crédito: Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira de propriedade do cliente que fornece muitos dos mesmos serviços e produtos que os bancos oferecem. Essas organizações geralmente têm taxas competitivas porque não estão necessariamente tentando maximizar os lucros. Mas isso nem sempre é o caso - então, revise os horários das tarifas com cuidado.

Saiba mais sobre cooperativas de crédito e como você pode se juntar a uma.

Bancos e cooperativas de crédito on-line: Algumas instituições operam totalmente on-line. Não há ramificação para visitar (ou pagar), e você irá lidar com a maioria dos pedidos de serviço. Se você estiver confortável com o seu computador ou dispositivo móvel - e as transações bancárias mais básicas - um banco on-line pode ajudá-lo a obter taxas de juros mais altas nas economias e obter uma verificação gratuita.

Dito isto, você não precisa escolher apenas um tipo de banco - é sábio abrir uma conta bancária on-line e manter seu banco de tijolos e argamassa.

Você tem várias opções. Para mais discussões sobre como encontrar o banco certo para suas necessidades, veja Como escolher um banco.

Passo 2: Visite a filial do banco ou o site

A maneira mais fácil de abrir uma conta é visitar o site da instituição. Procure o banco no Google ou visite o site listado nos materiais de marketing do banco (tenha cuidado ao digitar o endereço da Web - sites impostor com nomes similares podem existir).

A vantagem de abrir contas on-line é que você pode fazê-lo a qualquer momento, de qualquer lugar. No entanto, se você estiver confortável apenas abrindo contas pessoalmente, você pode simplesmente aparecer na filial durante o horário comercial.Antes de sair da casa, certifique-se de ter os seguintes itens prontos:

• Identificação (identificação emitida pelo governo, como uma carteira de motorista, passaporte, identificação militar)
• Seu número de segurança social ou similar
• Seu endereço físico e postal endereço
• Um depósito inicial (se necessário no momento da abertura)

Etapa 3: Escolha o produto que deseja

Qualquer instituição financeira terá uma variedade de tipos de contas e serviços que você pode escolher.

Os bancos muitas vezes dão aos seus produtos nomes únicos que podem ser confusos, mas basicamente são produtos em todas as instituições:

• Verificando contas para fazer pagamentos e depósito direto
• Conta de poupança para obter juros
• Contas do mercado monetário para um pouco mais de interesse (enquanto mantém o acesso ao seu dinheiro)
• Certificados de depósito (CDs) para ganhar ainda mais quando você bloqueia seus fundos
• Empréstimos de todos os tipos (auto, home, empréstimos pessoais e muito mais) < Diferentes nomes geralmente são níveis diferentes de serviço (com preços ou limiares correspondentemente mais altos para evitar taxas). Escolha a opção que tem uma mistura adequada para você. Por exemplo, se você manter um saldo baixo na conta, basta abrir uma conta que mantenha as taxas no mínimo. Evite as contas que exigem um grande saldo para se qualificar para isenções de taxas - você raramente precisa de todos os recursos extras.

Ao trabalhar on-line, você pode ter que detalhar o produto que é certo para você.

Você pode clicar em "Abrir uma conta" e, em seguida, clicar em "Verificar" e procurar entre as várias opções para "Verificação gratuita". "Se você abrir suas contas em pessoa, você pode simplesmente conversar com um banqueiro que irá ajudá-lo a encontrar a melhor conta para suas necessidades.

Passo 4: Forneça suas informações

Ao abrir uma nova conta bancária, você precisará fornecer informações confidenciais ao banco. Para se protegerem e cumprir regulamentos como o Patriot Act, eles simplesmente não podem abrir uma conta sem verificar sua identidade.

Você precisará fornecer detalhes simples como seu nome e aniversário, bem como números de identificação (na U. S. é provavelmente o seu número de segurança social). Você também deve estar preparado para fornecer uma ID de governo válida (como uma carteira de motorista ou passaporte).

Se você estiver fazendo isso online, você apenas digitará as informações em uma caixa de texto. Se você abrir suas contas em pessoa, você enviará sua ID para o banqueiro, que provavelmente fará fotocópias.

Passo 5: Concordo com os termos

Você terá que concordar em respeitar certas regras e aceitar a responsabilidade por certas atividades em suas contas. Quando você abre uma conta em um banco, você forma um relacionamento baseado em um assunto muito importante - seu dinheiro. Portanto, você deve saber o que está entrando. Se você abrir contas bancárias on-line, você conclui esta etapa clicando em um botão "Concordo" (ou similar), e passando para o próximo passo.

Leia atentamente o seu acordo. Embora a divulgação esteja melhorando, há muitos detalhes importantes enterrados nas letras finas.Em particular, você quer saber sobre as taxas cobradas na sua conta e quando seus fundos estão disponíveis para retirada.

Além dos acordos bancários, a lei federal determina seus direitos e responsabilidades. Por exemplo, se alguém tira dinheiro da sua conta fraudulentamente (ou devido a um erro), você pode estar protegido. No entanto, talvez você precise denunciar a retirada rapidamente para proteção total.

Etapa 6: Imprimir, assinar e enviar (se necessário)

Se você abrir uma conta bancária pessoalmente, esta etapa não se aplica, então passe para a Etapa 7. Se você está abrindo uma conta online, você pode tem que imprimir, assinar e enviar um documento para o banco antes da abertura da conta. Alguns bancos usam divulgação eletrônica e consentimento que é legalmente vinculativo - você pode fazer tudo online. Mas alguns bancos ainda exigem um documento assinado para abrir uma conta. Até que eles recebam os documentos, sua conta não está ativa.

Passo 7: Fundar sua conta

Se você estiver abrindo uma conta corrente ou de poupança, você precisará fazer um depósito inicial na conta. Às vezes, isso é necessário como parte do processo de abertura, e às vezes você pode fazê-lo depois que a conta está funcionando. Existem várias maneiras de financiar sua conta:

Depósito em dinheiro,

1. , que deve estar disponível para gastos com seu cartão de débito imediatamente. Deposite um cheque ou dinheiro em sua conta.
2. Os fundos devem estar disponíveis dentro de alguns dias úteis após você efetuar o depósito. Configure o depósito direto com seu empregador.
3. Em vez de receber um salário, seus ganhos serão enviados diretamente para sua nova conta. Transferir fundos eletronicamente.
4. Mova dinheiro de uma conta bancária externa para fazer seu depósito inicial. Passo 8: Comece a usar a conta

Parabéns, você é o orgulhoso proprietário de uma nova conta! Sua conta pode estar pronta em alguns minutos até alguns dias.

Para cheques e contas de poupança, fique atento para um cartão de débito (ou cartão de caixa eletrônico) no correio. Você também pode obter um talão de cheques para que você possa escrever cheques.

Para aproveitar ao máximo sua conta, inscreva-se para recursos que o ajudam a gerenciar seu dinheiro:

O pagamento de contas on-line permite pagar contas eletronicamente (sem checagem de documentos ou pagamentos por correspondência).

• O aplicativo móvel do seu banco pode permitir que você deposite cheques remotamente. Você não precisará fazer viagens para um ramo de preenchimento de boletos de depósito.
• Inscreva-se para receber alertas de texto ou e-mail para que você saiba quando o saldo da sua conta está em baixa (ou quando ocorrem grandes levantamentos).