Vídeo: Cheque sem fundo e não encontra o portador. Saiba o que fazer. 2026
Você optou por excluir a proteção contra cheque, informando o seu banco para recusar as transações simplesmente quando a sua conta ficar sem dinheiro. Mas seu banco apenas fez um pagamento para você e cobrou uma taxa de US $ 35 - como isso é possível?
Desde 2010, os bancos são obrigados a obter sua permissão para fornecer proteção contra cheque em sua conta (antes disso, você tinha se você queria ou não). Agora, em vez de optar por sair, você precisa optar por em para o seu banco emprestar-lhe dinheiro e cobrir compras de cartão de débito.
A idéia por trás da lei de 2010 era evitar o "US $ 39 de latte", o que aconteceu quando seu banco cobrou US $ 35 - mesmo que você estivesse apenas alguns centavos de baixa em uma compra de cartão de débito. A maioria das pessoas, compreensivelmente, preferiria encontrar uma maneira diferente de pagar (ou fazer sem o café).
Tipos de Transações
A capacidade de exclusão da proteção contra descoberto aplica-se apenas a transações únicas com seu cartão de débito: quando faz uma compra em um revendedor ou quando retira dinheiro De um caixa eletrônico, seu banco (geralmente) impedirá a transação se você estiver fora do dinheiro e você não deve taxas.
Mas outros tipos de transações podem causar problemas. Em alguns casos, a transação será processada, mesmo que você tenha optado por proteção contra descoberto e não disponha dos fundos disponíveis. Quando isso acontecer, você pagará uma taxa que é basicamente a mesma que uma taxa de cheque especial (e você precisará encontrar o dinheiro para trazer o saldo da sua conta acima de zero).
Em outros casos, seu banco rejeitará a transação - mas você terá que pagar uma taxa por fundos insuficientes.
Pagamentos recorrentes: quando você se inscreve para pagamentos eletrônicos automáticos, seu banco pode processar esses pagamentos, mesmo que você não tenha dinheiro suficiente disponível. Por exemplo, você pode ter uma taxa de associação mensal cobrada em seu cartão de débito, ou você pode pagar prémios de seguro todos os meses diretamente da sua conta corrente (via ACH).
Pagamentos por "cheque": cheques ainda são surpreendentemente comuns, e você pode fazer pagamentos por cheque, mesmo que não escreva o cheque você mesmo - o sistema de pagamento de contas on-line do seu banco às vezes imprime e envia cheques por você. Se você faz isso de forma antiquada ou deixa seu banco lidar com isso, você corre o risco de saltar um cheque. Quaisquer cheques únicos (que não são pagamentos mensais regulares) podem serem processados pelo seu banco, resultando em um saldo da conta negativa e taxas consideráveis.
Você sabe como seu banco irá lidar com essas situações? Cada banco é diferente - alguns simplesmente rejeitam os pagamentos mensais quando você fica sem dinheiro, e outros os deixam passar. Entre em contato com seu banco e pergunte quais políticas estão em vigor para sua conta.
Evitando Problemas
Como o seu banco não vai fazer muito para ajudá-lo, o que você pode fazer para evitar taxas?
Monitorize suas contas para que você sempre saiba quanto dinheiro está disponível. Se você estiver com pouca força, faça alguma coisa (certifique-se de que nenhum pagamento seja atingido na conta até que você possa adicionar dinheiro ou transferir dinheiro de outra conta). Se você equilibrar sua conta, você saberá quanto dinheiro está entrando e saindo mesmo antes do seu banco.
Inscreva-se para alertas que lhe dizem quando você está com pouco dinheiro ou quando os cheques começam a saltar.
Uma mensagem de texto ou email rápido pode ajudá-lo a parar o sangramento.
Se você não pode vencê-los, junte-se a eles . As taxas de cheque especial e os encargos de fundos insuficientes são dispendiosos, e fica cada vez mais difícil cobrir suas despesas próximo mês. Você precisa gastar dentro de seus meios, mas você também precisa minimizar as taxas bancárias. Especialmente se você tiver dinheiro em poupança (mas simplesmente se esqueça de transferi-lo), veja se o seu banco oferece uma menos caro forma de proteção contra cheque. Você pode ter os fundos elaborados a partir de poupança por cerca de US $ 10, ou você pode pagar ainda menos com uma linha de crédito de descoberto.
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