O que acontece com uma dívida após sete anos?

Sete anos é um prazo bem conhecido quando se trata de dívidas. É referido com tanta frequência que muitas pessoas se esqueceram do que realmente acontece com a dívida após sete anos. (Isso está assumindo que eles sabiam em primeiro lugar.)

Sete anos é a quantidade de tempo que muitos itens negativos podem ser listados em seu relatório de crédito. Isso inclui coisas como pagamentos em atraso, cobranças de dívidas, contas de cobrança e falência no Capítulo 13.

Certos outros itens negativos, como alguns julgamentos, gravames fiscais não pagos e falência do Capítulo 7, podem permanecer em seu relatório de crédito por mais de sete anos.

O que significa Mark Seven-Year

Após sete anos, a maioria dos itens negativos simplesmente cairá do seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, se você não está familiarizado, é um documento que lista suas contas de crédito e empréstimo com vários bancos e outras instituições financeiras.

A marca de sete anos não apaga a dívida real, particularmente se não for paga. Você ainda deve seu credor mesmo quando a dívida já não está listada em seu relatório de crédito. Credores, credores e cobradores de dívidas ainda podem usar os canais legais adequados para cobrar a dívida de você. Isso inclui chamar você, enviar cartas ou enfeitar seu salário se o tribunal tiver dado permissão. Você pode até ser processado por uma dívida se o estatuto de suas estatutos para essa dívida for superior a sete anos.

Impacto em sua pontuação de crédito

Mesmo que as dívidas ainda existam após sete anos, fazendo com que eles caíssem do seu relatório de crédito podem ser benéficos para sua pontuação de crédito. Uma vez que os itens negativos caem no seu relatório de crédito, você tem uma melhor chance de obter uma excelente pontuação de crédito, concedeu que você pague todas as suas contas no tempo e não tenha novas devoluções.

Observe que somente informações negativas desaparecem do seu relatório de crédito após sete anos. Abrir contas positivas permanecerá em seu relatório de crédito indefinidamente. As contas fechadas em boas condições permanecerão em seu relatório de crédito com base na política das agências de crédito.

Quando os itens negativos caem no seu relatório de crédito, ele também melhora suas chances de obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos, assumindo que não há outras informações negativas em seu relatório de crédito.

Os sete anos já começaram?

Muitas pessoas têm medo de pagar um saldo devedor, porque acreditam que irá reiniciar o prazo do relatório de crédito. A boa notícia é que o período de sete anos para informações negativas não começa com , mesmo depois de ter atualizado sua conta ou pagar o saldo.

Por exemplo, digamos que você teve 60 dias de atraso em um pagamento por cartão de crédito em dezembro de 2010. Este pagamento em atraso deve cair em seu relatório de crédito em dezembro de 2017.Digamos também que você alcançou seus pagamentos e fez todos os pagamentos futuros em tempo até agosto de 2013, quando você se tornou 90 dias antes e depois se recuperou. Seus pagamentos atrasados ​​anteriores de dezembro de 2010 continuarão a cair em 2017. O pagamento em atraso a partir de agosto de 2013 deve cair em seu relatório de crédito em agosto de 2020.

A própria conta permanecerá em seu relatório de crédito em si mesmo se permanecer aberto e em boa posição.

Removendo itens negativos após sete anos

Verifique seu relatório de crédito para saber quando os itens negativos estão agendados para serem excluídos do seu relatório de crédito. Quando os sete anos terminaram, as agências de crédito devem excluir automaticamente informações desatualizadas sem qualquer ação de você. No entanto, se houver uma entrada negativa em seu relatório de crédito e tiver mais de sete anos, você pode disputar a informação com a agência de crédito para que ela seja excluída do seu relatório de crédito.