Pennsylvania's 529 College Savings Program

Se você é um residente da Pensilvânia que planeja colocar uma criança na faculdade um dia, você pode começar seu planejamento financeiro agora, aprendendo sobre os benefícios fiscais do programa de poupança da faculdade 529 do estado. 529 Planos oferecem formas vantajosas para economizar dinheiro. Se dinheiro é economizado através deste veículo, há menos estresse no horário de admissão sobre a candidatura a ajuda financeira ou a procura de bolsas de estudo.

Os investimentos feitos nessas contas crescem sem impostos de renda federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas de educação superior qualificadas estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam aos impostos estatais sobre as retiradas, além de oferecer outros incentivos.

Através destes planos dedutíveis, os membros da família e os amigos podem contribuir para um fundo de faculdade infantil e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para cobrir as despesas educacionais da criança. O programa da Pensilvânia inclui dois planos:

• Plano de Poupança Garantida (GSP) da Pensilvânia 529: Este é um plano de propinas pré-pago de baixo risco, projetado para ajudar suas economias a acompanhar o aumento da taxa de matrícula. Os residentes da Pensilvânia adquirem unidades que aumentam o valor ao longo do tempo para rastrear aumentos médios de matrícula em uma das várias categorias escolares selecionadas pelo participante. Se você economizar o suficiente por um semestre em uma das universidades estaduais de hoje, você terá o suficiente para um semestre naquela escola no futuro - não importa quando ou quanto a matrícula tenha aumentado enquanto isso. É uma boa maneira de salvar, mesmo que você não seja um guru financeiro porque o Departamento do Tesouro da Pensilvânia faz o trabalho de investimento para você.

• Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): Aqui você pode escolher entre 15 diferentes opções de investimento oferecidas pelo The Vanguard Group. Os fundos variam de conservador a equilibrado ou agressivo em suas abordagens de investimento. Como você investiga depende de você. Qualquer um pode abrir uma conta PA 529 IP com apenas US $ 25 e fazer contribuições de US $ 25 ou mais sempre que quiser. A dedução de folha de pagamento e os planos automáticos de investimento tornam a economia ainda mais fácil.

Benefícios do plano de poupança da faculdade Pennsylvania 529

O Plano 529 da Pensilvânia tem benefícios em várias áreas - imposto, ajuda financeira e herança. Na área de impostos, os contribuintes da Pensilvânia podem deduzir até US $ 14 mil em contribuições para 529 planos por beneficiário por ano, ou US $ 28 000, se casado, sendo que cada faturamento tem uma renda de pelo menos US $ 14 000.

quantidade reduz o rendimento tributável de Pensilvânia para efeitos de determinação de seus impostos estaduais sobre o rendimento. O limite de contribuição máxima para todos os planos da Pensilvânia é de US $ 511, 758.Os residentes da Pensilvânia também recebem uma dedução fiscal por contribuir com um Plano 529 em outro estado, se você encontrar uma oportunidade em outro estado que seja mais apropriado às suas necessidades.

Quando se trata de ajuda financeira, o plano de Pensilvânia não contabiliza ativos em uma conta 529 ao calcular a ajuda financeira para os residentes do estado, ao contrário de muitos planos 529. O valor total da sua conta também está isento do imposto de herança da Pensilvânia. Os ativos da PA 529 também são protegidos contra credores na Pensilvânia, enquanto os ativos em planos fora do estado não estão protegidos.

Outro benefício exclusivo para os planos PA 529 é o programa SAGE Scholars Tuition Rewards, que oferece descontos de propinas para mais de 300 colégios privados em todo o país, incluindo mais de 50 na Pensilvânia.

Em cada trimestre você ganha recompensas de matrícula igual a 2. 5% do valor da sua conta PA 529, que se eleva a aproximadamente 10% ao ano. Cada ponto vale US $ 1. 00 em bolsas de estudo nas escolas SAGE membros.

Reivindicando a dedução da Pensilvânia 529

residentes da Pensilvânia tentando decidir se usar um plano da Seção 529 versus outros tipos de contas da faculdade precisam ter como fator as potenciais poupanças fiscais de contribuir para um plano 529. Considerando que a Pensilvânia tem uma taxa fixa de imposto de renda de 3. 07%, cada dedução de US $ 14 000 pode economizar um contribuinte até US $ 429. 80 no horário dos impostos.

Os residentes podem reclamar a dedução do imposto do plano da Pensilvânia 529 em seu Formulário O do PA-40. Informações adicionais sobre a dedução na Pensilvânia podem ser encontradas no site do Departamento de Receita da Pensilvânia e no site oficial da rede PA 529.