Planejamento de aposentadoria para executivos corporativos

À medida que sua profissão evolui, seu planejamento de aposentadoria precisa ser alterado. Se você é um executivo corporativo ou em uma posição de administração superior não só você é altamente remunerado, você geralmente tem acesso a um conjunto diferente de opções de benefícios da empresa. Você tem mais variáveis ​​para coordenar quando se trata de seu planejamento de aposentadoria.

Tomar a decisão ideal sobre quando e como você usa esses benefícios pode fazer uma enorme diferença em seu futuro nível de segurança de aposentadoria.

Abaixo estão quatro coisas que você deseja fazer para que você esteja pronto para qualquer situação financeira que venha.

1. Aumente sua taxa de poupança e considere seu nível de risco de carreira

Quanto mais você fizer, mais você precisará economizar para manter seu estilo de vida durante a aposentadoria. E se você for altamente compensado, você também deve ter em mente o nível de risco de carreira que você está exposto.

Vários executivos corporativos inteligentes com quem trabalhei, um na indústria do título, um na indústria de tecnologia, reconheci que seu status não pode durar para sempre. Eles sabiam se sua posição deveria terminar que a substituição de sua posição altamente paga pode não ser fácil. Eles salvaram o máximo possível em seus altos anos de ganho. Um foi demitido em 2008 e passou três anos em busca de trabalho. Sua estratégia de poupança de arrumar fundos afastados, enquanto sua renda era alta.

Enquanto nos seus primeiros anos de crescimento se concentram na construção de um excesso de reservas de caixa, financie o máximo possível em seus planos 401 (k) e outros planos de benefícios, obtenha um plano financeiro e mantenha suas habilidades de carreira relevante.

2. Utilize planos de compensação diferidos sabiamente por datas de pagamento surpreendentes

Numerosas variações de planos de compensação diferidos são oferecidos à administração superior e executivos corporativos. Esse nome mais comum para esse plano é um SERP (plano de aposentadoria suplementar executivo), mas eles também podem ser chamados de planos de topo, planos de benefícios excessivos ou planos de equalização de benefícios.

Estes planos permitem especificar uma data futura quando a compensação será paga para você. Muitas pessoas selecionam aleatoriamente datas de pagamento sem considerar as conseqüências fiscais ou como essa data de pagamento futura pode caber em seus planos de aposentadoria ou carreira futura. Muitas vezes eles recebem uma quantia fixa após a aposentadoria ou ao sair da empresa. Esta não é sempre a maneira mais sábia de receber esse dinheiro.

Ao selecionar cuidadosamente o tempo de pagamentos diferidos do comp, você geralmente pode minimizar os impostos e criar um alinhamento da renda à medida que você se transita para a aposentadoria. O ideal é que você cambie as datas de pagamento para que as consequências fiscais estejam espalhadas por vários anos civis.

3. Reduzir a exposição ao estoque da empresa

A maioria dos executivos corporativos tem um montante desproporcional do seu patrimônio líquido vinculado ao estoque da empresa para a qual trabalham.As ações podem vir sob a forma de opções de ações não qualificadas ou incentivadas, unidades de ações restritas e, embora contribuições de correspondência do empregador ou um ESOP (plano de participação de ações do empregado) dentro do plano de aposentadoria. Algumas pessoas ainda compram mais ações com desconto através de um ESPP (plano de compra de ações para funcionários).

Você não quer uma grande parte do seu patrimônio líquido e sua renda futura ligada ao sucesso de uma empresa.

Criar um plano para alienar o estoque da empresa é inteligente. Você deve fazer isso. Abaixo está uma visão geral de três tipos de saídas de estoque para considerar.

• Exercitando suas opções de ações - Existem dois tipos de opções de compra de ações, opções de incentivo e opções não qualificadas. Cada um tem uma maneira diferente de ser tributada. Trabalhe com um especialista em impostos ou especialista em planejamento financeiro para criar um plano de saída estratégico para que você venda opções de exercícios ao mesmo tempo que paga o menor valor possível.
• Fazendo um plano estratégico para vender ações - Se você possui ações de RSUs, investimentos da ESPP, ou simplesmente porque você comprou alguns, você pode usar estratégias de chamadas cobertas para gerar renda do estoque ao estabelecer pontos de preço em para vendê-lo. Esta pode ser uma ótima maneira para aqueles que se relutam em se departilhar com ações para criar um plano para reduzir sua exposição ao risco de uma única ação da empresa.
• Possivelmente detém ações em planos de empregadores - A ação em um plano de empregador é o único tipo de estoque que você não pode querer sair. Com o estoque das contribuições de correspondência do empregador, você tem uma opção de distribuição especial após a aposentadoria, algo chamado de valorização líquida não realizada ou NUA. Uma distribuição de NUA permite que você distribua ações da empresa de seu plano de aposentadoria, pague o imposto de renda ordinário somente no custo do estoque e, em seguida, tenha o ganho tratado como ganhos de capital de longo prazo - que são tributados com uma taxa de imposto menor do que a renda ordinária .

4. Use serviços de planejamento financeiro

Algumas empresas pagam por serviços de planejamento financeiro para seus executivos e alta administração através de uma empresa pré-escolhida. Se a sua empresa não fizer isso, considere procurar os serviços de um planejador financeiro com taxa única (isto é, sem comissão) que tenha uma obrigação fiduciária para você. Disclsure: Eu sou um planejador de tarifa única para que você pense que estou tendencioso em fazer essa recomendação. Eu vi serviços de planejamento financeiro adicionar centenas de milhares, e até milhões, ao patrimônio líquido de executivos altamente remunerados. É um serviço que vale a pena.

Você pode aprender a encontrar essa pessoa em sete etapas para encontrar o melhor consultor financeiro para você. Você pode aprender mais sobre os serviços da minha empresa na minha biografia.