Vídeo: Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO 2026
Se você é o tipo de pessoa que não pode deixar passar uma boa recessão fiscal, investir em um 401 (k) e um Roth IRA oferece a combinação perfeita de economia de impostos: alguns agora e alguns no futuro.
401 (k) Plus Roth IRA
Se você está fazendo contribuições regulares para um 401 (k) e está procurando outra maneira de economizar ainda mais dólares de aposentadoria, um Roth IRA é uma ótima escolha. Os investidores que se qualificam podem contribuir tanto para o 401 (k) quanto para o Roth IRA no mesmo ano, e há bons motivos para fazê-lo.
Enquanto as contribuições 401 (k) são feitas com dólares pré-impostos, os ativos Roth IRA vêm de salvar seus dólares após impostos. Os investimentos em ambos os tipos de contas crescem impostos diferidos até a aposentadoria, mas o dinheiro que você tira de um 401 (k) será tributado enquanto as distribuições de Roth não o farão.
As contribuições de Roth IRA também podem ser retiradas a qualquer momento sem quaisquer impostos ou penalidades. No entanto, você pode ter que pagar impostos e penalidades sobre a retirada de ganhos. A flexibilidade de poder acessar suas contribuições originais sem impostos ou penalidades torna um Roth IRA um ótimo veículo de poupança para outros objetivos, como a compra de uma casa ou o pagamento de uma escola de pós-graduação ou de uma faculdade para crianças. E enquanto os investidores 401 (k) e IRA tradicionais são obrigados a começar a receber distribuições dessas contas aos 70 anos e meio, não há distribuições mínimas exigidas de um Roth até após a morte do dono.
Quem é elegível?
Se você trabalha para uma empresa que oferece um 401 (k), seu administrador de recursos humanos pode ajudá-lo a determinar sua elegibilidade. O limite do IRS para contribuições de 401 (k) é de US $ 18.000 por ano durante 2017 (US $ 24.000, se você tem 50 anos ou mais).
401 (k) Limites de contribuição para 2017
Para ser elegível para Roth IRA, sua receita bruta ajustada modificada em 2017 deve ser de US $ 133,000 ou menos, seu status de declaração de imposto de renda é único, chefe de família ou depósito casado separadamente e você não viveu com seu cônjuge a qualquer momento durante o ano.
Se você é casado, o pagamento de uma renda bruta ajustada modificada deve ser de US $ 196, 000 ou menos.
Outras combinações de contas de aposentadoria
Se você não possui um trabalho 401 (k), você pode contribuir para um IRA tradicional e um comboio Roth IRA, desde que suas contribuições combinadas não excedam os US $ 5,5 mil combinados limite anual ($ 6, 500 para idades 50 ou mais).
Faz menos sentido contribuir para um IRA tradicional e 401 (k) no mesmo ano, a menos que você seja elegível para contribuições dedutíveis. As duas contas são projetadas para fazer exatamente a mesma coisa. A única diferença é que os IRAs têm limites de contribuição muito menores do que 401 (k) s. Em 2017, você pode colocar até US $ 18.000 em um 401 (k) (ou até 24, 000 se tiver idade igual ou superior a 50 anos) e US $ 5, 500 em um IRA (ou até $ 6, 500 com a captura- contribuição adicional).Os investidores que possuem um 401 (k) não se qualificam automaticamente para uma dedução inicial do IRA.
Se você está participando de um plano 401 (k) no trabalho e é solteiro ou arquivar uma declaração de imposto como chefe de família, você pode se qualificar para uma dedução total se sua AGI modificada for inferior a US $ 62.000. As fases do montante da dedução com rendimentos brutos ajustados (AGI) entre US $ 62 000 e US $ 72 000 em 2017. Indivíduos com renda acima de US $ 72 000 não serão qualificados para uma contribuição IRA dedutível.
Para os casados que arquivam declarações fiscais conjuntas e cobertos por um plano 401 (k) ou relacionado no trabalho, as deduções começam a desaparecer gradualmente em US $ 99.000 e são limitadas em US $ 119.000. De uma perspectiva de planejamento financeiro, é aconselhável aproveite ao máximo qualquer empregador que combine contribuições para um plano de aposentadoria no trabalho antes de considerar um IRA.
Se você ganhar renda por trabalho freelancer ou contratado ao lado, você pode contribuir para um plano de aposentadoria de pequenas empresas, como um SEP IRA. As contribuições do SEP são totalmente dedutíveis até 25% da receita anual bruta ou US $ 54,000 em 2017, mesmo que você max fora suas contribuições de 401 (k), o que realmente pode prejudicar sua conta de imposto.
Quanto contribui para um 401k e Roth IRA
Se o seu empregador corresponder às contribuições 401 (k), faz sentido contribuir pelo menos tanto quanto a porcentagem correspondente.
Um total de 10 a 15 por cento da renda antes de impostos é uma boa regra geral para investidores de aposentadoria séria. Depois disso, maximize um Roth IRA ou, pelo menos, reserve o máximo possível em um durante todo o ano. Os benefícios fiscais serão salvos, especialmente se você espera que seus impostos sobre o rendimento aumentem ao longo do tempo.
O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e discussão. Não se destina a ser um conselho financeiro profissional e não deve ser a única base para o seu investimento ou decisões de planejamento tributário. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.
Atualizado por Scott Spann
Posso ter mais contas de verificação em vários bancos?
É Possível ter várias contas correntes no mesmo banco ou bancos diferentes. Aprenda a maneira inteligente de lidar com várias contas.
Posso rolar o imposto pós-imposto 401 (k) para um Roth IRA?
Você pode transferir o dinheiro após um imposto 401 (k) para um Roth IRA? Sim, você pode, se você seguir as regras. Veja como funciona.
O que é uma conta de aposentadoria individual Roth (Roth IRA)
Aprenda os conceitos básicos das contas de aposentadorias individuais Roth (Roth IRAs): onde e como abrir uma conta, limites de contribuição de Roth IRA, limitações de renda, o que é um IRA, que são elegíveis, quando eles são solicitados e como você pode tirar proveito de um Roth IRA hoje.