Investimento Objetivos para alcançar a independência financeira

Aprender a definir metas de investimento é uma das coisas mais importantes que você pode fazer como um novo investidor porque isso ajuda você a acompanhar o local onde esteve, onde você está e para onde você está indo Pertence às suas finanças pessoais e à sua jornada para a independência financeira. Os melhores objetivos de investimento normalmente têm três coisas em comum:

1. Os bons objetivos de investimento são mensuráveis. Isso significa que eles são claros, concisos e definidos. Dizendo a si mesmo, "vou definir uma meta de economizar $ 50 por semana" é útil porque você pode avaliar suas finanças e determinar se você conseguiu ou não. Ou você, ou você não, economizou US $ 50 por semana. Em contraste, dizer algo como, "Eu vou definir um objetivo de economizar mais dinheiro a cada ano" é um pouco inútil porque não o responsabiliza.

1. Os bons objetivos de investimento são razoáveis ​​e racionais. Se você diz que deseja alcançar US $ 1 milhão em patrimônio líquido pessoal até a idade de 40 anos, você pode usar coisas como a fórmula do valor do tempo da moeda para testar se a sua taxa atual de economia é suficiente. Você não vai chegar lá, colocando de US $ 5 000 por ano entre os 18 e os 40 anos de idade, com uma taxa de retorno historicamente razoável. Isso significa que você precisa diminuir suas expectativas ou aumentar a quantidade de dinheiro que você está trabalhando todos os anos.
2. Os bons objetivos de investimento são compatíveis com seus objetivos de longo prazo. Eu disse isso muitas vezes para contar ao longo dos anos - de fato, se você ler regularmente meu trabalho, provavelmente você está cansado de me dizer isso - mas vale a pena repetir, novamente, porque a mensagem nunca parece passar até uma grande porcentagem de pessoas que estão programadas que o dinheiro é o único que importa: o dinheiro é uma ferramenta que deve existir para atendê-lo. Nada mais. Nada menos. O único propósito do dinheiro é tornar sua vida melhor; para lhe dar as coisas que permitem que você experimente mais felicidade e utilidade. Não é bom para acabar com um balanço enorme, se isso significa que você deve sacrificar todo o valor em sua vida e acabar morrendo, deixando para trás os frutos do seu trabalho para herdeiros ou outros beneficiários que são irresponsáveis ​​ou não têm gratidão pelo trabalho que você os deu. Às vezes, é melhor ter uma taxa de poupança mais baixa e aproveitar a viagem mais do que você teria de outra forma. O truque é ter certeza de que você está equilibrando seus desejos de longo prazo e seus desejos de curto prazo de uma maneira que maximize a alegria. Não há nenhuma fórmula para isso, pois você pode determinar quais trocas você está disposto a fazer; que sacrifícios pagam maiores dividendos por você na estrada.

Perguntas a fazer-se ao definir metas de investimento para a independência financeira

Quando se senta e começa a elaborar seus objetivos de investimento, faça as seguintes perguntas para ajudar a esclarecer alguns de seus pressupostos implícitos.Isso pode ser um exercício particularmente útil se você é casado, muitas vezes os cônjuges não sabem que não precisam operar desde o mesmo ponto de partida quando se trata de assuntos financeiros.

1. O que é "seu número"? Para alcançar a independência financeira do seu portfólio, quanto mensalmente renda passiva exigiria se você não retirasse mais de 3% para 4% do valor do principal a cada ano? Essa é a quantidade de dinheiro que levaria se você quisesse viver de sua capital sem ter que vender seu tempo para outra pessoa enquanto desfrutava do seu padrão de vida desejado.
2. Qual a sua tolerância ao risco? Não importa o quão bem sucedido você seja ou quanto dinheiro você acumula, algumas pessoas estão conectadas de forma a que as flutuações no valor de mercado da carteira levem a enormes níveis de miséria emocional. Eles preferem acabar com menos dinheiro no futuro e desfrutar de uma menor taxa de composição, mas ter um passeio mais suave. Aprender a ser honesto consigo mesmo sobre onde você se enquadra nesse espectro é uma grande parte da maturidade fiscal. Por exemplo, embora possa colocá-lo em uma desvantagem significativa na maioria das circunstâncias, você não precisa possuir ações para criar riqueza. Existem outras classes de ativos que podem funcionar para você e que têm sua própria capacidade de incorporar capital, ao mesmo tempo que descartam dividendos, juros e / ou aluguéis.
3. Como seus valores morais e éticos influenciam sua estratégia de gerenciamento de portfólio? Cada um de nós existe como parte do mundo; nossas ações e decisões influenciam aqueles que nos rodeiam para melhor ou pior. Como você quer investir seu dinheiro? Você se sente confortável com ações de tabaco? Que tal estoque de fabricantes de armas? Você tem um problema moral com possuir destilarias de álcool? Empresas de energia com uma grande pegada de carbono? Quando o empurrão vem para empurrar, você precisa decidir o que você pode viver em termos de geração de renda e o que é uma ponte muito longe para você.
4. Você planeja gastar todo seu capital durante sua vida ou você deseja deixar um legado financeiro para seus herdeiros e beneficiários? Se você gastar pelo seu capital, significa que você poderá desfrutar de uma taxa de retirada mais alta do que você poderia suportar de outra forma. Se você não fizer isso, você terá que fazer um pequeno corte do fluxo de renda passiva de suas participações, mas o diretor deve crescer ao longo do tempo, desde que seja gerenciado com prudência, servindo como o que efetivamente equivale a uma doação. Determinar a resposta certa depende de uma série de considerações, mas o ponto é que alguém vai gastar esse dinheiro. Você precisa ter certeza de que é a pessoa que deseja fazê-lo, mesmo que seja você mesmo. Além disso, se você deixa o dinheiro para trás para que outros gostem, você fará isso de forma definitiva, sem restrições, ou você estabelecerá um fundo fiduciário?
5. Você limitará seus investimentos para o seu país de origem ou expandirá globalmente? Apesar do aumento no nacionalismo que ocorreu no início de 2016, as forças da globalização são reais, elas são poderosas e significam que qualquer pessoa com acesso a uma conta de corretagem pode se tornar um dono de empresas em todo o mundo.Você pode ser um trabalhador de aço no cinto de ferrugem e coletar dividendos da Suíça, Reino Unido, Alemanha e Japão. Você pode ser um professor na Califórnia e assistir dinheiro vem de suas participações no Canadá e na França. Embora isso apresente riscos adicionais de perda de capital permanente, bem como outros riscos como risco de moeda e risco político, ele também oferece uma maior diversificação e potencial exposição ao desempenho do mercado que pode ser melhor em termos de risco ajustados do que o que teria sido disponível apenas a partir de um portfólio doméstico.
6. O que o está motivando para alcançar a independência financeira? Enquanto algumas pessoas são economias naturais - tendem a se acumular sem realmente precisar de um motivo para fazê-lo enquanto vivem abaixo de seus meios e realmente não sabem o que fazer com a diferença - a maioria das pessoas é conduzida por alguns primários ou secundários motivação que faz com que eles acumulem capital. É extraordinariamente importante que você olhe dentro de si mesmo e responda honestamente a pergunta: "Por quê? ". Por que você é obrigado a salvar? O que faz você querer investir em vez de gastar ou doar o dinheiro que está fluindo através de suas mãos? Muitas vezes, ao chegar ao coração dessa pergunta, você pode projetar melhor seu portfólio para alcançar o que quer que você esteja realmente perseguindo.
7. Você é emocionalmente capaz de gerenciar seu portfólio por conta própria? Esta questão pode ser difícil para algumas pessoas responder porque sentem ser honestos consigo mesmos significa admitir uma deficiência pessoal. Isso não faz sentido. O objetivo é obter o que você quer do seu portfólio, e não de alguma forma provar que você é um mestre do universo. A Vanguard, uma das maiores empresas de gestão de ativos que patrocina fundos de investimento ativo e passivo e fundos negociados em bolsa no mundo, estimado em um de seus white papers, que o investidor típico poderia adicionar ao longo do tempo 3% retornos de investimento contratando um dos conselheiros usando o quadro que eles estabelecem em seu argumento; que as taxas de consultoria de investimento mais altas pagas são mais do que compensadas devido a uma combinação de modificação comportamental, orientação fiscal, assistência de planejamento financeiro e outros serviços que de algum modo beneficiam o cliente. Você pode ler seu argumento na publicação Vanguard Research de setembro de 2016, "Avaliando seu valor: Quantificando o Alfa do Orientador de Vanguarda". Em outras palavras, o custo de oportunidade vale tanto quanto o custo explícito; uma mensagem que é muitas vezes perdida na era de mordidas de som, memes e simplificação excessiva.
8. Como as diferentes classes de ativos se alinham com sua personalidade e temperamento? Eu percebi que já abordamos isso um pouco, mas esse ponto é bastante distinto e precisa ser discutido ainda mais. A humanidade é diversificada. Cada um de nós está conectado de maneira diferente. Nós temos nossos gostos e desgostos únicos; coisas que nos fazem felizes e coisas que nos causam irritação. Assim como alguns preferem carne de bovino ou frango, existem muitas maneiras de fazer e investir dinheiro neste mundo, quando se aventurar na jornada em direção à independência financeira.Considere, por um momento, imobiliário. O setor imobiliário existe muito antes do surgimento dos mercados de ações. Junto com empréstimos de dinheiro, é uma das mais antigas tradições. Você compra um pedaço de propriedade que alguém quer usar, você permite que ele o use por um período de tempo predeterminado sob uma série de convênios e normas sociais e culturais que especifiquem as especificidades do acordo e, em troca, você são dinheiro pago, que é referido como aluguel. No entanto, entre as suas obrigações, você deve certificar-se de que a propriedade seja mantida até um grau suficiente. Se você se especializar em imóveis residenciais e um banheiro quebra no meio da noite, você está recebendo uma chamada telefônica, a menos que você pague uma empresa de gerenciamento imobiliário para lidar com essas questões para você. Seu inquilino pode desenvolver um problema de toxicodependência e vender os aparelhos. Ele ou ela pode se tornar um avaliador e destruir tanto da propriedade que é condenada pela cidade. Esse é o trade-off. Esses problemas potenciais estão entre os custos que você deve estar disposto a sofrer se desejar aproveitar a renda imobiliária. Não há nenhuma maneira real de contorná-lo. É a vida. Pessoalmente, não acho atraente isso. Como resultado, tendei a me concentrar em negócios privados e títulos negociados publicamente, como ações ordinárias, ao longo da minha carreira, porque os trade-offs envolvidos não me incomodam tanto quanto isso. Sempre que eu houvesse que investigar de maneira significativa em investimentos imobiliários, provavelmente seria um imobiliário comercial devido a termos mais longos de contrato de arrendamento e o fato de eu negociar com clientes corporativos e não com pessoas físicas. É melhor que esteja com quem eu sou. Eu não estou dizendo que nunca consideraria imobiliário residencial, mas estou ciente dos trade-offs e levaria um conjunto único de circunstâncias para eu atravessar esse particular Rubicon.
9. Qual é o seu horizonte de tempo? Mesmo que uma determinada classe de ativos ou investimento se encaixe com sua personalidade, temperamento, patrimônio líquido, situação de liquidez e preferências, isso não significa necessariamente que seja um bom ajuste dado que o horizonte de tempo antes de você precisará tocá-lo pois a liquidez pode não se alinhar. Por exemplo, digamos que você tenha US $ 100.000,00 para trabalhar, mas você acha que vai precisar do dinheiro em cinco anos. Não importa quão atraente seja a oportunidade, se você tenha tido a chance de investir em um grande negócio privado que não teve nenhum evento de liquidez projetado e não pagou dividendos, provavelmente não é sábio para você fazer o investimento porque precisa do investimento não pode atender - ou seja, um retorno ao caixa ou equivalentes de caixa dentro de 60 meses.

Claro, estas são apenas algumas das coisas que você deveria considerar, mas você não deveria ignorá-las. Faça isso no começo, faça as decisões calculadas em direção a seus objetivos financeiros, e você achará que as coisas tendem a ser muito mais fáceis.