Como encontrar o agente certo ou corretor

Enquanto algumas companhias de seguros vendem políticas diretamente aos compradores, a maioria distribui seus produtos através de agentes e corretores. Assim, se você é um proprietário de pequenas empresas e quer comprar uma política, provavelmente você precisará dos serviços de um agente ou corretor. Este artigo fornecerá algumas dicas sobre como encontrar um agente ou corretor que seja o ideal para sua empresa.

Tipos de agentes e corretores

Uma decisão que você precisará fazer é se usar um agente ou corretor.

Os agentes e corretores de seguros desempenham muitas das mesmas funções e têm funções semelhantes. Ambos são obrigados a obter cobertura de seguro em seu nome que seja apropriado para o seu negócio e preço razoável. Ambos devem garantir que a política que você recebe inclui as coberturas que você solicitou e explique as discrepâncias. No entanto, existem algumas diferenças entre os dois.

Os agentes de seguros são representantes de companhias de seguros. Os agentes assinam contratos, chamados de acordos vinculativos, com seguradoras. Os contratos permitem aos agentes vender certos tipos de políticas. Eles geralmente pagam aos agentes alguma autoridade vinculativa, ou seja, a autoridade para iniciar a cobertura. Para cada política que eles vendem, os agentes recebem uma comissão. Os agentes podem ser cativos ou independentes. Um agente cativo representa apenas uma seguradora, enquanto um agente independente representa várias seguradoras.

Os corretores atuam como representantes de compradores de seguros.

Eles não assinam acordos vinculativos com seguradoras, para que não tenham autoridade para vincular políticas. Quando um corretor deseja iniciar a cobertura em nome de um cliente, ele ou ela deve pedir à seguradora para emitir uma pasta de seguros. Como agentes, os corretores recebem uma comissão por cada política que eles vendem.

Encontrar o intermediário certo

Encontrar o agente ou intermediário certo para o seu negócio envolve várias etapas:

• Obtendo referências
• Fazendo uma verificação de antecedentes
• Entrevistando candidatos
• Selecionando o melhor candidato

Obtendo Referências

A melhor maneira de encontrar um agente ou corretor é através de uma referência de um cliente satisfeito. Aqui estão algumas fontes a considerar:

• Colegas e parceiros comerciais
• Amigos, vizinhos, conhecidos
• Organizações comerciais ou profissionais
• Sites de empresas de seguros

Realização de uma verificação de antecedentes

Depois de identificar uma possível candidato, você precisará examiná-lo para se adequar. Sua primeira tarefa é garantir que o agente tenha uma licença válida.

Licença

Muitos sites do departamento de seguros do estado contêm uma ferramenta de pesquisa que permite verificar o status da licença de um agente. Verifique se a licença do agente está ativa. Você também deve garantir que ele ou ela tenha licença para vender o tipo de seguro que deseja comprar. Por exemplo, um agente precisará de uma licença de acidente (ou de propriedade e acidente) para vender uma política de automóvel comercial.O agente não poderá vender uma política de auto se ele estiver licenciado para vender apenas um seguro de vida.

O site do seu departamento de seguros estaduais também pode fornecer informações sobre quaisquer queixas ou ações de execução que foram arquivadas contra o agente.

O site deve explicar o resultado de quaisquer incidentes listados.

Pesquisa na Internet

Depois de confirmar que o agente está devidamente licenciado, você pode realizar uma pesquisa básica na Internet. A maioria das agências de seguros mantêm um site. Alguns sites incluem biografias de diretores da empresa e funcionários. Outras fontes de informação incluem sites de redes sociais e sites de organizações comerciais, como a Associação Profissional de Agentes de Seguros.

Entrevista Seu Candidato

Agora que você concluiu a licença e a verificação de antecedentes, você deve entrevistar o agente pessoalmente. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas.

• Você conhece minha indústria? O agente deve ter pelo menos um conhecimento básico da sua indústria e os riscos associados a ela.
• Que tipos de seguro você vende? O agente deve estar familiarizado com os tipos de coberturas que sua empresa precisa. Um agente que lida principalmente com coberturas de linhas pessoais provavelmente não é a escolha certa para uma empresa. Se a sua empresa precisa de cobertura especializada, como seguro de risco político, certifique-se de que o agente poderá fornecê-lo.
• Quanto tempo você trabalhou como agente? A experiência é importante, então escolha um agente que tenha estado no negócio há vários anos.
• Que credenciais você recebeu? Muitos agentes obtiveram credenciais específicas do setor de seguros. Exemplos são o Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) e o Certified Insurance Counselor (CIC). Se o cartão comercial do agente listar uma designação que não é familiar para você, peça ao agente para explicar o que significa.
• Que seguradoras você representa? Descubra quais companhias de seguros o agente representa e verifica as classificações financeiras dessas seguradoras.
• Você pode fornecer referências? Peça ao agente que forneça os nomes e informações de contato para clientes satisfeitos com empresas similares às suas. Chame os indivíduos e peça seus comentários.
• Você pode atender às minhas necessidades? Explique ao agente quais os tipos de serviços que você está procurando e pergunte se ele ou ela pode fornecê-los. Alguns empresários querem muita interação face a face. Outros preferem se comunicar via e-mail ou telefone.

Escolhendo um agente

Talvez seja necessário repetir o processo de verificação algumas vezes até encontrar um agente com o qual deseja trabalhar. Lembre-se de que uma boa relação de trabalho leva tempo para se desenvolver. A comunicação é a chave. Se você não está satisfeito com o serviço que seu agente está fornecendo, fale. Seja claro sobre o que você deseja. Se o agente não responder aos seus pedidos, e você ainda está infeliz, encontre outro agente.