Pequenas empresas agora responsáveis ​​por transações fraudulentas

A partir de 1 de outubro de 2015, todos os negócios nos EUA serão responsabilizados por transações fraudulentas (em vez de empresas de cartão de crédito) quando a transação em questão ocorrer sem usar o novo chip chip e processamento de pinos tecnologia.

Minha primeira pergunta quando ouvi sobre esta notícia é por que exatamente essa mudança está ocorrendo de repente.

Dado o alto volume de falhas de dados ao longo do ano passado, vimos o quão vulneráveis ​​as placas de fita magnética tradicionais podem ser.

Quando sua transação é processada usando esta tecnologia, suas informações não são tão seguras quanto passadas do comerciante para o processador do cartão de crédito, deixando suas informações abertas para serem capturadas.

A melhor solução que atualmente temos para esta transferência insegura de dados do cartão de crédito é a implementação rápida da tecnologia de chip EMV.

Esta manhã, tive a oportunidade de falar com Buck Stinson, chefe de Small Business Cards no Capital One. Pedi-lhe para compartilhar comigo, como essa nova mudança de responsabilidade para as empresas vai afetar o proprietário médio das pequenas empresas nos EUA.

His Data:

• Apenas 2 em 5 proprietários de pequenas empresas estão familiarizados com os cartões de crédito EMV / chip.
• 34% dos que estão cientes da EMV atualmente aceitam cartões de crédito EMV / chip como forma de pagamento.
• 7% daqueles que estão cientes do EMV planejam aceitar cartões de crédito EMV / chip como forma de pagamento em ou após outubro de 2015.

Aqui está a minha entrevista com Buck.

Ryan: Como a nova tecnologia EMV protegerá os donos das pequenas empresas?

Buck: "A mudança para a tecnologia de chip EMV irá melhorar drasticamente a segurança do cartão nos EUA"

"Cada vez que um cartão habilitado para EMV é usado para pagamento, o chip incorporado cria uma transação única única código quando usado em um registrador habilitado para chip.

Este código adiciona uma camada adicional de proteção contra fraudes, uma vez que as credenciais do cartão não são trocadas, o que significa que a informação não pode ser usada para criar cartões falsificados. "

Essencialmente, este novo A tecnologia de chips está indo muito mais longe para proteger os consumidores de transações fraudulentas no futuro. A responsabilidade por não processar cartões nesta nova forma, mais segura, agora está sendo transmitida aos proprietários de empresas.

Ryan: quais os passos que os donos de pequenas empresas precisam tomar, para obter compatibilidade EMV?

Buck: "Primeiro, os proprietários de pequenas empresas devem se educar sobre as tecnologias de transição EMV, chip e pin e os benefícios associados. Em seguida, os empresários devem agir para atualizar seus terminais ou leitores, permitindo tempo para o processo de atualização e certificação.

"Os proprietários de empresas também precisam treinar funcionários sobre como processar os pagamentos de clientes com base em EMV; com o cartão de chip EMV, os clientes inserem seu cartão em um terminal em oposição ao deslize do cartão magnético."

Ryan: Como espalhamos essa mensagem importante para mais proprietários de pequenas empresas nos EUA?

Buck:" Aprendemos na nossa mais recente pesquisa do Barometer Business Spark que muitos empresários ainda desconhecem o próximos requisitos EMV e cartões habilitados para chip e terminais de pagamento.

Incentivamos os proprietários de empresas a visitar o GoChipCard. para obter detalhes sobre a tecnologia e sobre como adquirir os terminais de pagamento. "

" Além disso, espalhando a palavra - através de notícias e canais de mídia, bem como comunicações com clientes - esperamos capacitar os empresários com a informação eles precisam planejar esta importante transição. SparkBusinessIQ. Com One One Capital One está fornecendo informações e insights para ajudar a informar e capacitar os empresários através de várias etapas e fases do negócio. "

Ryan: O que mais (além da integração EMV) pode fazer aos pequenos empresários para reduzir o risco de serem responsável por transações fraudulentas?

Buck: " Primeiras coisas primeiro, tenha contas comerciais separadas das contas pessoais para facilitar o rastreamento das despesas comerciais e as deduções. Seja atento sobre quem tem acesso às suas contas comerciais e aproveite os controles que muitos cartões de negócios (como os produtos Spark da Capital One) oferecem para ajudar a gerenciar o uso do cartão e limitar a atividade indesejada. "

" Você também vai querer Verifique regularmente suas contas - capturar atividades suspeitas com antecedência pode tornar a recuperação de fundos e a resolução de vulnerabilidades muito mais fáceis. "

" Além disso, existem outras tecnologias que podem ajudar a proteger seus dados de pagamento, incluindo tokenização de dados de transações on-line e end- criptografia final de dados de pagamento. As pequenas empresas devem chegar aos bancos adquirentes para entender melhor os benefícios dessas tecnologias e a melhor maneira de implantá-las. "

" Finalmente, treine seus funcionários! De acordo com os funcionários da U. S. Small Business Administration são um dos maiores pontos de vulnerabilidade para a fraude, mas quando treinados corretamente são o maior recurso do proprietário de uma pequena empresa na luta contra a fraude. Os proprietários de pequenas empresas devem procurar empregados confiáveis ​​e realizar sessões de treinamento regulares sobre ameaças básicas de segurança e medidas de prevenção.

Como a responsabilidade EMV afetará sua empresa?