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Se você está planejando colocar uma criança ou outro amado através da faculdade e você mora em Iowa, então você precisará obter seus fatos diretamente no plano Iowa College Savings 529. Conhecer os benefícios que você potencialmente pode desfrutar como contribuinte para o plano pode aliviar algumas das suas preocupações sobre os custos de colocar um aluno através de quatro (ou mais) anos de ensino superior.
Se dinheiro é economizado através deste veículo, há menos estresse no horário de admissão sobre a candidatura a ajuda financeira ou a procura de bolsas de estudo.
Os investimentos feitos nessas contas crescem sem impostos de renda federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas de educação superior qualificadas estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam aos impostos estatais sobre as retiradas, além de oferecer outros incentivos.
Através destes planos dedutíveis, os membros da família e os amigos podem contribuir para um fundo de faculdade infantil e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para cobrir as despesas educacionais da criança. Existem duas opções disponíveis através deste programa:
- College Savings Iowa 529 Plan: Este é um programa de poupança 529 gerenciado pela Vanguard que possui quatro faixas diferentes em sua opção baseada em idade, juntamente com dez carteiras estáticas, todas utilizando fundos da Vanguard. É vendido diretamente para Iowans e pessoas em todo o país.
- Iowa Advisor Plano 529: Este plano é vendido através de planejadores financeiros. Administrado pela Voya Investment Management Co. LLC, o programa possui uma opção baseada em idade, cinco opções de alocação estática e 12 opções de fundos individuais, utilizando fundos mútuos administrados por Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM e Wellington.
O que esperar do plano Iowa 529
Os residentes de Iowa que contribuem para um plano de poupança da faculdade de Iowa recebem uma dedução de imposto de renda estadual de $ 3, 239 em contribuições por beneficiário de sua renda bruta ajustada. Se um residente do Iowa contribui em nome de múltiplos beneficiários (filhos), eles têm direito a múltiplas deduções, até o limite atual.
Por exemplo, os participantes de Iowa casados que contribuem para contas em nome de seus dois filhos podem deduzir até US $ 12, 956 (4 x $ 3, 239).
Valor da dedução fiscal da economia da faculdade de Iowa
Os residentes de Iowa tentando decidir se devem ou não usar um plano de Iowa 529 versus outros veículos de poupança precisam dar conta das potenciais poupanças fiscais de uma dedução do imposto de renda do estado.Lembre-se, os residentes não recebem uma dedução do imposto de renda de Iowa por contribuir com o plano de qualquer outro estado da Seção 529, como é o caso de vários outros estados.
Considerando que o suporte de imposto de renda superior em Iowa é de 8. 98 por cento, cada $ 3, 239 contribuições para um plano Iowa 529 pode economizar um contribuinte até US $ 290. 86 no tempo de imposto. Embora isso seja atraente, não pode compensar os benefícios de usar outras contas não dedutíveis, como uma Conta de poupança de educação coverdell (ESA) ou UTMA Custodial Account. Fale com o seu consultor financeiro ou com um profissional similar sobre qual plano é susceptível de lhe dar o maior benefício.
Benefícios adicionais do Plano Iowa
O plano College Savings Iowa 529 tem um incentivo fiscal federal para presentes. Os residentes da Iowa podem contribuir até US $ 70.000 em um ano (US $ 140.000 para um casal executando conjuntamente) por beneficiário sem incorrer em imposto de presente federal.
A exceção é que você não pode fazer outros presentes para esse beneficiário por cinco anos. Os contribuintes potenciais são fortemente aconselhados a consultar um consultor fiscal antes de se inscreverem no programa para aproveitar seus incentivos.
Reivindicando a dedução do Imposto de Renda do Iowa 529
Reivindicando a dedução de imposto Iowa 529 exige a conclusão do Iowa State Form 1040. A dedução é combinada com outros ajustes ao rendimento e listadas na Linha 24 do retorno. A declaração de imposto deve ser acompanhada de uma breve explicação das despesas, incluindo o valor deduzido por criança. Informações adicionais sobre a dedução fiscal do Iowa 529 podem ser encontradas no site do Departamento de Receita da Iowa e no site do College Savings Iowa.
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