Ensine sua responsabilidade financeira adolescente

Em poucos anos, seu adolescente estará sozinho, passando pelo mundo armado apenas com o juízo e o que quer que você tenha conseguido ensinar antes de deixar a segurança do lar . Uma das maiores vantagens que você pode lhe dar é uma educação básica em finanças. Se o seu filho adolescente pode administrar seu próprio dinheiro, eles terão um padrão de vida mais alto, não terão que chamá-lo por dinheiro (dando-lhes maior sensação de independência financeira, aliviando o peso do seu talão de cheques) e têm a liberdade de escolha o caminho deles sem se preocupar com empréstimos estudantis, pagamentos de carro ou dívidas de cartão de crédito.

Seu nível de liberdade está intimamente ligado ao seu nível de dívida

Um nível de dívida excessivo é o equivalente de vida de algemas. Um dos maiores riscos financeiros para os jovens adultos está assumindo muitos acordos de "barganha", como o financiamento de zero-down, sem pagamentos por doze meses ou outros truques semelhantes oferecidos em lojas de móveis, varejistas de melhoria de casa e concessionárias de automóveis. Muitas vezes, eles são enganados pela facilidade de crédito e gratificação instantânea de compras sem tirar o dinheiro do bolso hoje. Mais cedo ou mais tarde, no entanto, eles vão acabar pagando o custo dos itens e possivelmente muito mais em interesse.

Ensine seu adolescente a concentrar-se no impacto do fluxo de caixa de uma compra importante e a evitar compromissos financeiros recorrentes a todo o custo. Um jovem adulto com um estilo de vida moderado que consiste apenas em uma conta de telefone celular (US $ 78), no pagamento do carro (US $ 275), no seguro ($ 100) e no aluguel (US $ 500) está a analisar as saídas mensais de US $ 953!

Em outras palavras, US $ 11, 100 de sua renda anual vão apenas manter um carro, telefone e telhado sobre sua cabeça. Depois de ter em conta as despesas de vida, como roupas, gás, serviço de internet, cabo e comida, torna-se claro que um jovem adulto nesta posição provavelmente não tem muito dinheiro de sobra se ele tiver alguma ambição de construir um investimento carteira, economizando um pagamento inicial em uma casa, ou vá para a escola de pós-graduação (para estratégias inteligentes de poupança, leia Pay Yourself First e 7 Rules of Wealth Building).

Evite a dívida do cartão de crédito acima de tudo. Else

A dívida do cartão de crédito é brutal. Se um jovem adulto estiver fazendo 4% em uma conta de poupança, mas pagando 20 +% de juros sobre o saldo de seu cartão de crédito, está custando-lhes 16% pelo direito de ganhar 4%. Esta é uma das coisas mais estúpidas que ele ou ela podem fazer. Em vez disso, eles devem ter seus recursos disponíveis e pagar os saldos, apenas investindo depois que eles extinguiram as taxas de dois dígitos de sua vida para sempre. Outras dívidas, como empréstimos estudantis, hipotecas, etc., dependem das circunstâncias específicas de um indivíduo.Para obter ajuda para decidir qual dívida deve ir e qual pode ficar, leia Pay Off Your Debt ou Invest? .

Abra um IRA e contribua com ele tão logo (e jovem) quanto possível

No dia em que seu adolescente completar 18 anos, ele ou ela deve abrir um IRA. Em Seis Passos para Retirar Ricos, eu ressalto que um empresário de 40 anos que investir US $ 20.000 por ano para a aposentadoria acabará com apenas metade dos ativos com 21 anos de idade, que investe US $ 5 000 por ano. Mesmo as economias menores podem se transformar em uma fortuna respeitável, se tiverem tempo suficiente.

Escolha sua faculdade com sabedoria

Na maioria dos casos, há muito pouca diferença entre um colégio privado de US $ 30 mil e uma universidade estadual de US $ 12 mil. O que importa é o que você faz com o seu diploma, e não o nome que lhe é atribuído (exceto em campos altamente especializados, como lei ou medicina).

Esticando-se com uma dívida extra de US $ 64.000, pode seriamente alterar seus planos para a vida. Vários meses após a formatura, você será forçado a fazer seu primeiro pagamento de empréstimo de estudante. Isso pode resultar na obtenção de um trabalho de subparte por causa de uma renda à custa de uma melhor oportunidade mais tarde.

Cuidado com as raposas pequenas

Foi dito que pequenas raposas estragam a videira. O sucesso financeiro de cada jovem adulto é amplamente determinado pelas suas decisões mundanas e cotidianas. Se ele ou ela compra uma televisão de US $ 500, eles provavelmente irão para várias lojas diferentes, comparar preços e encontrar a melhor pechincha. Sem pensar, eles podem gastar US $ 50 em um restaurante, US $ 5 no posto de gasolina comprando uma coca e um jornal, US $ 25 no cinema, US $ 85 por uma camisola na Banana Republic, US $ 20 por uma vela, US $ 30 por um livro, US $ 5 por uma Beba na Starbucks …

você tira a foto. Essas pequenas despesas são boas por si mesmas, mas ao longo do tempo somam quantidades significativas. Sem saber disso, um jovem adulto nesta situação, inconscientemente, gastou seus US $ 1 por vez. Ao cortar apenas US $ 3 por dia e investir, um jovem adulto pode ser um milionário por aposentadoria.

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