Para a Celebração de Salário em Empréstimos de Estudante

Os empréstimos estudantis podem financiar sua educação, mas as coisas nem sempre funcionam quando é hora de reembolsar esses empréstimos. Então, o que acontece se você parar de fazer pagamentos - os credores lhe dão tempo extra para pagar, ou eles garnish seu salário para coletar empréstimos estudantis?

O governo federal (e os credores privados) podem enfeitar os salários. Para empréstimos de estudantes federais, como empréstimos de Stafford e PLUS, não é necessário um julgamento legal contra você - o embargo é permitido "administrativamente" (mas os credores privados precisam levá-lo ao tribunal).

Não é apenas estudantes que estão em risco: os pais que aceitaram empréstimos para seus filhos - e qualquer um que tenha cumprido um empréstimo de estudante para alguém - também podem ver salários engenhosamente .

Infelizmente, a maioria dos prestadores de serviços de empréstimo (a empresa para a qual você envia pagamentos) não lhe dão informações suficientes sobre como parar a compensação salarial devido a empréstimos estudantis. Eles podem não saber quais são suas opções e geralmente não têm incentivo para gastar tempo ajudando você a descobrir tudo.

Além de levar seus ganhos, o Departamento de Educação possui formas adicionais de cobrar em dívida estudantil, incluindo restituições de imposto retido na fonte, reduzindo benefícios como a Segurança Social e aceitando ativos de suas contas bancárias.

Como parar o embargo para empréstimos estudantis

Os credores geralmente apenas garnham os salários depois de tentarem colecionar usando outras abordagens. Você receberá um monte de e-mails (eletrônicos e antiquados) informando que você precisa fazer pagamentos.

É sempre melhor manter a comunicação com os credores, mesmo que não possa enviar dinheiro. Pelo menos você saberá o que esperar e quais são suas opções.

Esta página cobre principalmente federal empréstimos estudantis. Se você tiver empréstimos privados, suas opções podem ser diferentes.

Vamos abordar os detalhes abaixo, mas para uma visão geral rápida, existem pelo menos quatro maneiras de prevenir ou parar o embargo:

• Ganhe uma audiência
• Consolidar seus empréstimos estudantis em um novo empréstimo
• Empréstimo Reabilitação
• Pagar a dívida (ou, pelo menos, entrar em um acordo de reembolso)

Se você não faz nada, o governo federal pode simplesmente começar a tomar 15% do seu salário cada período de pagamento até o empréstimo ser liquidado utilizando o salário administrativo Embarque (AWG).

A Carta

Antes da recém-arrumação realmente começar, o Departamento de Educação deve notificá-lo da intenção para decorar seus salários. Você receberá uma carta com pelo menos 30 dias de antecedência, o que fornece detalhes importantes. Se você receber uma notificação de intenção:

1. Leia a carta o mais rápido possível - você precisa agir rapidamente para evitar que o recheio comece
2. Leia as informações com cuidado - explica seus direitos
3. Verifique se a dívida é legítima e que o valor está correto
4. Entre em contato com seu credor para discutir quaisquer alternativas disponíveis para você
5. Avalie suas opções (incluindo a consolidação em um novo empréstimo, mas tenha cuidado ao passar de empréstimos de estudantes federais para um credor privado)
6. Obtenha ajuda se precisar: entre em contato com um conselheiro ou advogado de crédito local

Sua carta explicará exatamente quando começa o embargo, os prazos para fazer apelos e como você pode descobrir mais sobre sua dívida.Se você não responder antes do prazo (geralmente 30 dias), o embargo será feito.

No entanto, você sempre pode apelar mais tarde, depois que o embargo for iniciado - se você ganhar a audiência, então o embargo será interrompido.

Solicite seu Caso

Para evitar que seu salário seja enfeitado, solicite uma audiência com o Departamento de Educação. Isso lhe dá uma chance de explicar seu lado das coisas e postergar a data de início do seu embargo. Existem várias maneiras de sair do recheio (a lista abaixo contém algumas das suas opções, e pode haver outras).

dificuldades: a imposição proposta criaria uma "dificuldade financeira extrema" para você ou seus dependentes. Você precisará fornecer documentação, com detalhes sobre suas finanças, para provar que está enfrentando dificuldades.

Emprego: você esteve no seu emprego atual há menos de 12 meses e você foi encerrado involuntariamente em seu trabalho anterior (demitido ou demitido, por exemplo).

Falência: recentemente classificou-se para a bancarrota, ou o empréstimo já foi resolvido por falência.

Nenhum padrão: você reembolsou o empréstimo, você está no empréstimo atual ou já está em um programa de reembolso com seu administrador de empréstimo (e você está atualizado sobre esses pagamentos). Seu empréstimo também pode ser elegível para perdão se você trabalhou no serviço público por mais de 10 anos. Em alguns casos, você foi confundido com outra pessoa devido a um erro.

roubo de identidade: você não tirou o empréstimo - outra pessoa usou seu nome e número de segurança social fraudulentamente.

Consolidar empréstimos

Se você não pode ganhar uma audiência, consolidar sua dívida estudantil é outra maneira de impedir a poupança salarial (ou impedir que ocorra em primeiro lugar). A consolidação acontece quando você obtém um grande empréstimo para pagar vários empréstimos menores. Então, você apenas faz um pagamento mensal até a dívida ter desaparecido. Claro que, na verdade, você não reduz o número de dívidas em relação a - basta deslocá-lo. Como a consolidação ajuda? Você pode conseguir um pagamento mensal mais baixo (mais acessível) - surpreendentemente baixo em alguns casos. Além disso, você terá um novo empréstimo em boa posição em vez de seus antigos empréstimos inadimplentes. A fim de consolidar um empréstimo que já está em falta, o Departamento de Educação exige que você use um empréstimo de consolidação com uma opção de reembolso baseada em renda (ou obtenha o acordo do seu credor atual), como:

Pagar como você ganha Plano de Reembolso (PAYE)

• Plano de Reembolso Baseado em Renda (IBR)
• Plano de Reembolso de Contingência de Renda (ICR)
• Obter um empréstimo com um pagamento acessível ajuda você a sair da prisão, e também o coloca o caminho para melhores resultados de crédito. Seu crédito melhora com cada pagamento bem-sucedido, então você irá reconstruir gradualmente seu crédito. Apenas certifique-se de fazer todos os seus pagamentos a tempo, e se comunicar com o seu credor, se você tiver problemas para fazer pagamentos. Eles podem ser capazes de ajustar seus pagamentos, ou você pode se qualificar para adiamento ou tolerância.

Se você decidir se consolidar, tenha cuidado com a troca de empréstimos de estudantes federais e em empréstimos privados. Os empréstimos federais têm certos benefícios que terão ido para sempre se você sair do sistema federal - e raramente é uma boa idéia desistir desses benefícios. No entanto, alguns emprestadores privados oferecem termos atraentes, então você terá que avaliar os riscos e benefícios de ambos os tipos de empréstimos.

Reabilitação de Empréstimos

Com a reabilitação de empréstimo, você manterá seus empréstimos existentes - mas você os obterá fora do padrão depois de voltar a acompanhar os pagamentos. O seu empréstimo se torna inadimplente depois de ir 270 dias sem fazer um pagamento, e você perde a elegibilidade para certos benefícios (como adiantamento, tolerância e perdão) enquanto estiver em falta.

Geralmente, você precisa fazer 10 pagamentos mensais bem-sucedidos para remover o status padrão. No entanto, você pode parar de obter salários engarrafados após

cinco pagamentos bem-sucedidos (o empréstimo ainda estará em incumprimento até completar o programa de reabilitação, mas pelo menos seu empregador deixará de tirar dinheiro do seu cheque de pagamento). Esta opção pode ser difícil quando o dinheiro é apertado. Vocês essencialmente farão

dois pagamentos mensais em seu empréstimo de estudante: o valor do embargo recebido de seu salário e o pagamento exigido de você no âmbito do programa de reabilitação - o recheio é contado separadamente. No lado positivo, é possível que seu pagamento de reabilitação seja relativamente pequeno (tão baixo quanto $ 5, dependendo da sua renda). Fale com o seu administrador de empréstimos para iniciar a reabilitação. Ao fazê-lo, discuta o que acontece após a reabilitação - quanto são seus pagamentos e existem planos de pagamento alternativos disponíveis?

Pagar a dívida

Uma opção final é simplesmente pagar o empréstimo - ou pelo menos entrar em um programa de reembolso que satisfaça seu credor, prestador de serviços ou agência de cobrança. Claro, se você tivesse esse tipo de dinheiro disponível, você não estaria no padrão, mas sempre é possível que suas circunstâncias mudaram ou seu credor está disposto a trabalhar com você.

Comportamento do empregador

As coisas podem ser um pouco estranhas no trabalho (brevemente), mas na verdade não deve ser um grande problema.

Se o seu empregador recebe uma ordem do Departamento de Educação para encher seus salários e pagar seus empréstimos estudantis, seu empregador simplesmente

precisa para cumprir. No entanto, o seu empregador não pode demiti-lo por ter um único de seu cheque de pagamento (se você deve em várias dívidas ou obrigações, é possível que você seja encerrado, mas as leis variam de estado para estado). A criação de seu salário cria um pouco de trabalho extra para os empregadores, mas o trabalho não é

maneira fora do alcance de seus deveres normais. Os empregadores podem ser autorizados a cobrar uma pequena taxa por cada pagamento, mas eles não podem discriminar, e eles não podem compartilhar informações sobre o seu embargo com outros funcionários (isso é um assunto privado e os empregadores enfrentam duras consequências para quebrar a lei). Dado tudo isso, não espere que seu empregador se sinta feliz por comprar seus salários ou ser especialmente útil quando tiver dúvidas.Não tome isso pessoalmente - há uma boa chance de que seus contatos de folha de pagamento não tenham as respostas que você está procurando (porque eles simplesmente não sabem), e seu empregador está ansioso por dizer a coisa errada e entrar em problemas legais .