Benefícios fiscais para usar o Indiana 529 Credit

As famílias que reúnem um plano de poupança da faculdade geralmente consideram 529 Planos, que oferecem formas vantajosas de economizar dinheiro, como uma opção potencial. Com um Plano de Poupança 529, as famílias podem começar a contribuir para o fundo de uma faculdade infantil assim que o bebê nascer. Através de contribuições regulares de pais, familiares e amigos, a conta cresce ao longo do tempo, até que haja suficiente para financiar a educação da criança.

Se dinheiro é economizado através deste veículo, há menos estresse no horário de admissão sobre a candidatura a ajuda financeira ou a procura de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas serão livres de impostos de renda federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas de educação superior qualificadas estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam aos impostos estatais sobre as retiradas, além de oferecer outros incentivos.

Além dos benefícios para a poupança, 529 planos também oferecem benefícios significativos para os impostos também. Através destes planos dedutíveis, os membros da família e os amigos podem contribuir para o fundo de uma faculdade infantil e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para cobrir as despesas educacionais da criança.

Em Indiana, os contribuidores também recebem um crédito fiscal; Se você investir, você pode obter 20% de sua contribuição, até US $ 1 000, como crédito tributário.

Esta pode ser uma maneira benéfica de diminuir o que você deve durante a temporada de impostos. Os contribuintes que reivindicam um crédito fiscal estadual sobre as contribuições devem manter a conta aberta por pelo menos um ano para evitar a recuperação do crédito tributário nas distribuições utilizadas para pagar despesas de educação qualificadas.

Indiana tem três opções disponíveis através do CollegeChoice 529 Direct Savings Plan:

• CollegeChoice 529 Plano de poupança direta: este plano é oferecido diretamente do estado. Oferece uma opção baseada em idade e várias opções estáticas. Este plano tem taxas mais altas do que a média nacional, mas tem um histórico estabelecido de bons retornos.
• CollegeChoice Advisor 529 Plano de poupança: este plano é vendido exclusivamente por meio de um consultor. Existem opções baseadas em idade e estáticas. Se você escolher uma opção baseada em idade, ela começa agressivamente, com a maioria dos investimentos em ações. À medida que a criança envelhece e se aproxima da faculdade, os investimentos ficam mais conservadores para proteger o dinheiro contribuído. Este plano tem taxas bastante elevadas, mas com o crédito tributário e os fortes retornos, esta ainda é uma excelente opção para investir.
• CollegeChoice CD 529 Plano de Poupança: Quatro opções seguradas pelo FDIC são oferecidas neste plano: (1) o CD do CollegeSure com uma taxa de juros variável vinculada a um índice de propinas da faculdade privada, (2) o CD do InvestorSure com uma taxa de juros atrelados a uma porcentagem do aumento do Índice S & P 500 ao longo de um período de cinco anos, (3) CDs de taxa fixa com vencimento de um ano ou três anos, e (4) a Conta de Poupança Honors, uma economia de alto rendimento conta disponível no College Savings Bank, uma Divisão da NexBank SSB.

A contribuição mínima para começar é muito baixa, apenas US $ 25. Isso permite que as famílias comecem até mesmo com fundos modestos. Em Indiana, 529 planos podem ter um máximo de US $ 298 000. Qualquer pessoa com mais de 18 anos, que seja cidadão ou residente legal da U. S., pode fazer contribuições para um plano, mesmo que viva fora do estado.

Indiana não tem restrições de idade, nem exige que um aluno frequente a faculdade dentro de uma certa quantidade de anos após a formatura. Se o seu filho decidir trabalhar por alguns anos antes de ir à escola, o plano de poupança 529 permanecerá no lugar para seu uso. Se o seu filho decidir que não quer ir à faculdade, as poupanças ainda podem ser usadas. Você pode mudar o beneficiário do plano a qualquer momento, para que você possa dar o dinheiro a um irmão, sobrinha ou amigo por despesas de educação.

Se você retirar o dinheiro para suas próprias necessidades, fora da educação, pode haver multas fiscais substanciais. Esta decisão deve ser feita com cuidado, já que as penalidades e impostos podem ocupar um pedaço significativo de suas economias.

Iniciando um plano de poupança Indiana 529 dá-lhe os passos para você e as metas educacionais da sua criança.