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Talvez você esteja ciente de que há diferenças entre empréstimos de estudantes federais e privados, mas você sabia que existem diferentes tipos de empréstimos de estudantes federais também? Antes de pedir dinheiro emprestado usando qualquer tipo de empréstimo, é importante entender os termos do empréstimo, mas as diferenças podem ser cruciais quando se trata de empréstimos estudantis. Diferentes tipos de termos e taxas de juros diferentes podem afetar a quantidade de dinheiro que seu aluno será obrigado a reembolsar após a formatura, bem como os tipos de planos de reembolso para os quais eles podem se qualificar.
O primeiro passo para se qualificar para qualquer tipo de ajuda financeira é preencher a FAFSA, ou Solicitação Gratuita de Auxílio Federal para Estudantes. A FAFSA para o ano lectivo 2018-19 estará online a partir de 1º de outubro de 2017. Após a conclusão, você receberá uma idéia geral de sua Contribuição Familiar Esperada, ou EFC. Sua informação FAFSA é então enviada para suas faculdades selecionadas, que cada uma fornece um pacote de concessão de ajuda financeira individual. Os alunos devem primeiro recorrer a bolsas de estudo e bolsas que não precisam ser reembolsadas, e depois a empréstimos estudantis que precisam ser reembolsados. Sua carta de prêmio de ajuda financeira listará sua elegibilidade para certos tipos de empréstimos de estudantes federais. Você pode ver o texto como "Empréstimo Subsidiado Direto" ou "Empréstimo Direto Não Substituído". "
Os empréstimos subsidiados diretos são empréstimos feitos a estudantes de graduação elegíveis que demonstram necessidade financeira para ajudar a cobrir os custos do ensino superior em uma faculdade ou escola de carreira.
Como eles são projetados para ajudar os alunos com necessidade financeira, os empréstimos subsidiados possuem termos e condições ligeiramente melhores. Empréstimos diretos não subsidiados são empréstimos concedidos a alunos de graduação, graduação e profissionais elegíveis, mas, neste caso, o estudante não precisa demonstrar necessidade financeira para ser elegível para o empréstimo.
PLUS, ou empréstimos para pais, também não são subordinados. Aqui estão alguns pontos que você vai querer considerar quando empresta dinheiro usando empréstimos de estudantes federais:
- Juros: O Departamento de Educação dos EUA paga os juros de um Empréstimo Subsidiado Direto enquanto o aluno está na escola pelo menos meio tempo, durante os primeiros seis meses depois de sair da escola, e durante um período de adiamento. Os alunos são responsáveis pelo pagamento dos juros de um Empréstimo Direto Não Substituído durante todos os períodos. Eles podem optar por não pagar os juros enquanto estiverem na escola, durante períodos de carência ou em diferimento, mas os juros serão acumulados e serão adicionados ao valor principal do empréstimo. Se o interesse é subsidiado ou não subsidiado faz uma diferença significativa na quantidade de dinheiro devido após a formatura, mesmo quando empresta os mesmos montantes de dinheiro. Taxas de juros para empréstimos de estudantes de graduação subsidiados e não subsidiados primeiro desembolsado em ou após 7/1/16 e antes de 7/1/17 são 3.76%.
- Quantidade disponível: Para a maioria dos estudantes de graduação dependentes, o limite do empréstimo agregado é de US $ 31 000, dos quais não mais de US $ 23 000 podem estar em empréstimos subsidiados. Para alunos de graduação independentes e aqueles cujos pais não são elegíveis para empréstimos PLUS, o limite de empréstimo agregado é de US $ 57,500, dos quais não mais de US $ 23 000 em empréstimos subsidiados. As taxas de empréstimos para empréstimos subsidiados e não subsidiados emprestados em ou após 1 de outubro de 2016 e antes de 1º de outubro de 2017 são de 1. 069%.
- Interesse de reembolso: Uma técnica popular de estudantes e pais que procuram eliminar o "choque de etiqueta" de um empréstimo não subsidiado é tentar pagar os juros, já que é adicionado ao longo dos anos de faculdade. Isso ajudará os alunos a terem o hábito de fazer seus pagamentos de empréstimos estudantis. Os alunos podem começar a ver como os juros se acumulam, como seus pagamentos são aplicados e qual plano de pagamento pode ser correto para eles após a formatura.
- Principado de reembolso: Tanto os empréstimos de estudantes federais subsidiados como não subsidiados são elegíveis para vários planos de reembolso, incluindo padrão, graduado, prorrogado e baseado em renda.
Sua escola irá dizer-lhe como aceitar os empréstimos estudantis oferecidos. Você não precisa emprestar o valor total disponível, então empreste apenas o que você precisa. As famílias devem realizar conversas pontuais sobre orçamentação, aprender tudo o que puderem sobre os empréstimos estudantis antes de tomar empréstimos e entender como o reembolso do empréstimo dos estudantes afetará sua vida financeira futura.
Use uma calculadora de reembolso de empréstimo de estudante para estimar pagamentos após a formatura.
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Ao usar um empréstimo não subsidiado, você é responsável por todos os custos de juros. Ninguém (o governo ou uma organização local, por exemplo) presta juros por você. Os empréstimos não subsidiados são mais caros do que os subsidiados, mas são mais fáceis de obter.