O que é uma boa razão de utilização de crédito?

A sua utilização de crédito - que é o valor do seu saldo do cartão de crédito em comparação com o limite de crédito - desempenha um papel importante na sua pontuação de crédito. Realizando 30% de sua pontuação de crédito, uso de crédito, o segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito, ao lado do histórico de pagamentos.

Ter uma boa utilização de crédito é importante se você quiser construir e manter uma boa pontuação de crédito. À medida que a sua utilização de crédito aumenta, sua pontuação de crédito pode diminuir.

Uma alta utilização de crédito indica que você provavelmente está gastando uma grande parte do seu rendimento mensal em pagamentos de dívidas, o que o coloca em maior risco de inadimplência em seus pagamentos.

Uma alta utilização do crédito pode levar a que o seu cartão de crédito e os pedidos de empréstimo sejam negados. Se você for aprovado, talvez seja necessário pagar taxas de juros mais altas ou fazer um adiantamento maior do que se você tivesse uma boa utilização de crédito.

O que é uma boa utilização de crédito?

A melhor utilização de crédito é 0% - isso significa que você não está usando nenhum de seus créditos disponíveis. No entanto, se você usar seus cartões de crédito, as chances são, seu relatório de crédito não refletirá um saldo zero. Isso está ok.

Geralmente, um bom índice de utilização de crédito inferior a 30%. Isso significa que você está usando menos de 30% do total de crédito disponível para você. Para atingir 30% de utilização do crédito, você deve manter seus saldos abaixo de 30% do limite de crédito. Qualquer coisa acima de 30% pode fazer com que sua pontuação de crédito caia.

Em um cartão de crédito com limite de US $ 1 000, isso significa manter seu saldo abaixo de US $ 300.

Cálculo da utilização de crédito

Como a sua utilização de crédito é uma proporção simples, você pode facilmente estimar sua própria utilização de crédito. Você só precisa saber seus limites de crédito e saldos de cartões de crédito. Você pode obter essa informação, verificando sua declaração de cartão de crédito mais recente ou logando sua conta online.

A utilização do crédito é calculada dividindo o saldo de um cartão de crédito pelo limite de crédito. O resultado será uma decimal, como 0. 5678, por exemplo. Multiplique esse número por 100 (ou simplesmente mova os dois locais decimais para a direita) para obter uma porcentagem. O resultado é a sua utilização de crédito expressa em percentagem - - 56. 78% em nosso exemplo.

Quando sua pontuação de crédito é calculada, ela usa as informações do cartão de crédito disponíveis em seu relatório de crédito, que podem diferir do saldo da sua conta online. Isso ocorre quando você pagou ou usou seu cartão de crédito desde a última vez que as informações da sua conta foram atualizadas em seu relatório de crédito.

Como diminuir sua utilização

A utilização do crédito é um número fluido. Isso muda à medida que o saldo do seu cartão de crédito e os limites de crédito mudam. Você tem a capacidade de reduzir uma alta utilização de crédito e refletirá em seu relatório de crédito e em sua pontuação de crédito na próxima vez que seu emissor de cartão de crédito reportar suas informações de saldo.Em geral, existem duas maneiras de melhorar sua utilização de crédito.

Primeiro, você pode reduzir os saldos do cartão de crédito. Pague o máximo possível ao seu cartão de crédito para reduzir rapidamente a sua utilização de crédito. Tenha em mente que o emissor do seu cartão de crédito pode não reportar seu saldo até o final do seu ciclo de cobrança, então deixe seu saldo baixo até então para garantir que apareça em seu relatório de crédito.

Se você não pode pagar o saldo imediatamente, abstenha-se de novas compras de cartão de crédito e reduza seu saldo o máximo que puder.

Outra maneira de reduzir sua utilização de crédito é fazer com que o emissor do cartão de crédito aumente seu limite de crédito, o que pode não ser fácil, dependendo da sua renda, histórico de crédito e tempo desde o último aumento de limite de crédito.