Ponzi Esquema: História, Exemplos, vs Pyramid Scheme

Definição: Os esquemas Ponzi são investimentos fraudulentos. Eles sempre prometem retornos acima da média e, em primeiro lugar, recuperam esses retornos. Isso ocorre porque eles usam o principal investimento de novos investidores para pagar retornos aos investidores antigos. Os esquemas Ponzi nunca fazem investimentos legítimos. Em vez disso, eles usam todos os seus recursos para obter novos investidores. Eventualmente, esses esquemas se desmoronam. Não podem continuar recrutando pessoas novas suficientes para continuar pagando retornos aos investidores antigos.

Charles Ponzi

Charles Ponzi atraiu milhares de investidores na década de 1920. Ele prometeu um retorno de 50% em 90 dias sobre lucros feitos com cupons internacionais de resposta. Esses cupons eram ligeiramente menos valiosos em países estrangeiros. Eles poderiam ser resgatados por selos reais de maior valor no país de origem. Os lucros pareciam plausíveis para investidores crédulos, mas exigiria milhões de cupons para fazer qualquer lucro. Em vez disso, a Ponzi usou os fundos que adquiriu para pagar alguns investidores iniciais em 45 dias. Isso tornou sua proposta credível. Em alguns meses, ele coletou US $ 20 milhões. Ele já recebeu US $ 1 milhão durante um período de três horas.

O esquema de Ponzi desmoronou quando ele não pôde pagar os investidores posteriores. Até então, ele perdeu entre US $ 7-15 milhões e arruinou seis bancos. O governo o acusou de fraude postal sob a lei estadual e federal. Ele recebeu uma pena de prisão de cinco a nove anos.

Ele saltou de fiança e procedeu a lançar o sindicato de terra charpon na Flórida, onde vendeu imóveis que estavam subaquáticos. As autoridades do Texas o seqüestraram e voltaram para Boston. Ele foi lançado em 1934. (Fonte: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC ". Os maiores escândalos financeiros," Bloomberg. "

Exemplos

Bernie Madoff operou o esquema Ponzi mais longo. Durante 20 anos, os investidores investiram US $ 17. 5 bilhões em sua "empresa de investimentos". Ele pagou retornos acima da média usando recursos de novos investidores. A crise financeira de 2008 trouxe sua fraude à luz quando os investidores tentaram retirar US $ 7 bilhões. Com um valor líquido de apenas US $ 300 milhões, Madoff não conseguiu reembolsá-los. Ele se declarou culpado e atualmente está sentindo pena de 150 anos. Seu filho, Mark Madoff, cometeu suicídio apenas dois anos após a prisão de seu pai. Ele ficou em sua casa na cidade de Nova York. Seu filho de 2 anos estava dormindo na próxima sala. Andrew Madoff morreu de câncer em setembro de 2014.

Antes de sua prisão, Madoff teve uma reputação estelar com a base do NASDAQ como uma de suas realizações. As acusações por fraude não se estenderam aos outros membros da família Madoff. Sua esposa e dois filhos trabalharam para negócios relacionados em edifícios separados.Os tribunais permitiram a Ruth Madoff manter $ 2. 5 milhões. Ela agora mora em um apartamento de 989 pés quadrados em Connecticut. (Fonte: "Bernard Madoff critica o administrador do tribunal", USA Today, 23 de janeiro de 2015.)

As autoridades chinesas anunciaram o exemplo mais recente de um esquema Ponzi em fevereiro de 2016, onde um milhão de investidores perderam US $ 7. 6 bilhões para Ezubao.

Esta empresa de empréstimos on-line prometeu retornos de 15%, o que nunca aconteceu. Em vez disso, os 21 proprietários gastaram dinheiro com investidores para administrar sua empresa e comprar carros e casas de luxo. Ezubao operou de julho de 2014 a dezembro de 2015. (Fonte: "Maiores esquemas de Ponzi na história", MSN Money, 8 de fevereiro de 2016.)

A segurança social é um esquema de Ponzi?

Segurança social parece um esquema Ponzi. Os trabalhadores pagam no fundo do Fundo de Segurança Social. Apesar do nome, não há nenhuma confiança que detenha esses fundos para eles. Em vez disso, os fundos pagam benefícios aos aposentados existentes. Uma vez que os trabalhadores pagadores estão prontos para se aposentar, novos fundos virão de novos trabalhadores.

As pessoas chamam a segurança social de um esquema Ponzi porque as pessoas que chegaram no início recebem mais do que pagaram. Os baby boomers pagaram mais impostos sobre a folha de pagamento do que as contribuições recebidas pelos pais.

Este não é o caso dos boomers aposentadores. Não haverá trabalhadores suficientes no futuro para pagar benefícios para eles quando se aposentarem. Em 2030, a Segurança Social precisará retirar do fundo geral para pagar os benefícios. Isso criará um déficit orçamentário ou a necessidade de novos impostos.

Isso significa que o governo forçará a próxima geração a pagar por benefícios. Eles não têm escolha. Essa é a diferença entre a Segurança Social e um esquema Ponzi.

Diferença entre os esquemas Ponzi e Pyramid

Os esquemas Ponzi são investimentos fraudulentos. Os participantes acreditam que estão colocando seu dinheiro para trabalhar em um investimento real. Os esquemas da pirâmide são empresas fraudulentas de marketing multinível. Os participantes entendem que devem recrutar novos membros para ganhar dinheiro. Aqueles nos níveis mais altos da pirâmide ganham dinheiro com os novos recrutas em níveis mais baixos. Infelizmente, aqueles nos níveis mais baixos da pirâmide nunca encontrarão recrutas novos suficientes para ganhar dinheiro. Eles acham que desperdiçaram muito tempo e dinheiro uma vez que a pirâmide colapsa. (Fonte: "Pyramid Schemes," SEC. "Pyramid vs Ponzi Scheme: Qual é Pior?" VOA, 25 de abril de 2016.)

A maioria das empresas MLM bem conhecidas não são esquemas piramidais. Exemplos incluem Amway, Meleleuca e PrePaid Legal. A maioria de seus clientes também não são representantes da empresa. Esta é a principal diferença entre um negócio de MLM e um esquema de pirâmide. As empresas legítimas do MLM são boas oportunidades para as pessoas que querem aprender como executar seus próprios empreendimentos. Aqui estão seis perguntas para perguntar a qualquer um que o convide para se juntar a um negócio de MLM.