Quatro razões frustrantes sua dívida não está indo

Você está fielmente fazendo seus pagamentos mensais em seus cartões de crédito e outras dívidas a cada mês, mas parece que seus saldos não estão mudando. Por que isso está acontecendo?

Seus pagamentos não cobrem Interesse

O interesse é um dos custos do empréstimo de dinheiro. Cada um dos pagamentos mensais da dívida cobre uma certa quantidade de interesse e uma certa quantidade de princípio. Se mais do seu pagamento estiver indo em direção a juros, seu saldo será de apenas uma centímetro.

Por exemplo, se o saldo do cartão de crédito for de US $ 1 000 e sua taxa de juros for 18%, sua taxa de financiamento será de cerca de US $ 13. Com um pagamento de US $ 30, seu saldo será de apenas $ 983, não $ 970, como você poderia esperar, porque $ 13 de seu pagamento foram aplicados à taxa de financiamento.

Verifique uma cópia recente de uma declaração de cobrança para ver o quanto seu último pagamento foi aplicado aos juros versus a redução do seu saldo.

Existem duas maneiras de combater esse problema. Primeiro, você pode aumentar seu valor de pagamento para que mais dinheiro possa ser aplicado para reduzir seu saldo. Às vezes, pagar extra em seu empréstimo irá antecipar sua próxima data de vencimento, em vez de reduzir o saldo, então certifique-se de indicar (no seu cupom de pagamento) que o pagamento extra deve ser aplicado ao princípio.

Obter uma taxa de juros mais baixa é outra opção, mas não é tão fácil de executar. Com cartões de crédito, isso quer dizer que o emissor do cartão de crédito é menor ou transferir o saldo para um cartão de crédito de baixa taxa de juros.

Com empréstimos, a única maneira de obter uma taxa de juros mais baixa é refinanciar em outro empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Seu histórico de crédito deve ser bom o suficiente para se qualificar para uma taxa mais baixa. O refinanciamento não é gratuito; pesar os custos antes de fazer um movimento.

Seus pagamentos estão indo para taxas

As taxas afetam a sua dívida de forma semelhante aos juros - eles impedem que você reduza seu saldo mesmo que você esteja fazendo pagamentos.

Elimine as taxas primeiro entendendo quais taxas você está cobrando e evitando as ações que geram taxas.

• As taxas atrasadas podem ser evitadas ao fazer seu pagamento a tempo todo mês. Programe pagamentos on-line por alguns dias antes da data de vencimento, então você tem tempo para reagir se algo der errado.
• Se o emissor do seu cartão de crédito ainda cobrar uma taxa por exceder seu limite de crédito, você pode evitar a taxa pagando seu saldo abaixo do limite e verificando seu crédito disponível antes de gastar.
• Você pode conseguir que sua taxa anual seja dispensada apenas perguntando, mas, caso contrário, este pode ser o cartão que deseja pagar primeiro.
• Taxas transacionais - como adiantamentos em dinheiro ou taxas de transferência de saldo - podem ser evitadas simplesmente evitando as transações nesse caso as taxas.Os adiantamentos em dinheiro são particularmente caros porque começaram a gerar juros imediatamente.

Você ainda está criando uma dívida

Se você ainda faz compras de cartão de crédito ou obtendo empréstimos, seu saldo total da dívida não diminuirá muito, se derrubar. Para ver mais progresso com seus pagamentos, você tem que parar de criar novas dívidas. Isso significa que não há mais compras de cartão de crédito. Mova todos os pagamentos de assinatura recorrentes para o seu cartão de débito para que esses pagamentos venham da sua conta corrente e não compensem os pagamentos com cartão de crédito.

Você está pagando apenas o mínimo

Para fazer um progresso mais significativo em sua dívida, você precisa pagar mais do que o mínimo. Uma estratégia que você pode usar para pagar sua dívida é escolher uma dívida para pagar rapidamente e pagar uma quantia fixa para essa dívida, pagando apenas o mínimo em todas as suas outras dívidas. Então, uma vez que você pagou a primeira dívida, aplique a mesma estratégia de pagamento para a próxima dívida e a próxima até que sejam reembolsados.