Um Plano 529 prejudicará minhas chances de obter ajuda financeira?

Está lá, escondido na parte de trás da mente de todos os pais quando se trata de economias da faculdade:

"O que acontece se salvarmos todo esse dinheiro, e acaba impedindo meus filhos de obter o ajuda financeira que eles precisam para a faculdade? Será que isso acabará nos prejudicando no longo prazo? "

É um medo comum, mas felizmente, suas economias da faculdade têm um pequeno impacto nos seus futuros prêmios de ajuda financeira. Quando é hora de começar a pagar pela faculdade, você será feliz que você tenha economizado com diligência para o futuro do seu filho.

Suas economias da faculdade têm um impacto mínimo sobre os prêmios de ajuda financeira, mas beneficiam enormemente sua família no longo prazo.

Neste artigo, discutimos como funcionam os 529, como funciona a ajuda financeira e como os dois trabalham juntos. Aprender mais sobre o funcionamento da ajuda financeira fornece uma visão melhor a longo prazo da questão e revela o que um plano 529 pode e não pode fazer por você.

Como funcionam os 529 planos

Quando você abre um plano 529, você reserva dinheiro especificamente para a educação do seu filho; Este tipo específico de conta tem vantagens fiscais claras em relação a outras economias. Uma vez que seu filho ou filha está pronto para a escola, o dinheiro que você contribuiu, mais o interesse que você cresceu, pode ser usado para pagar a faculdade.

Mesmo se você receber ajuda financeira, sua família precisará contribuir com os custos da faculdade. Um plano 529 garante que você tenha dinheiro pronto e esperando quando você precisar para as despesas da faculdade. Ambas as suas 529 poupanças e seus outros ativos financeiros são usados ​​quando a ajuda financeira é determinada e as contribuições da sua família são calculadas.

O processo começa com um aplicativo FAFSA para auxílio estudantil.

Conheça FAFSA

A Solicitação Gratuita de Auxílio Federal para Estudantes (FAFSA) é o aplicativo usado pelas famílias para solicitar ajuda federal para a faculdade, incluindo subsídios, empréstimos e financiamento de trabalho e estudo. A FAFSA é administrada pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos e fornece mais de US $ 150 bilhões a estudantes universitários todos os anos.

Você deve completar a FAFSA, mesmo que não tenha certeza de qualificar para uma concessão ou empréstimo federal. A maioria das faculdades e entidades usam esse formulário padronizado para determinar bolsas de estudo, bem como ajuda financeira.

Uma vez que a sua FAFSA está completa, você saberá a quantidade de dinheiro que sua família deve contribuir para a educação do seu filho. Esse número, chamado de "Contribuição Familiar Esperada" ou EFC, é usado para determinar quanto auxílio seu filho receberá. O auxílio disponível para você dependerá do custo de atendimento (COA) na escola que você escolheu.

Embora esta fórmula funcione em papel, o pacote financeiro que realmente é concedido muitas vezes não é suficiente para preencher a lacuna. Um pacote de ajuda financeira pode incluir subsídios (que não precisam ser devolvidos) e empréstimos, mas podem não cobrir todos os seus custos.As economias da faculdade são úteis neste momento, permitindo que você preencha o fosso entre seu COA e seu EFC.

529 Planos e ajuda financeira

Você criou um plano 529, adicionado fielmente e sua filha está pronta para participar de sua escola de escolha superior. Esse fundo irá ajudá-lo a pagar para a faculdade, mas terá um impacto menor em seu prêmio de ajuda financeira total. Tanto a propriedade do fundo como o rendimento da sua família são importantes quando você olha para o seu plano 529 e como isso afetará seus custos a longo prazo.

Quem possui o plano 529?

Seus ativos fazem parte da equação quando seu auxílio financeiro é determinado e um plano de poupança 529 é considerado um ativo. A propriedade desse patrimônio é importante e terá um impacto significativo sobre o quanto você acaba contribuindo. Os ativos parentes são calculados de forma diferente dos ativos dos alunos, então, se você, o pai possui a conta, é mais benéfico para sua linha inferior:

Cálculo da Contribuição Familiar Esperada:

Tipo de Ativo	Impacto no EFC
Parent-Owned	Até 5. 64 por cento
Proprietário de estudantes	Até 20. 00 por cento

Quando o pai possui a conta 529, apenas 5. 64 por cento da quantidade salva é contada enquanto Seu EFC é calculado, resultando em um pacote de ajuda financeira maior para o aluno. A idade dos pais também desempenha um papel; a idade do pai mais antigo pode afetar o quanto suas economias 529 contam para os custos da faculdade do seu filho, de acordo com a US News and World Report.

Como suas economias da faculdade 529 impactam seu EFC

Quanto custa essa economia extra impactando seus prêmios de ajuda financeira? Depende de quanto você economize, seus outros ativos e até mesmo o tamanho da sua família. Um olhar sobre duas famílias hipotéticas revela como uma conta de poupança típica de 529 impactaria o custo total da faculdade.

Tanto as famílias Smith como as Jones têm filhos saindo para a mesma escola este ano; A taxa de matrícula custa US $ 50 000 por ano. Os Smiths economizaram US $ 75 000 em um plano 529; o Jones nunca conseguiu começar a fazer uma conta poupança. Ambas as famílias têm a mesma renda e tamanho da família.

Para os Smiths, ter essas economias extras significa que o contributo da família aumenta um pouco; que US $ 75.000 adicionais em poupança significam que o EFC geral para o primeiro ano da escola é de US $ 9, 826, usando a calculadora rápida EFC e uma receita de US $ 70.000. Eles retiraram o valor necessário do seu plano 529 para pagar o ano letivo .

Para a família Jones sem poupança, o EFC para o mesmo primeiro ano seria de US $ 7,970, usando a calculadora e os mesmos números de renda e família.

Para salvar ou não salvar?

Os economistas da família Smith acham que seu fundo 529 afeta seu prêmio de ajuda financeira em cerca de US $ 1 800 por ano; Eles usam o dinheiro economizado para pagar seu EFC a cada ano. No final dos quatro anos de escola, os filhos se licenciaram com pouca ou nenhuma dívida de empréstimo de estudantes, uma vez que os fundos estavam disponíveis para pagar a escola.

A família Jones não economizou dinheiro, mas recebeu cerca de US $ 1, 800 mais em ajuda financeira do que suas contrapartes de economia.A necessidade de cobrir seu EFC e fazê-lo com empréstimos estudantis. Quando seu filho se gradua, ele faz isso com aproximadamente US $ 50.000 em empréstimos estudantis e precisa começar a pagá-los de volta no prazo de um ano após a formatura.

A linha inferior para a economia da faculdade é que os fundos que você reservou em um plano 529 terão um impacto menor em seu prêmio de ajuda financeira a cada ano, mas ter esse fundo disponível reduzirá drasticamente a quantidade de empréstimos estudantis que você precisa aplicar para cada ano.

Estes cálculos aplicam-se apenas ao dinheiro investido em um plano 529. Retirar de suas economias de aposentadoria, pegar dinheiro em uma conta de poupança regular não receberá as mesmas vantagens fiscais ou oferecer os mesmos benefícios quando estiver pronto para pagar a faculdade.