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Investidores no mercado de ações

Milhões de pessoas investem no mercado de ações - e por uma boa razão. Historicamente, esses investimentos possibilitaram que as pessoas alcancem um padrão de vida mais elevado e obtenham segurança financeira: uma aposentadoria confortável, a capacidade de pagar as crianças para frequentar a faculdade, comprar uma casa, etc.

Esses investidores de longo prazo encontraram bons momentos e maus momentos. Estudos mostram que os comerciantes ativos ficaram muito piores do que aqueles que permaneceram investidos no longo prazo.

Além disso, aqueles que tentaram atrasar o mercado obtiveram um desempenho inferior ao de comprar e manter os investidores. Com certeza você deseja fazer ajustes em sua carteira, conforme for necessário, mas tentar tempo, o mercado mostrou ser uma proposta perdedora para a maioria.

Os investidores de longo prazo devem estar preocupados com risco de gestão , mas poucos entendem como fazer isso e tendem a ignorar o gerenciamento de riscos. (Os leitores desta coluna já sabem como as opções são usadas para reduzir o risco. )

Comerciantes

Um número muito menor de pessoas é comerciante a tempo inteiro ou ativo. Eles entendem que o comércio é um negócio e deve gerar lucros consistentes para sustentar a si mesmos e suas famílias. Para esses comerciantes, o objetivo é óbvio: tenha certeza de que as chances de incorrer em uma grande perda são próximas de zero, porque uma grande perda pode esgotar suas contas de negociação.

Trader / Investor

Alguns investidores de longo prazo também mantêm uma pequena conta em que são comerciantes ativos. Este é um plano viável, desde que tenha cuidado para não correr muito risco na conta de negociação.

Seu objetivo

Isso pode parecer uma declaração trivial (mas não é): É importante ter um objetivo ao investir na bolsa . É ainda melhor atualizar esses objetivos a cada poucos anos. Se você perder de vista seus objetivos, é possível transformar o sucesso em falhas. Por quê? Os mercados nem sempre aumentam.

Anos de mercados de touro podem ser seguidos por mercados de urso que dizem o valor da sua conta. Claro, a tendência de longo prazo sempre foi maior - mas se você precisar de seu dinheiro - os lucros que ganhou ao longo de muitos anos - pode não estar disponível durante uma severa correção do mercado. Portanto:

Quando você alcança um objetivo financeiro - talvez dinheiro suficiente para enviar seus filhos para a faculdade - proteja esse dinheiro. Tire-o da mesa.
É uma boa idéia continuar investindo por outros objetivos, mas não corre o risco de perder uma parcela significativa de suas economias. Em outras palavras, é bom ter um nível de risco aceitável enquanto seu dinheiro está crescendo - mas quando você tem dinheiro suficiente para atender às suas necessidades específicas, diminua o risco e proteja esses ativos.

Existe uma outra recomendação que eu tenho para os investidores.Não é uma prática comumente aceita, mas faz muito sentido quando você pensa sobre isso:

Quando você alcança um nível de segurança financeira que você acredita que será suficiente para toda a sua vida; Quando seus investimentos (e operações de curto prazo) tiveram tanto sucesso que você tem dinheiro suficiente (e seguro de saúde) para prover o futuro, você ganhou o jogo de investimento. Parabéns.

Como vencedor, pare de jogar de forma tão agressiva. Proteja seus ativos. Claro, você quer ganhar ainda mais dinheiro, mas os dólares futuros serão menos importantes do que os dólares atuais porque o primeiro objetivo é atender às suas necessidades. Uma vez que isso seja alcançado, reduza o risco adotando estratégias de opções mais conservadoras. Diversifique seus ativos , não possui ações voláteis; tire a maior parte do seu dinheiro da mesa. Neste ponto da sua vida financeira, proteger seus ativos vem em primeiro lugar.

Este conselho é difícil de seguir porque todos queremos ganhar o máximo de dinheiro possível. Além disso, quando conseguimos segurança financeira, é fácil acreditar que somos, e temos sido, bem sucedidos por causa de nossos talentos individuais. Muitas vezes, não conseguimos dar crédito suficiente a um consultor financeiro, cujas orientações nos orientaram em um caminho de investimento que atendesse às nossas necessidades. É importante não permitir que seu ego interfira com a maneira de tomar decisões financeiras sólidas. Se você fosse inteligente o suficiente para alcançar a independência financeira, então você deveria ser capaz de entender a tolice de colocar essa independência em risco.