10 Coisas que você precisa saber sobre o financiamento das pequenas empresas

Cada pequena empresa encontra-se procurando financiamento de pequenas empresas em um ponto ou outro. Encontrar o financiamento de início de negócios ou o dinheiro para expandir seu negócio estabelecido pode ser um processo complicado e demorado - e você ainda pode não encontrar ou garantir o financiamento de pequenas empresas que você precisa.

Aqui estão dez coisas que você precisa saber sobre o financiamento canadense para pequenas empresas que evitará que sua pesquisa de financiamento se torne uma perseguição selvagem.

1. As principais fontes de financiamento de pequenas empresas são bancos e cooperativas de crédito.

A fonte mais popular de financiamento de pequenas empresas é os bolsos dos empresários, mas fontes tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, são as próximas. Isso faz com que seu próprio banco seja um bom lugar para iniciar sua busca por financiamento de pequenas empresas, especialmente porque o Programa de Financiamento para pequenas empresas do Canadá é entregue localmente.

Isso não significa, no entanto, que a obtenção de empréstimos para pequenas empresas no Canadá é fácil. Como parte de um estudo de financiamento de PME feito pela Industry Canada, uma pesquisa descobriu que os fornecedores tradicionais de empréstimos de pequenas empresas (como os bancos) estão se tornando cada vez mais conservadores em suas avaliações de potenciais clientes de empréstimos para pequenas empresas. Como sempre, as novas empresas estão tendo o melhor tempo para encontrar o financiamento inicial de empresas que eles precisam.

Para contrariar essa tendência, você precisa passar algum tempo a juntar uma proposta atrativa de financiamento de pequenas empresas.

Saiba mais sobre como atender as expectativas de um credor e aumentar suas chances de garantir o financiamento de pequenas empresas que você precisa em Como obter um empréstimo para pequenas empresas.

2. Pequenas empresas no Canadá são poucas e distantes.

Há muito poucos subsídios de pequenas empresas lá fora e a maioria dos subsídios que existem atinge grupos específicos, atividades ou mesmo áreas do país.

Veja a Verdade Sobre Subvenções de Pequenas Empresas no Canadá para exemplos dos tipos de concessões de pequenas empresas que estão disponíveis. Parece haver mais bolsas de negócios disponíveis para empresas relacionadas a artes ou cultura ou questões ambientais específicas.

Além disso, esteja ciente de que existem, em primeiro lugar, muito poucos subsídios de pequenas empresas, livres e sem limites, disponíveis; muitos programas de "concessão" canadenses envolvem contribuições ou subsídios correspondentes, o que significa que você tem que colocar dinheiro para obter dinheiro. Meu conselho não é planejar com qualquer pessoa dando dinheiro. Baseie seu plano, em vez disso, sobre como você vai levar as pessoas a empréstimo você dinheiro.

Se, no entanto, você quiser pesquisar se há ou não pequenas concessões de negócios no Canadá que sua pequena empresa pode solicitar, 5 Dicas para Encontrar Subsídios de Pequenas Empresas no Canadá irão ajudá-lo a iniciar sua pesquisa.

3. Você precisa ter um plano de negócios sólido.

Não há como evitar isso e sem atalhos; Qualquer pessoa que possa considerar seriamente dar-lhe um financiamento de pequenas empresas vai querer ver um. E isso inclui os detalhes financeiros, como uma demonstração de resultados, projeções de fluxo de caixa e um balanço patrimonial. (Como colocar todos esses três juntos está coberto na Seção do Plano Financeiro do Plano de Negócios.)

Felizmente, há mais ajuda para reunir um plano de negócios do que nunca. Os Centros de Desenvolvimento Econômico Local e / ou as Corporações de Desenvolvimento de Futuros Comunitários, os Centros de Negócios do Canadá e outras organizações apoiadas pelo governo oferecem assistência local, desde a ajuda à pesquisa até cursos de planejamento de negócios. Algumas pessoas acham útil o software de plano de negócios.

E existem muitos modelos e artigos de instruções on-line. O meu Plano de plano de negócios, por exemplo, irá guiá-lo através do processo e explicar como pesquisar e escrever cada seção do plano de negócios.

4. Tem que haver alguma coisa para o seu credor.

E seu plano de negócios ou campo deve refletir isso. Se você está tentando obter um empréstimo para pequenas empresas, o "o que há para ele" é óbvio - uma taxa de retorno percentual. Mas alguns potenciais investidores podem realmente querer manter seus dedos em sua torta, exigindo uma porcentagem de propriedade ou, pelo menos, dizer em como sua empresa está em execução.

Os investidores angélicos, em particular, muitas vezes querem desempenhar algum tipo de papel ativo na gestão da empresa. Tipicamente, esses tipos de investidores também procuram maiores taxas de retorno do que poderiam realizar com investimentos mais tradicionais. (Como encontrar um anjo O investidor informa como encontrar futuros investidores de anjo para sua empresa, se você estiver interessado.)

Quando você está colocando sua proposta de financiamento de pequenas empresas em conjunto, saiba que tipo de credor você está tentando seduzir e adaptar o seu plano de negócios para atender às necessidades do credor e responder todas as suas perguntas.

5. Esteja pronto para contribuir financeiramente.

Ativos ajudam, especialmente ativos que os credores verão como garantia. Mas fazer sua própria contribuição financeira de algum tipo pode ser necessária para garantir o financiamento de pequenas empresas que você está tentando obter. Muitos empréstimos e concessões de pequenas empresas patrocinados pelo governo exigem uma contribuição para o candidato, muitas vezes de uma porcentagem definida do financiamento de pequenas empresas procurado.

O financiamento inicial de empresas não está isento. Mesmo o programa de trabalho autônomo, administrado em algumas províncias, exige que os candidatos façam sua própria contribuição financeira para iniciar um negócio.

6. O tamanho e a idade do seu negócio são importantes.

Tenho certeza de que você já sabe que as novas empresas têm dificuldade em encontrar financiamento para pequenas empresas do que as empresas com histórico estabelecido. Mas o tamanho do seu negócio também é importante em termos de quanto o seu financiamento de pequenas empresas irá custar-lhe.

Se você está buscando um empréstimo comercial de um banco ou uma cooperativa de crédito, é mais provável que pague uma taxa de juros superior a 1.5% acima da taxa preferencial se você está pedindo um pequeno montante do empréstimo (menos de US $ 100.000) ou tenha vendas inferiores a US $ 500.000 ( Assuntos Bancários , Relatório de Pesquisa CFIB, novembro de 2007). O relatório também diz que é mais provável que pague essas taxas de juros mais altas se você tiver uma empresa com menos de 20 funcionários e / ou menos de dez anos de experiência comercial.

7. Algumas indústrias têm muito mais dificuldade em encontrar financiamento para pequenas empresas do que outros.

Você está em desvantagem se você estiver procurando por financiamento de pequenas empresas para uma empresa nos setores de varejo, serviço ou hospitalidade, especialmente se você estiver procurando fundos de arranque de negócios. Eu pessoalmente acho que não há nada de errado em começar esse negócio, mas os credores percebem que esses negócios são mais um risco que as empresas de outros setores.

As empresas nos setores financeiro, de seguros, imobiliário, atacadista e agrícola são menos propensas a rejeitarem os pedidos de empréstimos para pequenas empresas ( Assuntos bancários , relatório de pesquisa da FIBR, novembro de 2007).

8. Você é o seu negócio do ponto de vista financeiro.

Seu histórico financeiro pessoal será cuidadosamente examinado por qualquer credor em potencial que você abordar. Você pode achar que o credor está apenas disposto a dar-lhe um empréstimo pessoal ao invés de um empréstimo para pequenas empresas ou que você deverá assinar uma garantia de empréstimo pessoal.

Pior, todas as falhas em sua história financeira pessoal, como crédito ruim ou falta de garantia, podem acabar com o financiamento de pequenas empresas por completo. É importante que você tome medidas para limpar seu histórico financeiro pessoal, como a reparação de sua classificação de crédito, antes de tentar obter financiamento para pequenas empresas.

Existem alguns fundos de pequenas empresas disponíveis para aqueles que ainda não possuem classificações de crédito perfeitas. Se você não tem histórico de crédito ou garantia por causa do divórcio, porque você é um novo imigrante ou porque é jovem ou se você tem uma classificação de crédito ruim devido a problemas de reembolso, seu Fundo de Empréstimo de Comunidade local pode estar disposto a lhe dar um empréstimo para pequenas empresas. Veja onde obter um empréstimo para pequenas empresas quando os bancos o derrubarem.

9. Há pequenas empresas de financiamento, especialmente para as mulheres.

Existem mais fontes de financiamento direcionadas especificamente para ajudar as mulheres a começar e a crescer pequenas empresas do que nunca. Se você é uma mulher que procura começar um negócio ou expandir uma pequena empresa existente, os empréstimos para pequenas empresas estão disponíveis - e até mesmo a concessão ocasional de pequenas empresas. Empréstimos de pequenas empresas para mulheres no Canadá fornece detalhes de empréstimos de pequenas empresas em costa a costa que somente mulheres podem solicitar.

10. Você não precisa de uma fortuna para começar uma pequena empresa.

Apenas porque uma empresa começa muito pequena, não significa que não tem chance de se tornar um enorme sucesso.

Brian Scudamore, por exemplo, começou o 1-800-GOT JUNK? com uma única caminhonete usada quando era estudante universitário em 1989.

Susan Olivia Poole criou o primeiro Jolly Jumper de um punho de vassoura, uma fralda de pano e uma primavera.O Jolly Jumper passou a se tornar um vendedor de todo o mundo.

Você realmente precisa de muito financiamento de pequenas empresas como você acha que faz?

"… a primeira regra de financiamento", diz Rick Spence, "é superar o menor financiamento que puder, porque a busca de capital pode drenar um tempo valioso que pode ser melhor gasto com os negócios".

Em particular, se você estiver procurando por fundos de inicialização de empresas, considere como reduzir a idéia de sua pequena empresa ou dividi-la em partes para que você possa fazer o seu novo negócio funcionando sem uma grande infusão de financiamento para pequenas empresas.

Manter os pontos acima em mente economizará tempo, facilita sua pesquisa para financiamento de pequenas empresas e aumenta suas chances de garantir o financiamento de pequenas empresas que você procura, porque se você aplicar esses dez pontos sobre financiamento de pequenas empresas para sua busca de fundos próprios, você estará muito melhor preparado para encontrar credores que possam estar interessados ​​em financiar seu negócio e você estará melhor equipado para atender suas expectativas quando você faz.

Para obter mais informações sobre o financiamento de pequenas empresas e onde encontrar empréstimos para pequenas empresas e pequenas empresas no Canadá, visite a seção de Financiamento de Pequenas Empresas deste site.