3 Maneiras de planejar a inflação na aposentadoria

Como um aposentado próximo, você poderia estar muito preocupado com a inflação? Talvez assim. Os planejadores financeiros e os artigos de conselhos on-line geralmente dizem que você precisará de uma renda cada vez maior para manter seu poder de compra. Mas estudos de padrões reais de gastos com aposentados contam uma história diferente.

Sua fase de vida

A despesa na aposentadoria pode ser dividida em três fases, os anos de go-go, os anos de slow-go e os anos de não-retorno.

Durante a reforma antecipada (os anos de go-go), os gastos são elevados. Os aposentados viajam, fazem compras, praticam golfe, pescam e aproveitam ativamente seu tempo livre. Dependendo da saúde, esta fase abrange as idades entre 55 e 75 anos.

Então venha os anos lentos, onde devido à saúde ou à idade, você fica mais em casa e compre e viaja menos. A despesa em termos ajustados pela inflação mostrou diminuir durante esta fase, que abrange a faixa etária de 70-85.

Durante os anos de não-retorno, os gastos com cuidados de saúde substituem o que costumava ser gasto em itens de entretenimento. Nos termos ajustados pela inflação, os gastos se recuperam durante esse período, geralmente em seus anos 80 e além.

Seu nível de renda

Seu nível de renda também determina o efeito que a inflação tem. Os aposentados de renda mais alta (75k rendimentos anuais e maiores) têm espaço em seu orçamento para absorver os aumentos de preços no essencial - a inflação não tem um enorme impacto negativo nesse grupo. Para os aposentados de renda mais baixa, os aumentos no básico, como alimentos, energia e médicos, levam uma maior mordida de seu orçamento.

Ao projecionar o sucesso da aposentadoria, minha preferência é começar assumindo que as despesas irão subir 3% ao ano, de acordo com as taxas de inflação históricas. Em seguida, começamos a trabalhar em um plano "gastar mais agora", o que pode significar menores aumentos de renda mais tarde. Esse tipo de planejamento pode permitir mais gastos nos próximos anos.

O objetivo é encontrar o equilíbrio entre aproveitar a vida agora - e segurar suficientes reservas financeiras para contabilizar as vidas futuras também.

Há etapas específicas que você pode tomar para garantir que sua renda de aposentadoria provavelmente aumentará com a inflação. Aqui estão três coisas que você pode fazer para proteger seu futuro poder de compra.

1. Aproveite ao máximo de sua segurança social

A Segurança Social possui ajustes automáticos de custo de vida incorporados. É uma fonte de renda única e ajustada à inflação ao longo da vida - e o planejamento inteligente pode ajudá-lo a obter mais resultados. Quase um terço de vocês dependerá da Segurança Social para fornecer 90% de sua renda de aposentadoria. Mais de metade de vocês dependerão da Previdência Social por mais de 50% da renda da aposentadoria.

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para se proteger contra o aumento dos preços é garantir que você aproveite ao máximo seus benefícios da Segurança Social (tanto para você quanto para o seu cônjuge).

2. Escolha investimentos que aumentam com a inflação

Alguns investimentos e produtos de seguros têm maior probabilidade de acompanhar a inflação do que outros. O trade-off pode ser menos renda agora, mas mais renda mais tarde. As opções abaixo são categorizadas em níveis de risco seguros, médios e agressivos.

Investimentos seguros

• TIPS (Treasury Inflatable Protected Securities)
• Anuidades imediatas indexadas à inflação

Investimentos de risco médio

• Fundos de obrigações protegidas contra inflação
• Fundos de taxa flutuante

Investimentos agressivos

• Dividendo Paying Stock Index Funds
• Imóveis / Fundos Imobiliários

O que é o Gold? Apesar da crença comum de que a retenção de ouro é uma boa maneira de se proteger contra a inflação, no passado, o ouro tem sido uma melhor cobertura de crise do que a cobertura da inflação. Isso significa que, em tempos de inflação lenta e estável, o ouro não manteve, mas sobe em tempos de crise.

3. Vá verde e crie um jardim

Se você realmente espera que a inflação inicie, a melhor coisa que você pode fazer é comprar tudo o que possivelmente precise agora e tornar-se o mais auto-suficiente possível. Comece com essas idéias:

• Stock Up - Se você está preocupado com o fato de os preços aumentarem rapidamente, estocar produtos duráveis ​​agora.
• Go Green - Faça sua casa o mais eficiente em termos energéticos, reduzindo sua exposição ao aumento dos preços da energia.
• Cultive um jardim - Cultive sua própria comida e, se puder, obtenha gado ou pelo menos algumas galinhas. Você estará isolado dos preços dos alimentos inflados e, se necessário, você terá algo para trocar.
• Walk, Bike, Ride - Viver em uma comunidade onde você pode caminhar, andar de bicicleta ou transportar público para suas necessidades diárias. Isso reduz sua dependência de custos potencialmente crescentes de seguros, gás e manutenção.