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Há muitas perguntas a respeito de anuidades. Simplificando, uma anuidade é um contrato de seguro usado para fornecer renda. Existem vários tipos diferentes de anuidades, cada uma com seu próprio conjunto de características. Os quatro tipos de anuidades mais comuns que você ouvirá falaram são fixos, imediatos, variáveis ou indexados.
Anuidades fixas
As anuidades fixas permitem que um indivíduo tire uma soma de dinheiro e invoque-o por um período de tempo específico em uma porcentagem indicada, mas muitas vezes com taxas mais elevadas.
Um certificado de depósito (CD) exige que o proprietário pague anualmente os impostos. A anuidade diferida só exigiria impostos após a retirada, mas poderia gerar taxas se fosse entregue cedo. Um CD também seria segurado pela FDIC, mas as anuidades não são seguradas pela FDIC e são apoiadas pela capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros emissora.
Anuidades imediatas
Anuidades imediatas permitem que você comece a receita imediatamente. Nos anos passados, um indivíduo transformaria um montante fixo em renda apenas, mas no mundo de hoje, as empresas anuais podem oferecer escolhas que permitem aos compradores aproveitar o valor do contrato, bem como nomear um beneficiário para os saldos não utilizados.
Anuidades variáveis
Anuidades variáveis são contratos entre você e uma companhia de seguros, nos termos dos quais a seguradora concorda em fazer pagamentos periódicos para você, começando imediatamente ou em alguma data futura. Uma renda variável é feita fazendo um único pagamento de compra ou uma série de pagamentos de compra.
As anuidades variáveis incluem risco de mercado, volatilidade e muitas taxas substanciais. A lista de taxas pode incluir encargos de entrega, taxa de mortalidade e risco, taxas administrativas e taxas de despesas subjacentes - todos os encargos que reduzirão o valor de sua conta e retornarão seu investimento.
Anuidades indexadas
Após o declínio dos valores das contas no 11 de setembro, alguns investidores se recusaram a saltar de volta para as ações. Anuidades indexadas tornaram-se uma opção popular para muitos investidores. Eles permitem que os investidores criem uma parcela dos ativos adormecidos, ou reduzam a proporção de ativos investidos que os levam a se preocupar com a esperança de que eles não vejam um grande declínio.
As anuidades indexadas em patrimônio são instrumentos financeiros complexos que permitem que você invoque uma soma de dinheiro e ofereça alguma proteção contra a perda de principal e obtenha um retorno com base em uma taxa de limite ou limite estabelecido. Por exemplo, se um indivíduo quiser investir $ 100k, ele participaria do crescimento do mercado com base no desempenho de um índice, como o S & P 500, até os limites estabelecidos. Algum cuidado contra anuidades indexadas em ações, porque eles são produtos de seguros e alguns representantes não são totalmente competentes para enfrentar os prós e os contras.Tal como acontece com qualquer produto ou serviço financeiro, é fundamental visitar uma empresa de serviços financeiros respeitável.
Bottom Line
A renda é muitas vezes o objetivo neste novo ambiente econômico. Se os investidores estão procurando por um veículo específico ou o conselho de um planejador financeiro, há um grande alívio sabendo que eles podem receber renda vitalícia.
Para assistir os clientes sentar-se à margem por causa do medo de investir, enquanto existem opções valiosas que oferecem renda vitalícia, pode ser doloroso. Há muitas necessidades que podem ser resolvidas, quer seja para complementar a aposentadoria, cobrir a longo prazo cuidados , ou pagar por viagens anuais.
Se você apressar e comprar apenas qualquer produto ou serviço? Eu diria que não. Mas você deve fazer sua lição de casa e conversar com um profissional para ver se um determinado produto ou serviço tem um lugar no seu futuro? Absolutamente.
Deborah Freeman é um autor e conselheiro financeiro mais vendido com um banco top 10. Com mais de 20 anos de experiência na assessoria de clientes, ela se dedica a melhorar suas vidas através de treinamento individual.
Consultor Financeiro, Agente de Seguros Licenciado
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Os valores mobiliários, os seguros (incluindo as anuidades) e os produtos e serviços de consultoria de investimento são oferecidos pela SunTrust Investment Services, Inc., um conselheiro de investimento e corretor da SunTrust Banks, Inc., membro FINRA, SIPC, e uma agência de seguros licenciada.
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Anuidades híbridas de anuidades e conselhos
As anuidades híbridas são, na verdade, anuidades indexadas fixas que acompanharam os cavaleiros contratuais que normalmente garantem renda vitalícia.
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