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O que é perda real?
Definição: A perda real no seguro refere-se aos custos totais, direta ou indiretamente, resultantes de uma reclamação. Representa os custos reais ou as despesas incorridas devido à reclamação e compõem o pagamento total que a companhia de seguros fará para a perda total, de acordo com a formulação da política.
Perda real no seguro pode se referir a:
1. todos os custos incorridos devido a uma reclamação que são pagos pela companhia de seguros estão incluídos na liquidação de perda final
2. o seu aumento real de custos ou perdas financeiras devido à reivindicação
Perda real é a remuneração total paga pelo valor do dano real
A perda real é um termo que seu representante de seguros ou ajustador de sinistros pode usar quando se refere a quanto O dinheiro foi pago pela companhia de seguros em nome do dano causado à sua propriedade por perdas seguradas em uma reclamação, não representa necessariamente o valor que o segurado recebeu diretamente.
O que está incluído na perda real sustentada?
A perda real geralmente é conhecida somente uma vez que a reivindicação foi totalmente avaliada e está fechando. Ele incluirá todos os montantes relacionados à reivindicação, incluindo custos de reparos, despesas de vida adicionais, remoção de detritos, armazenamento de itens (se aplicável), custos para contratados ou outros especialistas. É aí que as pessoas às vezes se confundem com o valor da perda real.
Exemplo de perda real em uma reivindicação
A perda real pode ser confusa.
Você pode receber uma liquidação de sinistros de US $ 20 000, mas esta pode não ser a perda real porque esse cheque só pode cobrir a parcela da reivindicação em que você exigiu compensação, várias outras partes podem ter feito Trabalhar em sua casa e receber uma compensação da seguradora diretamente. Esses montantes caem no total da perda real.
Um segurado pode receber US $ 20 000, mas depois que todos os montantes associados ao crédito são contabilizados, a perda real pode ser de US $ 63,300. Veja o exemplo na tabela abaixo.
Custos de perdas reais resultantes de despesas
Os custos de perda real nas despesas incorridas durante uma reclamação são o valor que sua despesa aumentou do que seria a norma.
Por exemplo, se você agora tiver que dirigir 20 milhas extras para trabalhar todos os dias enquanto você mora em um endereço diferente enquanto espera que sua casa seja reconstruída, então a perda real é a quantidade de gás que gasta agora, menos a quantidade de gás que você costumava pagar antes da reclamação. Não é o valor total que você gasta ao dirigir as 20 milhas para o trabalho. A perda real é a diferença, ou o aumento de custos devido ao pedido.
Exemplos de perda real em reivindicações de seguro
Exemplo de montante a pagar com você com base na perda real:
Em uma reivindicação principal, certas reservas podem ser definidas para cobrir os custos de reconstrução, por exemplo, O montante que será pago em uma reclamação não excederá o valor real da perda.Se as projeções fossem maiores, é o custo real que é pad e não as projeções. Uma vez concluída a reivindicação, a perda real é calculada e finalizada para ter os pagamentos finais da reivindicação.
O termo de perda real também é usado para distinguir a parcela da despesa que é diretamente resultante da reivindicação e, portanto, coberta, em comparação com as despesas totais ou o valor reclamado por um indivíduo em uma perda. Só cobrirá o que realmente foi perdido, e não um custo total se houver diferença.
Exemplo de como calcular a perda real sustentada em uma reivindicação de dano de água de amostra
| Descrição | Projetado | Actual |
|---|---|---|
| Reconstrução da sala de visitas e corredor | $ 42 000 | $ 35, 000 |
| Substituição dos conteúdos | $ 15 000 | $ 20 000 |
| Despesas de vida adicionais * | $ 400 |
$ 300 * ver exemplo abaixo |
| Remoção de resíduos | < $ 1500 | Armazenamento de móveis durante a perda |
|
$ 1000 | Limpeza de itens danificados pela água | |
| $ 5500 | Perda real total | |
| $ 63, 300 > No caso acima, a perda projetada é de US $ 67, 400, no entanto, a perda real de | é de US $ 63, 300 |
Onde as Montantes totais da perda real sustentada são provenientes? Usando o exemplo acima, embora o segurado na reivindicação provavelmente não tenha recebido os montantes para a limpeza de seus conteúdos, ou a remoção de detritos diretamente, e provavelmente nunca soube os custos envolvidos, esses valores foram pagos em seus em nome e, portanto, deve ser incluído na perda real.
Esta é a perda real sofrida na reivindicação.
Exemplo de perda real em despesas adicionais de vida de uma política de proprietário
Mary e Joe perdem algumas telhas do seu telhado durante uma tempestade de vento, como resultado a água começa a entrar em sua casa e eles são incapazes de viver na habitação enquanto Os reparos estão sendo feitos em sua sala de estar e corredor. Suas despesas de vida adicionais em sua política de proprietário cobrem o deslocamento e os custos adicionais de vida em um hotel por uma semana enquanto o trabalho está sendo feito em sua casa. Quando eles enviam suas despesas de reembolso, enquanto o custo total do hotel está coberto, eles ficam surpresos ao descobrir que apenas 75% dos custos estão sendo reembolsados pelos alimentos que comeram enquanto jantavam.
O ajustador de seguros explica que o gasto habitual em alimentos deve ser levado em consideração nas despesas. Por exemplo, eles costumam gastar 100 dólares por semana em alimentos, mas porque eles estão morando em um hotel, eles acabam gastando 400 dólares, eles não receberão o reembolso total de US $ 400, eles receberão a perda real. A perda real é a diferença entre o valor usual que gastaram e o valor que eles tiveram que gastar, além disso devido ao pedido. Esta é a perda real. Neste caso seria $ 300 e não $ 400.
Exemplo de perda real paga pela perda de ganhos
Finalmente, há também a possibilidade de receber uma compensação por perda real devido a perda de ganhos relacionados a uma reivindicação de seguro.Este é um aspecto das reivindicações que as pessoas nem sempre consideram. Aqui está um exemplo de perda real por perda de ganhos: a companhia de seguros exige sua presença no tribunal para resolver seu pedido. Eles estão dispostos a pagar suas despesas para comparecer, incluindo
perda real
de ganhos. O seu empregador diz que não se preocupe e que seja pago o dia útil. Embora seu tempo seja valioso, se você não sofrer perda de ganhos reais, então você não será pago. Se, no entanto, seu empregador não pagar você pelo dia, e assim você perde um dia de salários, então a perda real é de fato um dia de salários e sua apólice de seguro concorda em pagar sua perda real.
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