Seguros adicionais: Primário e não contributivo

Muitos contratos utilizados nas empresas exigem que uma das partes forneça outro seguro de responsabilidade primário e não contributivo . Um proprietário de pequenas empresas pode encontrar este requisito em um contrato de construção, um contrato de construção ou outro contrato comercial. Aqui está um cenário típico.

Exemplo

Beth possui Body Beautiful, um popular salão de beleza e spa. Beth opera seu negócio fora de uma suíte de escritório que ela arrenda da Premier Properties, o proprietário do edifício.

O arrendamento atual de Beth expira em sessenta dias, e seu senhorio enviou-lhe um novo para assinar.

Como o contrato de arrendamento atual de Beth, o novo contrato contém um contrato de indenização e um requisito para comprar o seguro. O acordo de indenização afirma que o Body Beautiful é responsável por reclamações contra a Premier Properties que resultam da negligência do spa. A provisão de seguro exige que o Body Beautiful compre uma política de responsabilidade geral que inclua cobertura de responsabilidade contratual. A política deve abranger o Premier Properties como um seguro adicional para reclamações de terceiros que surgem do uso de Beth do suíte de escritório. Além disso, a cobertura de responsabilidade Beth fornece deve ser primária e não contributiva.

Beth está mistificada. Seu contrato existente não exige que a cobertura de responsabilidade seja primária e não contributiva. O que isso significa?

Cobertura de responsabilidade é primária

Praticamente todas as políticas de responsabilidade contêm uma cláusula afirmando que elas fornecem cobertura primária.

Ou seja, uma política de responsabilidade oferece cobertura de primeira linha no caso de uma reclamação ou ação coberta.

Embora uma política de responsabilidade seja geralmente primária, fornece cobertura excessiva para certos tipos de reivindicações. Estas são reivindicações que estão mais adequadamente cobertas por outros seguros existentes. Por exemplo, uma política de responsabilidade cobre as reclamações contra você que resultem de danos causados ​​por fogo nas instalações que você aluga.

Se você acidentalmente causar um incêndio em um prédio que você aluga, e seu senhorio processa você por danos, sua política de responsabilidade deve cobrir o pedido. No entanto, se você comprou seguro de incêndio em nome do seu senhorio, esse seguro será aplicado primeiro. Sua política de responsabilidade será aplicada como cobertura secundária.

Primário e não contributivo

No exemplo anterior, o Premier Properties exige cobertura primária sob a política de responsabilidade do spa, mesmo que a diretiva seja primária. Por quê? O Premier está preocupado com a sua cobertura de responsabilidade própria .

A Premier comprou uma política de responsabilidade para se proteger contra reclamações decorrentes de negligência que comete no decorrer de seu negócio de propriedade. O primeiro-ministro não deseja que seus limites de política sejam usados ​​para pagar reclamações que surgem por negligência cometida pelo Body Beautiful.Premier quer se certificar de que, se for processado por causa de um acidente causado pela negligência do spa, a política de responsabilidade do spa cobrirá o pedido. O Premier também quer garantir que sua política não pague qualquer parte da perda.

A linguagem primária e não contributiva do contrato destina-se a proteger a cobertura de responsabilidade da Premier. Ele garante que, se uma reclamação for apresentada contra o Premier que resulte da negligência do spa:

• a reivindicação será paga pela política de responsabilidade do spa; e
• a seguradora do spa não pedirá que a seguradora de responsabilidade da Premier contribua para o pagamento de perdas

Subsídio primário e não contributivo

Uma política de responsabilidade típica não usa a palavra não contributiva . Assim, quando um contrato declara que a cobertura de responsabilidade deve ser primária e não contributiva, um endosso primário e não contributivo deve ser adicionado à política.

O endosso serve para dois propósitos. Primeiro, garante que a cobertura de responsabilidade fornecida ao segurado adicional seja primária. Ou seja, se ocorrer uma reclamação coberta pelo endosso segurado adicional, a seguradora pagará a perda sem esperar que o seguro do seguro adicional pague.

Em segundo lugar, o endosso confirma que a seguradora do segurado não procurará a contribuição de outro seguro disponível para o segurado adicional.

Em outras palavras, se uma perda for coberta pelo endividamento segurado adicional, a seguradora do segurado não solicitará à seguradora do segurado adicional que pague qualquer parte dela.

Como funciona

O exemplo a seguir demonstra como o endosso primário e não contributivo protege o segurado adicional e sua seguradora.

Jane é um cliente do Body Beautiful. Um dia, Jane está se aproximando do spa quando ela viaja sobre um pedaço de carpetes soltos fora da porta da frente do spa. Jane cai e quebra o tornozelo. Jane processa Body Beautiful e Premier Properties por lesões corporais, alegando que ambos eram negligentes. Seu traje diz que os membros da equipe do spa estavam cientes do tapete solto há meses, mas não fizeram nada para eliminar o perigo. O processo também alega que Premier Properties foi responsável por manter o tapete, mas não conseguiu fazê-lo.

Propriedades Premier é listado como um segurado adicional em um endosso anexo à política de responsabilidade do Body Beautiful. O endosso cobre a responsabilidade do Premier pela propriedade, manutenção ou uso da parte do edifício que é alugada ao Body Beautiful. A política de responsabilidade do spa inclui o principal e não contributivo endosso.

Beth envia o processo a sua seguradora de responsabilidade. O processo é eventualmente resolvido por US $ 20 000. A seguradora paga US $ 10 000 em nome do spa e US $ 10 000 em nome da Premier Properties. Uma vez que a seguradora de Beth pagou a liquidação, não pode tentar recuperar o pagamento da perda por subrogação contra o senhorio ou a seguradora de responsabilidade civil. A seguradora da Beth concordou com o endosso de que não procurará a contribuição de nenhum outro seguro disponível para a Premier Properties.