Abrangendo os segurados adicionais para responsabilidade

Você assinou um contrato que exigiu que você adicionasse outro negócio à sua política de responsabilidade geral como segurado adicional? Esses requisitos são comuns em acordos de negócios, como construção de arrendamentos e contratos de construção.

O que é um Segurado Adicional?

Um segurado adicional é uma parte que está coberta pela sua política de responsabilidade porque ele ou ela tem uma relação comercial com você, e essa relação o torna vulnerável a ações judiciais.

As ações que você toma ou não realizam, enquanto a operação do seu negócio pode gerar créditos contra ele ou ela.

Por exemplo, Jim possui Optimum Organics, uma empresa que fabrica fertilizantes orgânicos. Beth possui uma empresa de abastecimento de jardim chamada Bountiful Blooms. A empresa de Beth é um importante distribuidor do fertilizante Optimum Organics. Beth sabe que o fertilizante que vende pode prejudicar um cliente ou prejudicar a propriedade de um cliente. Para proteger sua empresa de reivindicações de responsabilidade de produtos, Beth exige que Jim assegure sua empresa por responsabilidade. A Bountiful Blooms é um segurado adicional sob a política de responsabilidade geral da Optimum Organics.

O endosso pode ser necessário

Algumas políticas de responsabilidade incluem um idioma que abrange automaticamente certas partes, como os proprietários, como segurados adicionais. Se sua política não incluir esse idioma, seguros adicionais podem ser adicionados à sua política através de um endosso. O tipo de endosso que sua seguradora usará dependerá da relação entre você e o segurado adicional.

Se o segurado adicional é o seu senhorio, sua seguradora provavelmente usará um endosso abrangendo aluguel de instalações . Se o segurado adicional for um vendedor que venda seu produto, a seguradora usará um endosso de fornecedores.

Idioma de Endossamento Determina Cobertura

O escopo de cobertura oferecido a um segurado adicional de acordo com sua política depende do idioma contido no endosso.

Muitas seguradoras usam endossos seguros padrão fornecidos pelo ISO. Outros criam seus próprios endossos. Em ambos os casos, o endosso restringirá a cobertura a reclamações decorrentes de suas operações comerciais com ou para o segurado adicional. Ou seja, o endosso limitará a cobertura a reclamações que surgem fora da propriedade que você está arrendando, do produto que está vendendo ou do trabalho que você está realizando.

Exemplo

Suponha que você seja o proprietário de serviços fiscais fantásticos. Você acabou de assinar um contrato para alugar espaço em um prédio comercial. O contrato exige que você adicione seu novo senhorio, Building Inc., à sua política de responsabilidade geral como segurado adicional. Os edifícios querem garantir que ele seja coberto pela sua política se você acidentalmente prejudicar alguém ou danificar a propriedade de alguém enquanto estiver usando seu espaço de aluguel, e os edifícios são processados ​​como resultado.

Sua seguradora emite um endosso adicionando Building Inc. para sua política. Como os edifícios são o seu senhorio, o endosso limita a cobertura das reclamações contra a Building Inc. que surgem da propriedade, manutenção ou uso do uso da parte do edifício alugado para você. A Building Inc. é um segurado apenas na sua capacidade como seu senhorio.

Agora é um ano depois e Bill, um dos seus clientes, está visitando seu escritório. Bill dispara e cai sobre um pedaço solto de tapete de parede a parede, quebrando a perna. Bill, posteriormente, descobre que o problema do tapete existe há meses. Você notificou os edifícios do problema, mas seu senhorio não havia conseguido corrigi-lo. Você não tomou medidas, como cobrir o tapete solto com um pedaço de móveis, para evitar que alguém tropeçê-lo. Bill deposita uma ação judicial em busca de danos por lesões corporais. O terno nomeia tanto você quanto a Edifícios Inc. como réus.

Como o acidente surgiu do uso do espaço de escritórios alugados, sua política de responsabilidade deve cobrir o pedido. Como segurado ao abrigo da sua política, a Building Inc. deve ser coberta pela parte dos danos concedidos ao projeto de lei. Sua seguradora também deve pagar os custos de defesa do edifício; esses custos não devem reduzir seu limite de política.

A Building Inc. tem direito a cobertura, desde que preenche as obrigações impostas aos segurados em sua política. Por exemplo, a Building Inc. deve cooperar com sua seguradora quando investiga o pedido da Bill.

Compartilhando seus limites de política

É importante entender que a Building Inc. e qualquer outro segurado adicional incluído em sua política compartilhará os limites fornecidos a você em sua política. Suponha que o processo de Bill resulte em danos de $ 25 000, e que o tribunal exige que você e os Edifícios paguem cada um US $ 12,00. Os $ 25 000 de danos estarão sujeitos ao limite de "cada ocorrência". Também reduzirá seu limite de "agregado geral". Esse limite representa a quantidade de seguro que continua a pagar danos por causa de outras lesões ou danos que ocorrem durante o período de sua política.

Limitações de endosso

Nos últimos anos, novas restrições foram adicionados a endereços segurados adicionais. Muitos endossos agora limitam a cobertura a reclamações alegando ferimentos ou danos causados ​​ total ou parcialmente por atos ou omissões do segurado nomeado. Nenhuma cobertura é fornecida para atos atribuídos unicamente ao segurado adicional .

Por exemplo, suponha que a Building Inc. contrata a Peerless Piping, um contratante de encanamento, para instalar novas canalizações de esgoto fora do complexo de escritórios da Buildings Inc. Os edifícios exigem que a Peerless Piping assegure a Building Inc. como segurado adicional no Peerless ' Política de responsabilidade civil. A seguradora da Peerless adiciona um endosso segurado adicional à política de responsabilidade da Peerless. O endosso contém a restrição citada acima. Por causa da restrição, Buil Dings é coberto apenas se a reivindicação resultar de algo que Peerless Plumbing fez, ou de algo que Peerless Plumbing and Buildings fez em conjunto.Se os Edifícios forem processados ​​por algo que apenas os Edifícios fizeram, a reivindicação não será coberta. Esta limitação é muitas vezes referida como uma exclusão exclusiva negligência . Exclui a cobertura por negligência atribuída unicamente ao segurado adicional.

Finalmente, o endosso segurado adicional que abrange os Edifícios Inc. sob a política de responsabilidade da Peerless Plumbing contém outra restrição. Ele limita a cobertura de atos ou omissões cometidos no curso das operações em andamento contratantes de encanamento para Edifícios Inc. Se a Building Inc. for processada devido a um acidente que ocorra após A Peerless terminou a trabalho de tubulação, os edifícios não serão cobertos pelo endosso segurado adicional.