Um guia para regras de planejamento de aposentadoria relacionadas à idade

Certos eventos de planejamento de aposentadoria são desencadeados em idades específicas, como quando você pode começar a usar a Segurança Social ou quando é necessário tomar as distribuições de IRA. Outros não são … mas talvez eles deveriam ser. Aqui está uma lista do que acontece, de certas regras, e o que você deveria estar pensando quando você chegar às várias idades que levam à aposentadoria.

Idade 55

É hora de levar a sério o planejamento da aposentadoria.

Você quer começar a juntar as projeções que detalham a origem da renda da aposentadoria. Este plano de renda de aposentadoria está melhor estabelecido em um formato de linha de tempo para que você possa ver ano a ano quando as pensões ou Segurança Social começarão. Em vez de procurar os melhores investimentos, pense em estratégias que possam ajudá-lo a maximizar sua renda ao longo da vida. Por exemplo, comece a mudar uma parte do seu portfólio para uma escala de títulos, de modo que CDs ou títulos estejam alinhados para amadurecer e combinarem com sua futura idade de aposentadoria.

Se você está indo para uma reforma antecipada, certifique-se de que você orçará o custo do seguro de saúde - pode ser caro até os 65 anos quando o Medicare começa.

Se você precisar de dinheiro agora, você pode acessar seu dinheiro de 401 (k) sem penalidades se você se aposentou depois de completar seu aniversário de 55 anos.

Idade 59 ½

Este é o primeiro momento em que você pode começar a retirar o seu IRA e outras contas de aposentadoria sem incorrer em uma taxa de penalidade.

Algumas famílias podem se beneficiar da retirada a essa idade e atrasar o início de sua Segurança Social até os 70 anos. As retiradas da conta de aposentadoria aparecerão na sua declaração de imposto, então agora é um bom momento para começar para analisar como sua renda de aposentadoria será tributada.

Você também quer analisar os custos e os benefícios do seguro de cuidados de longa duração para cobrir os custos de cuidados de saúde na vida adulta que não serão cobertos pelas políticas do Medicare ou Medicare Supplement.

Comece a criar reservas de caixa se você estiver dentro de cinco anos da sua idade de aposentadoria desejada. Obtenha mais conservador com seus investimentos e considere se encontrar com um planejador de aposentadoria que pode ajudá-lo a ver se você está no caminho certo para ter dinheiro suficiente para se aposentar nos próximos anos.

Idade 62

É quando você pode começar a receber os benefícios da Segurança Social, mas você receberá um benefício maior da Previdência Social se você esperar até cerca de 66 anos para se inscrever. Você receberá um benefício ainda maior se você esperar até a idade de 70 para começar a colecionar. Leia as regras da Segurança Social, como o limite de ganhos, antes de tomar essa importante decisão de planejamento. O limite de ganhos pode reduzir o seu valor de benefício se você tomar segurança social cedo e continuar a trabalhar.

Você também quer analisar as mudanças nas suas necessidades de seguro e se certificar de que você tenha seus documentos básicos de planejamento imobiliário em ordem.

idade 65

idade 65 é quando Medicare começa. A maioria das pessoas da U. S. deve se inscrever no Medicare alguns meses antes dos 65 anos de idade, mesmo que tenham cobertura de saúde do empregador ou do aposentado. Parte da cobertura do Medicare é gratuita se você tiver anos de trabalho suficientes na U. S., mas a Parte B do Medicare não é gratuita. Você pagará um prêmio com base em seu MAGI (receita bruta ajustada modificada) das declarações fiscais dos últimos dois anos.

Se sua renda atual for muito menor do que sua renda foi há dois anos, você pode solicitar uma diminuição no seu prémio da Parte B do Medicare.

Idade 70

À medida que atinge a idade de 70 anos e mais, estratégias como hipotecas reversas e anuidades imediatas se tornam mais atraentes. Eles podem permitir que você aumente sua renda sem assumir riscos de mercado.

Para a maioria dos casais, atrasar o início da Segurança Social mais alta até atingir os 70 anos faz muito sentido, mas não há absolutamente nenhum benefício para esperar até os 70 anos passados ​​para começar os benefícios.

Idade 70 ½

Você é obrigado a tomar distribuições de seus IRAs e / ou outras contas de aposentadoria qualificadas como planos 401 (k) quando atingir a idade de 70 1/2. Essas distribuições obrigatórias são chamadas de distribuições mínimas exigidas ou RMDs. Eles podem ser feitos em dinheiro ou você pode distribuir ações de investimentos.

O valor total em dólares distribuído será incluído como receita tributável na sua declaração de imposto. Você pode ter impostos retidos diretamente das distribuições. Isso geralmente é uma boa idéia para que você não obtenha fundos curtos quando você arquivar sua declaração de imposto.

Idade 75+

É importante rever os planos que você colocou em vigor a cada poucos anos. Avaliações periódicas permitem capturar pequenos problemas antes de se tornarem grandes problemas. Você também vai querer pensar sobre decisões de fim de vida e começar a discutir com sua esposa e família imediata. Pode ser difícil iniciar essas conversas, mas incluir sua família em seu planejamento é a coisa responsável de fazer e torna tudo mais fácil para todos os envolvidos.