Quando as anuidades são um bom investimento?

As anuidades são um bom investimento? Se você está comprando os motivos corretos, eles podem ser.

Você pode comprar anuidades por segurança, crescimento a longo prazo ou por renda. Por exemplo, uma anuidade fixa pode ser uma alternativa atrativa para um CD, uma renda variável pode ser comprada para o crescimento diferido de longo prazo, e uma renda imediata é comprada para fins de renda. Em cada um desses casos, a companhia de seguros que emite a anuidade está segurando parte do resultado.

Em muitos casos, eles estão segurando a quantidade de renda que você pode tomar da anuidade no futuro.

A única maneira real de determinar se uma anuidade é um bom investimento para você é ter um plano. Seu plano deve determinar quais são seus objetivos de investimento e mostrar-lhe como fazer escolhas que o ajudem a alcançar esses objetivos. Se você deseja garantir parte do resultado, uma anuidade pode ser uma boa escolha.

Quando uma anuidade é um bom investimento

Em primeiro lugar, uma anuidade é um produto de seguro, o que significa que você compra para reduzir o risco. Algumas anuidades, como as anuidades variáveis, possuem uma seleção de carteiras de ações e títulos disponíveis como opções de investimento dentro do contrato de seguro; Outras anuidades são seguros verdadeiros sem nenhum componente de investimento.

Considerando isso, há uma coisa que uma anuidade realmente funciona bem, o que é proporcionar um hedge contra o risco de longevidade (o risco de viver muito mais do que você pensou que seria), e se você está comprando por esse motivo, A anuidade pode ser um bom investimento.

Uma anuidade pode ser a escolha de investimento perfeita para você se você conhece seus objetivos de aposentadoria, pode ver como a anuidade ajuda você a atingir esses objetivos e se você entender todas as taxas e restrições do produto da renda você estão considerando. Você deve entender como a renda da renda é tributada quando a renda pode começar, quais opções de investimento estão disponíveis e como a anuidade complementa outros investimentos que você possui.

Quando uma anuidade não é um bom investimento

Se alguém está tentando vender uma anuidade sem olhar para sua imagem financeira inteira, seja cauteloso. Muitas pessoas que vendem anuidades significam bem, mas podem não ter uma compreensão completa dos produtos que estão vendendo, muitas vezes não têm uma boa compreensão sobre as implicações fiscais, e se eles não fizeram nenhum planejamento para você, eles podem " Veja como esse produto vai se encaixar em sua foto de aposentadoria.

Em particular, eu ouvi vendas pessoas dizem "O que as tarifas importam se ele faz o que você quer? "Eu não concordo com isso. Taxas elevadas reduzem o seu retorno. Taxas elevadas em alguns produtos de anuidade variável significam que, em qualquer outro mercado, os melhores mercados, seu investimento em renda ganhará ganhos baixos.

Não compre uma anuidade, a menos que você tenha elaborado um plano e entender como a renda se enquadra. As anuidades não estão indo, então não deve haver pressão ou sensação de urgência para comprar até que você tenha feito sua lição de casa. Alguns representantes de vendas dir-lhe-ão que um produto de anuidade só estará disponível por um curto período de tempo. Muitas vezes é verdade, já que as companhias de seguros interromperão os produtos de tempos em tempos, mas não se preocuparão, um produto similar com recursos semelhantes provavelmente aparecerá em vez do antigo.

Todas as anuidades não são iguais

Existem muitos tipos diferentes de anuidades, e cada um tem prós e contras. Depois de entender as diferentes categorias de anuidades, você saberá quais as perguntas a serem feitas sobre a anuidade particular que você pode considerar.

Compare as anuidades vendidas pelo corretor para anuidades sem carga antes de comprar. As anuidades vendidas pelo corretor são vendidas por alguém que possui uma licença de seguro e também uma licença de títulos. Você compra anuidades sem dinheiro direto, e eles têm taxas mais baixas, mas você deve fazer sua própria lição de casa e pesquisa; Esse é o trade-off para pagar taxas mais baixas. Alguns consultores financeiros apenas de taxa também irão ajudá-lo a selecionar uma anuidade sem carga apropriada, se ele se encaixa com seu plano.

Faça sua lição de casa e leia sobre alternativas para anuidades antes de tomar uma decisão final. Você também quer se sentir à vontade perguntando sobre taxas de renda.

Qualquer consultor ou empresa respeitável deve explicar todos os custos para você antes de comprar. Se alguém não está disposto a tomar o tempo para explicar as taxas em seu produto ou explicar-lhe como eles são compensados ​​com a venda desse produto, então não compre com eles.

Bottom line: uma anuidade pode ser um bom investimento se faz parte de um plano de renda de aposentadoria bem estruturado e você entende o que faz por você e por que você está comprando.