Existem várias formas de orçamento?

Alguns leitores me perguntaram se o orçamento é um regimento de tamanho único. É necessário categorizar e rastrear cada moeda de um centavo? Ou está bem simplesmente gastar menos do que você ganha?

Minha opinião profissional é que nada em finanças pessoais é de tamanho único. Existem muitas formas eficazes de orçamento, e você deve 1) aprender sobre uma variedade de estratégias e 2) escolher a estratégia que melhor se adequa à sua personalidade, interesses e situação financeira.

É por isso que se chama financiamento "pessoal".

Aqui estão algumas das maneiras pelas quais você pode orçar:

# 1: Método tradicional: O método tradicional de orçamentação é acompanhar seus gastos. Você verá a maior parte de suas despesas revisando seus extratos bancários e declarações de cartões de crédito a cada mês; Quando você faz um pagamento em dinheiro, marque a despesa para baixo em um livro.

No final de cada semana ou mês, reveja seus gastos para ver quanto cai em cada "categoria", como aluguel / hipoteca, utilidades, seguros, entretenimento, gás, mantimentos, roupas, maquiagem, pet care e assim por diante. Essas planilhas são uma boa ferramenta que pode ajudá-lo a fazê-lo.

Novamente, este é o método tradicional, mas não é necessariamente o método "certo" para você. Há muitas outras opções.

# 2: Método 50/30/20: Este método de orçamentação é ótimo para pessoas que não querem rastrear cada centavo, mas ainda querem garantir que estejam dedicando dinheiro suficiente para poupança e reembolso da dívida.

De acordo com o método 50/30/20, 50 por cento do seu pagamento em casa deve ser direcionado para "necessidades", 30 para "quer" e 20 para poupança e reembolso de dívidas.

(Leia mais: O que é uma necessidade e o que é necessário?)

Imaginemos que você não está muito interessado em rastrear cada dólar, mas você gosta da idéia de aderir ao método 50/30/20.

Aqui está a maneira mais fácil de fazê-lo:

Primeiro, dirija diretamente 20% de seu pagamento para casa em uma conta de poupança. Comece com poupança - isso é chamado de "pagando-se primeiro". "Configure uma transferência automática no dia de pagamento que instantaneamente deduz o dinheiro do seu cheque de pagamento, para que você nunca o veja. Divida esse dinheiro em uma combinação de contas de aposentadoria e não aposentadoria.

Por exemplo, você pode deixar de lado 5% em uma conta de poupança que é destinada a "fazer um pagamento de carro para mim mesmo", 5% em uma conta de poupança que é reservada para pagamento inicial em uma casa e 10% em sua 401k . (Espero que você tenha uma partida de empregador que adicione um extra de 3-5 por cento).

Em segundo lugar, pague todas as suas contas de "necessidades" para o mês.Pague sua hipoteca, seus serviços públicos, sua conta de telefone, o pagamento do seu carro. Se essas contas ainda não estão devidas, deixe de lado o dinheiro para essas despesas específicas em uma conta corrente específica que você usa para pagar apenas suas "necessidades". "Se você tem certas necessidades que você deve pagar em pequenos incrementos ao longo do mês, como a gasolina, deixe de lado o valor de um mês naquela conta corrente também.

Tudo o que é sobra pode ser gasto em "desejos" como restaurantes, filmes, esportes, roupas e sapatos que você realmente não precisa, e pequenos luxos como um lavagem de carro, um serviço de limpeza de casas, TV a cabo e um corte de cabelo no salão .

Se você cortar os números e ver que o valor disponível para gastar em "quer" é inferior a 30%, você saberá reduzir suas "necessidades". "Se nada mais, suas economias não sofrerão, porque você pagou aquilo primeiro.

# 3: Salvar, depois Gaste

Aqui está uma versão alterada do método 50/30/20: quando você for pago, anule automaticamente uma porcentagem específica em poupança. Vinte por cento é o mínimo que você deve salvar, mas sinta-se livre para escolher um número maior. (Fato divertido: Sir John Templeton, o fundador da Templeton Investments, teria economizado 50% do seu salário de acolhimento quando ele era jovem e apenas começando, e dera mais 10% para sua igreja.)

Depois você pagou suas economias, gaste o resto. Não se preocupe com quais categorias você está gastando, e não se preocupe com o "balde" em que a despesa cai.

Tenha certeza de que está economizando dinheiro suficiente e sinta-se livre para passar o resto como quiser.

Verifique periodicamente os seus saldos para ter certeza de ter o suficiente para passar o resto do mês e ajustar, conforme necessário, se não o fizer. Depois de alguns meses, você terá o jeito de viver automaticamente um estilo de vida que esteja de acordo com sua renda, menos as economias que você reservou no início de cada período de pagamento.